醫(yī)療險竟能重復報銷？這個技巧你必須知道！

別急，慢慢給你分析。

買2份醫(yī)療險，出事能同時報嗎？

大家都知道，醫(yī)療險是報銷性質(zhì)的，花多少報多少。

舉個例子：

小紅買了2份百萬醫(yī)療險，最近因為做了甲狀腺癌癥手術(shù)。

小紅拿著兩張醫(yī)療險的保單，找到保險公司，其中一家賠付后，另外一家拒絕重復賠。

其實，不像重疾險約定保額，一旦符合理賠條件，一次性給付。

醫(yī)療險報銷的總金額，不會超過你的實際花費，所以不能重復報銷。

比如小紅甲狀腺癌總花費3萬，醫(yī)保報銷了1萬，剩下的2萬，醫(yī)療險扣除1萬的免賠額，只能賠付1萬。

當然，也有例外，有兩種情況醫(yī)療險可以疊加報。

小紅的甲狀腺癌癥的治療費不高，所以看起來醫(yī)療險的作用不大。

但如果是大病，比如一個人買了兩份100萬保額的百萬醫(yī)療險，保障期間得了肝癌，治療費用花費了120萬。

那么，他可以先用一份醫(yī)療險報銷100萬。

剩余的20萬可以用另一份醫(yī)療險來報。

不過，現(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療險，保額都不低，一般有200-300萬。

額度完全夠用，所以這種情況，花錢買兩份百萬醫(yī)療險，沒必要。

大家知道，醫(yī)療險不止百萬醫(yī)療一種，保障責任也各不同。

百萬醫(yī)療險報銷的是住院花費，保額高，但一般會有1-2萬的免賠額；

小額醫(yī)療險，報銷的是門診花費，保額低。

還有一種中、高端醫(yī)療險，可以報銷私立醫(yī)院，或是醫(yī)院特許部、國際部花費，但價格貴。

如果你買的醫(yī)療險責任相互補充，那可以疊加報銷。

舉個例子：

小芳給寶寶買了兩份醫(yī)療險，一份是小額醫(yī)療險，另一份是百萬醫(yī)療險。

寶寶患白血病，門診治療后，需轉(zhuǎn)住院手術(shù)。

那么，她就可以用第一份小額醫(yī)療險，報銷門診費用。

剩下的住院手術(shù)費，用百萬醫(yī)療來報。

買多份醫(yī)療險，教你報更多錢

其實，這樣算下來，買多份醫(yī)療險，如果能配合好，是可以幫我們報更多錢。

但如何搭配？有技巧。

下面分幾個人群來講。

這里建議搭配：

條件允許的家長，可以考慮把百萬醫(yī)療險換成中、高端醫(yī)療險。

同樣舉個例子來說：

小明給5歲寶寶買了兩款醫(yī)療險，一款是少兒門診險 暖寶保（超能版），另一款是少兒百萬醫(yī)療鐵甲小保2號。

考慮到0-7歲寶寶，小毛病多，尤其是幼兒園時期，感冒發(fā)燒、肺炎、腸炎常有。

少兒門診險暖寶保（超能版），有1萬的疾病門診保險金，剛好滿足了日常帶寶寶看病需求。

而且，它還有2萬的意外傷害門診、住院金，0免賠額，這一點很貼合熊孩子設(shè)計。

而鐵甲小保2號，無疑就是保大病治療。

200萬的一般的醫(yī)療保險金，400萬危重疾病保險金，完全夠用。

這個方案，完美之處在于，鐵甲小保2號1萬的免賠額空缺，剛好可用暖寶保（超能版）來填補。

萬一小明家寶寶出險，做某手術(shù)花了大約10萬，報銷順序是：

這樣，可以做到看病，自己一分錢不花。

而且，鐵甲小保2號（計劃二），還可以選擇公立醫(yī)院的特需部/國際部/VIP部。

對就醫(yī)環(huán)境和資源有要求的家長，可以給寶貝選上。

大人簡單一些，這里建議搭配：

先說醫(yī)保，醫(yī)保無論如何，也要創(chuàng)造條件補上。

自由職業(yè)者，可以考慮靈活就業(yè)人員社保，或者是城鄉(xiāng)居民社保。

有社保的好處有兩個，一個是買醫(yī)療險便宜。

另一個是，萬一出險，有社保的，醫(yī)療險可以100%報銷，沒有社保，就只能報銷60%，很虧。

還是拿小明舉例：

他給自己和妻子以及母親，配置了百萬醫(yī)療險 e享護-醫(yī)享無憂（家庭版 ）。

家庭單有個好處，就是保費可以打95折，全家人可以共享1萬的免賠額，雖然不多，能省就省。

e享護-醫(yī)享無憂，保證續(xù)保20年，一般的醫(yī)療保險金200萬，重大疾病保險金400萬。

它的保障還包括質(zhì)子重離子治療、靶向藥，用來保大病，基本安心。

萬一小明出險，做某手術(shù)花了30萬，這套方案報銷順序是：

另外，針對一些被百萬醫(yī)療險除外承保，比如不保乳腺、甲狀腺等部位的疾病，或者無法通過百萬醫(yī)療險健康告知的朋友。

也可以通過補充一份惠民保來分攤風險。

給老人配百萬醫(yī)療險，一般比較難，很難過健康告知。

拿小明的父親舉例，因為之前患過肺結(jié)節(jié)，一般的百萬醫(yī)療險是直接拒保的。

小明給父親配了惠民保全民普惠保（升級版），不用做健康告知，即便帶病，也可以投保。

它的好處是除了醫(yī)保范圍內(nèi)，醫(yī)保范圍外的自費藥也能報，而且保額不低，有100萬。

萬一小明父親出險，做某手術(shù)花了20萬，這套方案報銷順序是：