慧擇小馬老師 · 一年前854 人看過
買保險(xiǎn)前得的病,都是既往癥嗎?
已經(jīng)治愈了的疾病,算既往癥嗎?
醫(yī)生說不用治療的病,要健康告知嗎?
健康告知里沒問到的病,也會(huì)被拒賠嗎?
今天就把這事給聊明白。
大部分情況,都是這4條,給大家翻譯一下:
1、生效前已明確診斷,長期治療未間斷。
比如投保前,就確診了高血壓,后面也一直有吃藥控制。如果之后因?yàn)楦哐獕鹤≡毫?,這部分費(fèi)用不報(bào)銷。
2、生效前已明確診斷,治療后未痊愈,間斷用藥。
比如一些慢性病,比如甲狀腺功能減退、抑郁癥等等,需要長期或間斷服藥。
3、醫(yī)生已有明確診斷,但未接受任何治療。
但如果后續(xù),病情變嚴(yán)重了,需要住院或手術(shù)治療,這個(gè)費(fèi)用也是不報(bào)銷的。
4、生效前未診斷和治療,但癥狀和體征明顯且持續(xù)存在,以普通人醫(yī)學(xué)常識應(yīng)當(dāng)知曉。
說實(shí)話,這條定義得比較模糊,“普通人醫(yī)學(xué)常識”范圍難以界定,所以也經(jīng)常會(huì)出一些理賠糾紛。
不過今年(2022年)1月的時(shí)候,銀保監(jiān)會(huì)已明確通報(bào)要求既往癥定義不合理的產(chǎn)品進(jìn)行整改。
既往癥的定義更清晰,能減少不少理賠糾紛。
做個(gè)小總結(jié):
判斷自己的情況,是不是屬于既往癥。就看是不是符合前面說的3條。
(一般是3條,具體的要以產(chǎn)品條款為準(zhǔn))
接著咱們來聊大家關(guān)心的問題↓
決定我們能不能買保險(xiǎn)的,是健康告知。
健康告知一定要好好做,如實(shí)告知很重要,關(guān)系到后續(xù)能不能順利理賠。
有朋友就擔(dān)心,我認(rèn)真做好了健康告知,還會(huì)不會(huì)因?yàn)檫^去的疾病拒賠?
這得分情況來看:
1
健康告知里問到的疾病
也不是一有問到的疾病,就會(huì)被拒保。
可以先看看智能核?;蛉斯ず吮5慕Y(jié)論,一般就3種結(jié)果:
標(biāo)體承保
除外承保
拒保
標(biāo)體承保
保險(xiǎn)公司知道投保人過往有相關(guān)疾病的情況下,選擇了不做限制的承保。
代表著,保險(xiǎn)公司放棄了因?yàn)檫@個(gè)疾病而使用“既往癥免責(zé)”的權(quán)利。
如果之后,再因?yàn)檫@個(gè)疾病出險(xiǎn)了,可以報(bào)銷。
除外承保
比如這個(gè)圖里的結(jié)論,就是對乳腺疾病及并發(fā)癥進(jìn)行了除外。
那么之后,乳腺疾病及并發(fā)癥相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用,就不能報(bào)銷了。
拒保
保險(xiǎn)公司拒絕承保,報(bào)銷的事就別想了。
2
健康告知里沒問到的疾病
直接回答2個(gè)大家比較關(guān)心的問題:
定義不同,理賠結(jié)果也會(huì)有不同。
但如果是確診了不相關(guān)的疾病,會(huì)報(bào)銷。
之所以設(shè)置了既往癥,是因?yàn)?a >商業(yè)保險(xiǎn),保的是未知的風(fēng)險(xiǎn),需要風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性。
既往癥是已知風(fēng)險(xiǎn),一般都要排除在保障范圍內(nèi)。
這樣保障更全一些。
健康狀況有異常的朋友,優(yōu)先考慮一些核保寬松的百萬醫(yī)療險(xiǎn),爭取能夠標(biāo)體承保。
給大家推薦一款對亞健康人群很友好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
有三高、慢性腎病1期、乙肝大小三陽、脂肪肝、酒精肝,符合條件的話,都有機(jī)會(huì)正常承保。
資深顧問免費(fèi)為你解答