先體檢再買保險，還是買了保險再體檢？

其實他倆在這件事上糾結(jié)的原因在于：一旦選錯順序，買了保險出事情不給理賠，怎么辦？

到底是體檢后買保險？還是買保險后再體檢？本期內(nèi)容將從以下幾方面帶你了解：

首先有定期體檢這個習(xí)慣是好的，一般公司員工常規(guī)體檢是一年一次，如果個別部位有異常，根據(jù)醫(yī)生建議對于該異常部位一年需要檢查2次到3次。

在這個大病高發(fā)且趨向年輕化的時代，定期檢查身體有利而無害。

但體檢要選擇相對應(yīng)的時間點。尤其在購買保險之前，可要慎重了，如果身體沒有什么異常，不建議特地跑醫(yī)院全身檢查一遍。

原因很簡單，如果體檢檢查出來有任何問題，都會有記錄，對投保有一定影響。

在購買保險前，保險公司會詢問我們身體健康狀況。

總之如實告知就好，他們問什么，我們答什么，沒有問到的，不需要主動告知。

而在沒有體檢之前，你所知道的身體健康狀況便是如實告知的部分；體檢之后，體檢內(nèi)容將是你如實告知的部分。

如果選擇先去體檢，身體沒什么問題當然萬事大吉。一旦有問題，那就有可能造成你購買的保險加費、除外甚至拒保了。

看到這，很多人心中還是存在疑問：如果不體檢，保險公司說我隱瞞病情怎么辦？

如果體檢之前，不知道自己有沒有病情在身，又何來隱瞞病情一說呢？即便買了保險之后，真的查出自己身體有病，后期也可以進行補充告知。

部分保險公司可以提供電話告知服務(wù)，如果情況不是很嚴重，一般不會影響后期理賠；如果是比較嚴重的話，也有可能需要退保的。具體跟保險公司確認后，才能有最終定論。

這個可以自由決定，但一般保險公司會有要求以下3種情況的被保人去體檢：

1、既往病史或健康狀況不達標者體檢

在投保時，都會有“健康告知”，其中涉及到很多過往病史調(diào)查。如果過去有疾病歷史或體重超過正常值范圍的，保險公司可能會通過調(diào)取病例或體檢的方式，來核查你的身體情況。

當然并不是什么疾病都會要求體檢，具體的情況看保險公司的相關(guān)規(guī)定，與所購買產(chǎn)品的保障范圍而定。

比如一個人購買防癌險，她以前曾有甲狀腺結(jié)節(jié)，那么保險公司很可能要求她進行甲狀腺彩超，甲功等檢查。

2、超保額體檢

如果我們買的保額超過一定額度（用專業(yè)的話叫“免體檢限額”），就一定會被要求體檢，各家公司的“免體檢限額”，根據(jù)年齡、險種、地域甚至代理人的資質(zhì)不同而有所差別。

比如年齡、保額超過保險公司規(guī)定的限度，就一定會讓你體檢。

年紀大，某些風(fēng)險的可能性就大，而保額買得異常的高，也難以排除騙保嫌疑，這個時候，體檢就是防范風(fēng)險最好的手段之一。

3、抽檢

除去以上兩種情況，每個公司還會有一定的抽檢比例，如果你被抽到了，那么恭喜，不管身體好壞、保額高低，是必須要去體檢的了。

如果體檢出來的是大病的相關(guān)癥狀，保險公司還承保，那顯然是不大可能的。如果是小毛病，并不足以影響保險承保結(jié)果，投保沒問題。

舉個例子——甲狀腺結(jié)節(jié)

因為甲狀腺癌已經(jīng)成為高發(fā)性疾病，而患有甲狀腺結(jié)節(jié)的人患甲狀腺癌的概率要高出很多。

有調(diào)研顯示，全球有3億人患甲狀腺疾病，女性發(fā)病率是男性6倍以上。

根據(jù)09年的數(shù)據(jù)，我國10個城市中，甲狀腺結(jié)節(jié)患病率為18.6%。其中惡性結(jié)節(jié)（甲狀腺癌）占5%—10%。

也就是說：100人里約有19人有甲狀腺結(jié)節(jié)，其中1—2人為惡性結(jié)節(jié)。

這些數(shù)據(jù)說明了保險公司如承保此類客戶，那么相對應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險比健康體用戶的風(fēng)險要高很多，被“嫌棄”也是情理之中。

如果真的查出有甲狀腺結(jié)節(jié)，咱們?nèi)鐚嵏嬷ｋU公司，由他們核保，給出處理結(jié)果就好了。

甲狀腺癌算是最不可怕的癌癥，生存率很高，而且治療的花費也不多，大家不必太過害怕，好好配合治療。

這里給大家一個建議：

如果真患有加費承保的疾病，買保險保額不用一次性買太高，等到自己身體好了之后再追加保額也不遲。

這樣做最起碼可以保證我們不必承擔(dān)高保額帶來的過大保費壓力，也可以讓我們能夠得到保障。

針對因為超保額而被要求體檢的情況，我再補充幾點：

?不同保險公司的不同產(chǎn)品最高限額（免體檢限額）是不同的。

例如，大家耳熟能詳?shù)拇蠊?，免體檢限額反而可能低，而一些新興的保險公司反而高。

通常壽險免體檢保額比重疾險高：典型的例子就是30歲男性，買壽險可能100萬不用體檢，但是重疾險50萬可能就要體檢了，看情況分析決定。

?同一個保險公司同類產(chǎn)品的最高限額是累計計算的。

例如，弘康重疾險的最高限額60萬，你想買弘康健康一生A款和哆啦A保都為50萬，一般會被要求體檢。

?如果真的怕超出最高限額而被要求體檢，就不要在一家保險公司購買多份產(chǎn)品。

可在不同保險公司投保同類型產(chǎn)品，只要投保時都不超過他們的最高限額就不會要求體檢，也能提高自己的保額。

保險公司要求去做體檢，就去做；沒有被要求體檢，不必太刻意，按照常規(guī)體檢時間體檢即可。健康告知也一樣，詢問到的如實告知，沒有問到的，不必多答。