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保險(xiǎn)問(wèn)答|105種重疾包含哪些?重疾病種越多越好?不看后悔

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智慧保 · 一年前2679 人看過(guò)

相信很多人都會(huì)有這樣一種感受:看病好像越來(lái)越貴了。以前感冒十幾塊錢就能治好,現(xiàn)在感冒動(dòng)輒百元起。

這種現(xiàn)象可以理解為醫(yī)療膨脹,就和通貨膨脹一個(gè)道理。醫(yī)療膨脹使得醫(yī)療費(fèi)整體上漲,無(wú)論是吃藥還是手術(shù),價(jià)格都越來(lái)越高。

所以,當(dāng)下人們都說(shuō)不敢生病,因?yàn)椴〔黄穑X不值錢的時(shí)候,就是在醫(yī)院。而且醫(yī)療資源確實(shí)也比較緊張。

正因?yàn)榇蠹叶济靼淄ㄘ浥蛎泿?lái)的影響,所以,重疾險(xiǎn)成為人們的必需品。

重疾險(xiǎn)可抵御大病帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用壓力,避免“一病回到解放前”。市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品多,保障病種多達(dá)百余種。重疾險(xiǎn)105種都包含哪些病種呢?購(gòu)買重疾險(xiǎn)保障病種越多越好嗎?

帶著這些疑問(wèn),一起來(lái)了解下重疾險(xiǎn)的“內(nèi)幕”,不要錯(cuò)過(guò)喲!


一、重疾險(xiǎn)的病種范圍


重疾險(xiǎn)是給付型險(xiǎn)種,得了合同約定的疾病后,保險(xiǎn)公司就賠一筆錢。很多人想當(dāng)然的認(rèn)為只要保障的病種足夠多,賠付的概率就是大大提升。

理論上沒(méi)錯(cuò),但其實(shí)并不是這樣。今年1月份重疾新規(guī)實(shí)施后,銀保監(jiān)會(huì)明確規(guī)定了所有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品需包含28種重疾和3種輕癥。這28種重疾的含金量很高,占到了所有重疾理賠概率的95%以上。

有的產(chǎn)品雖然包含的病種數(shù)量多,但都是一些特別罕見(jiàn)、發(fā)生率較低的疾病,簡(jiǎn)言之,就是來(lái)“湊數(shù)占位”的。

畢竟高發(fā)的重疾大家都有,其他再怎么補(bǔ)充,實(shí)際意義并不大,最多也就5%的差距。

這里也提醒大家,購(gòu)買重疾險(xiǎn),沒(méi)有必要過(guò)分追求重疾數(shù)量,無(wú)論是105種還是120種,都沒(méi)有太大影響,要看高發(fā)病種的覆蓋面,比如給孩子購(gòu)買重疾險(xiǎn),就需要重點(diǎn)關(guān)注一下16種少兒高發(fā)病種,覆蓋越全,保障就越全面。


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


二、重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)


對(duì)于重疾險(xiǎn)賠付的描述人們習(xí)慣了是“確診即賠”,但并不是所有的病種都是確診即賠。除了“確診即賠”,還有實(shí)施了約定手術(shù)就賠、達(dá)到約定狀態(tài)就賠。下面以重疾險(xiǎn)必須包含的28種重疾做個(gè)說(shuō)明。

1、確診即賠(3種)


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


這里的惡性腫瘤-重度是統(tǒng)稱,知識(shí)給出疾病的范疇,多種惡性腫瘤疾病都包含其中。

2、約定手術(shù)后可賠(6種)


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


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冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)為例,明確表示理賠標(biāo)準(zhǔn)是實(shí)施了切開(kāi)心包手術(shù),如果只是確診了嚴(yán)重的冠心病,但沒(méi)有實(shí)施手術(shù),也是無(wú)法獲得理賠的。


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


再比如對(duì)于主動(dòng)脈疾病或創(chuàng)傷,如果沒(méi)有實(shí)施開(kāi)胸或開(kāi)腹,也是不能獲得重疾保險(xiǎn)金的。

3、達(dá)到特定狀態(tài)后可賠(19種)


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


嚴(yán)重腦損傷為例,180天后仍遺留以上至少一種障礙,才能進(jìn)行賠付。也就是說(shuō)確診且在180天后,達(dá)到要求的病情狀態(tài)才符合理賠條件,才能進(jìn)行賠付。

可見(jiàn),投保重疾險(xiǎn)后并不見(jiàn)得就高枕無(wú)憂了,如果患上合同約定的疾病后,可以對(duì)照合同約定,確認(rèn)是否符合相應(yīng)的理賠條件。


三、除了病種,重疾險(xiǎn)要關(guān)注啥


1、保額是否充足

重疾險(xiǎn)的作用本質(zhì)是彌補(bǔ)患病期間家庭的經(jīng)濟(jì)收入損失。所以,買保險(xiǎn)就是保額,因?yàn)橘r多少,和保額直接掛鉤。

一些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)在60歲前有額外賠付,這是考慮到60歲前背負(fù)的責(zé)任較大,在這期間罹患重疾,對(duì)家庭的影響還是比較大的。

一般來(lái)說(shuō),重疾險(xiǎn)的保額建議能夠覆蓋3-5倍的年收入,當(dāng)然,具體選擇多少,還要結(jié)合預(yù)算和實(shí)際需求來(lái)看。

2、核保是否寬松

重疾險(xiǎn)對(duì)健康要求還是比較高的,投保時(shí)需要填寫健康告知。不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,核保寬松程度不一。

如果身體存在一些小異常,優(yōu)先考慮智能核保,一款健康告知簡(jiǎn)單且核保寬松的產(chǎn)品是很難得的,比如達(dá)爾文易核版2021對(duì)于抑郁癥、甲亢、肝功能異常等都可能標(biāo)體承保。

3、增值服務(wù)是否實(shí)用

重疾險(xiǎn)除了彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失,還有另一個(gè)作用:解決就醫(yī)難題。當(dāng)下醫(yī)療資源緊張,實(shí)用性強(qiáng)的增值服務(wù)可以為產(chǎn)品加分不少。

比如門診預(yù)約、重疾綠通、手術(shù)預(yù)約、二次會(huì)診等都可以緩解就醫(yī)壓力。


文章小結(jié)


通過(guò)上述內(nèi)容可知,重疾險(xiǎn)105種并不能說(shuō)明一款產(chǎn)品保障是否全面,還需要考慮是否覆蓋特定人群高發(fā)病種來(lái)分析。

購(gòu)買重疾險(xiǎn)并非病種數(shù)量越多越好,產(chǎn)品眾多,戳:重疾險(xiǎn),找尋適合的重疾險(xiǎn)投保。

重疾險(xiǎn)理賠需符合相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn),在挑選時(shí)還要關(guān)注核保、保額、增值服務(wù)以及性價(jià)比等。

重疾險(xiǎn)對(duì)健康狀況和年齡都有嚴(yán)格的要求,建議大家趁早趁年輕抓緊時(shí)間投保。


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