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年金險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎?互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施在即,投保二三問(wèn)解答!

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智慧保 · 一年前1276 人看過(guò)

這個(gè)年頭,掙得多還不夠,還需要將現(xiàn)有的資產(chǎn)化為長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入,擁有能夠抵抗風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn),人們會(huì)更加心安。

畢竟大環(huán)境如此,未雨綢繆會(huì)更加穩(wěn)妥。年金險(xiǎn),以白紙黑字簽訂合同的形式,對(duì)人們的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃,幫助人們分散財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)。

因?yàn)閷?duì)年金保險(xiǎn)了解不多,故而部分用戶(hù)擔(dān)憂(yōu):年金險(xiǎn)安全嗎,是否值得買(mǎi)呢?


一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)限制年金險(xiǎn)銷(xiāo)售


2021年10月22日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱(chēng)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)》),對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售加強(qiáng)了監(jiān)管,引發(fā)行業(yè)巨浪。

該項(xiàng)通知對(duì)可以銷(xiāo)售人身險(xiǎn)的保司和機(jī)構(gòu)做了明確的限定:


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)


從上圖可知,保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)除了在償付能力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、責(zé)任準(zhǔn)備金、治理評(píng)估等層面需要符合要求之外,對(duì)銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的保司或中介還需具備在線(xiàn)運(yùn)營(yíng)能力、高效便捷的在線(xiàn)服務(wù)體系等。

此規(guī)定一出,意味著部分年金險(xiǎn)等人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)并非任何一家保險(xiǎn)公司都可以投保了。

人們可以在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)到意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)(除護(hù)理險(xiǎn))、定期壽險(xiǎn)等銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司如果想要互聯(lián)網(wǎng)上銷(xiāo)售保險(xiǎn)期限十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))和保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,還需要滿(mǎn)足下面6大要求:


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


可以看出,一旦新規(guī)落地正式實(shí)施,用戶(hù)想要在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)到符合心意的年金險(xiǎn),必然會(huì)增加難度。


二、年金險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎


既然銀保監(jiān)會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)年金類(lèi)人身險(xiǎn)銷(xiāo)售加強(qiáng)監(jiān)管,那么年金險(xiǎn)是否值得買(mǎi)呢?


1、什么是年金險(xiǎn)


年金險(xiǎn),是一類(lèi)以被保人生存為給付條件,保險(xiǎn)公司按照約定定期給付年金的保險(xiǎn)。

可以簡(jiǎn)單理解:買(mǎi)了年金保險(xiǎn),人們先交錢(qián)給保險(xiǎn)公司,到了約定的時(shí)間,被保人每年都可以領(lǐng)取到現(xiàn)金(錢(qián))。

市面上大多數(shù)年金保險(xiǎn),會(huì)附加一個(gè)“萬(wàn)能賬戶(hù)”。如果到了該領(lǐng)取年金的時(shí)候,用戶(hù)沒(méi)有領(lǐng)取的話(huà),這筆年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)累計(jì)生息,等到用戶(hù)需要用錢(qián)的時(shí)候再取出來(lái)。


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


2、年金險(xiǎn)有哪些類(lèi)別


年金險(xiǎn),因?yàn)橛猛镜牟煌梢苑殖筛鱾€(gè)類(lèi)別。比如說(shuō)教育年金保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、一般年金保險(xiǎn)等。

教育年金保險(xiǎn):目的給孩子未來(lái)教育提供資金支持,在孩子特定的教育階段每年可以領(lǐng)取到教育年金。

養(yǎng)老年金保險(xiǎn):目的是對(duì)個(gè)人養(yǎng)老提供資金支持,在被保人特定年齡或者退休年齡段,按照約定每年領(lǐng)取養(yǎng)老金。

一般年金保險(xiǎn):目的是對(duì)被保人的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃,在一定期限內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)。投保后,被保人能在約定的時(shí)間內(nèi),領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。


3、年金險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎


先說(shuō)答案:年金保險(xiǎn)是一類(lèi)能夠定時(shí)、定量、定向提供安全穩(wěn)定現(xiàn)金流的人身險(xiǎn),具備較強(qiáng)的安全性和穩(wěn)定性,用途多、優(yōu)勢(shì)突出,值得用戶(hù)投保。

定時(shí)。年金險(xiǎn)是以合同形式存在,年金應(yīng)該什么時(shí)候領(lǐng)取,合同會(huì)詳細(xì)表明,領(lǐng)取時(shí)間確定。

定量。保險(xiǎn)公司會(huì)將領(lǐng)取規(guī)則寫(xiě)進(jìn)合同,用戶(hù)每年/每季度/每月應(yīng)該領(lǐng)取多少錢(qián),數(shù)額是確定的,不受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響。

定向。年金險(xiǎn)是為誰(shuí)買(mǎi)的,誰(shuí)是受益人會(huì)寫(xiě)進(jìn)合同,年金給誰(shuí)對(duì)象是確定的。


三、年金險(xiǎn)投保疑問(wèn)解答


1、有社保,還需要買(mǎi)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)嗎?


社保已經(jīng)普及,雖然社保含有“養(yǎng)老保險(xiǎn)”,可以讓參保人享受到普惠性的保障,但是卻具備“廣覆蓋,低保障”的特點(diǎn),只依靠社保養(yǎng)老,顯然無(wú)法滿(mǎn)足諸多用戶(hù)的養(yǎng)老需求。

商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是對(duì)社保養(yǎng)老的補(bǔ)充,是我國(guó)養(yǎng)老第三支柱產(chǎn)業(yè),人們可以為自己定制合適的養(yǎng)老方案,自由規(guī)劃老年生活。能提升被保人老年生活質(zhì)量,可以讓被保人過(guò)上體面的老年生活。


2、年金險(xiǎn)要到幾年甚至幾十年才領(lǐng)取,保險(xiǎn)公司還在嗎?


年金險(xiǎn)的保障通常長(zhǎng)達(dá)幾十年,乃至終身,人們經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的繳費(fèi)期限,等到領(lǐng)取年金時(shí)已經(jīng)是很長(zhǎng)一段時(shí)間之后了。時(shí)間雖然漫長(zhǎng),但是用戶(hù)不用擔(dān)心領(lǐng)取不到的問(wèn)題。

一來(lái),年金保險(xiǎn)是簽訂了合同,受到合同法和保險(xiǎn)法的保護(hù);

二來(lái),保險(xiǎn)公司不會(huì)輕易倒閉,保司強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)有力的監(jiān)管,縱然倒閉了也會(huì)有其他保司接管,用戶(hù)不用擔(dān)心手頭的保險(xiǎn)金無(wú)法兌現(xiàn)的問(wèn)題。


3、買(mǎi)了年金保險(xiǎn),萬(wàn)一提前去世,不會(huì)虧嗎?


用戶(hù)擔(dān)心,年金險(xiǎn)會(huì)考慮到這種情況,就算身故,保險(xiǎn)公司也會(huì)賠付一筆錢(qián)給受益人??梢哉f(shuō),用戶(hù)或者受益人手頭拿到的錢(qián),不會(huì)小于繳納的總保費(fèi)。

以熱銷(xiāo)的如意享(七金版)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)為例,產(chǎn)品的身故責(zé)任如下:


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


可以看出,無(wú)論被保人是養(yǎng)老年金領(lǐng)取前身故或是養(yǎng)老金領(lǐng)取后身故,都可以按照約定領(lǐng)到一筆錢(qián)。

如意享(七金版)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)養(yǎng)老金保證領(lǐng)取25年。

所以,如果被保人在養(yǎng)老金領(lǐng)取之前去世,保險(xiǎn)公司賠付累計(jì)已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值的較大者;如果養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取后去世,那么也可以保證至少25年的養(yǎng)老金,不會(huì)讓用戶(hù)吃虧。

例,若被保人在領(lǐng)了5年養(yǎng)老金后去世,保險(xiǎn)公司會(huì)一次性賠付剩余的保證年份(25年-5年=)20年的養(yǎng)老金。


寫(xiě)在最后


年金險(xiǎn),是類(lèi)穩(wěn)健的保險(xiǎn)產(chǎn)品,能幫助用戶(hù)合理規(guī)劃和調(diào)配現(xiàn)有資產(chǎn),實(shí)現(xiàn)“與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流”。有了年金險(xiǎn),用戶(hù)可以定時(shí)、定量、定向地獲得年金,讓自己的生活更加愜意,不受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變化的影響。

也就是說(shuō),用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)年金,可以“鎖定”財(cái)富,安全可靠,還能實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承,若是預(yù)算充足,可以為自己或家人購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn),達(dá)到各種保障功能。點(diǎn)這里,了解養(yǎng)老保險(xiǎn)多少錢(qián)一個(gè)月


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