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為更好地保護(hù)用戶的合法權(quán)益,同時(shí)也進(jìn)一步規(guī)范市場行為,防控金融風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量的發(fā)展,在中國銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下,對(duì)2007年發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》進(jìn)行了修訂,經(jīng)過認(rèn)真評(píng)議,新規(guī)范正式通過審定。那么,重疾險(xiǎn)新規(guī)定帶來的變化大不大?具體細(xì)節(jié)在下文來給大家做個(gè)說明。
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1、保障病種數(shù)量增加
在舊規(guī)范疾病范圍的基礎(chǔ)上,新增了嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病。首次引入輕癥病種,新增了輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死和輕度腦中風(fēng)后遺癥3種輕癥疾病,擴(kuò)展了保障范圍。
2、甲狀腺癌分級(jí)賠付
輕度的甲狀腺癌不再按照重疾標(biāo)準(zhǔn)給付100%重疾保額賠付了!對(duì)于TNM分期I期或更輕分期的甲狀腺癌按照輕癥標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付,賠付比例不超過重疾保額的30%。從近年來保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)得知,甲狀腺癌是第一大賠付病種,發(fā)生的概率相對(duì)較高,而且相對(duì)來說治療費(fèi)用低,愈后效果好,對(duì)于家庭的打擊是比較微弱的。而重疾險(xiǎn)的核心思想是賠付到那些低頻高損的疾病即得病概率不大,一旦患病就會(huì)需要花很多錢,對(duì)于家庭的打擊很嚴(yán)重。因此,剔除一部分的輕度甲狀腺癌也屬于正常合理的操作。
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3、擴(kuò)展疾病定義范圍
根據(jù)最新醫(yī)學(xué)實(shí)踐,擴(kuò)展對(duì)重大器官移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等8種疾病的保障范圍,完善優(yōu)化了嚴(yán)重慢性腎衰竭等7種疾病定義。放寬了部分定義條目賠付條件,如對(duì)“心臟瓣膜手術(shù)”,取消了原定義規(guī)定的必須“實(shí)施了開胸”這一限定條件,代之以“實(shí)施了切開心臟”;冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù),之前需要實(shí)施開胸手術(shù),現(xiàn)在只需要切開心包就可以,切實(shí)提升了用戶的權(quán)益,同時(shí)也進(jìn)一步減少理賠糾紛的發(fā)生。對(duì)于理賠條件的修改,還是很與時(shí)俱進(jìn)的!
4、輕癥賠付比例做了限制
對(duì)于新增的3種輕癥:輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥的賠付比例做了限制,不超過重疾保額的30%,相比于當(dāng)前市面上輕癥賠付比例動(dòng)輒高達(dá)40%基本保額,重疾新規(guī)后這3種輕癥賠付比例確實(shí)不高,但重疾新規(guī)也明確表示,只對(duì)這幾種輕癥進(jìn)行限制,在此基礎(chǔ)上保險(xiǎn)公司可以自行增加輕癥病種,且可自行定義增加輕癥病種的賠付比例,還是比較人性化的。
2007年,發(fā)布現(xiàn)行重疾險(xiǎn)規(guī)范,13年來,醫(yī)學(xué)臨床診斷標(biāo)準(zhǔn)和醫(yī)療技術(shù)的不斷發(fā)展和革新,現(xiàn)行的重疾定義已不滿足于現(xiàn)狀,為推動(dòng)行業(yè)回歸保障本源,本著保險(xiǎn)姓保的原則,重疾險(xiǎn)新規(guī)定終于在2020年11月5日落地,并明確表示,截至2021年1月31日,為重疾險(xiǎn)產(chǎn)品過渡期,在此期間,用戶依然可以投保舊重疾定義下的產(chǎn)品。2021年2月1日,重疾新規(guī)正式實(shí)施,舊重疾定義下的產(chǎn)品將成為歷史。
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