生病了，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)不能買咋辦？

然而，買保險(xiǎn)之前，保險(xiǎn)公司通常都要對(duì)健康狀況進(jìn)行評(píng)估，有些疾病還真不好買保險(xiǎn)。

所以說(shuō)，與其以后憂心忡忡，不如現(xiàn)在做好準(zhǔn)備。

這篇文章給大家講講：

• 不幸生病，有保險(xiǎn)到底能省多少錢？

• 如果買不了重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了，怎么辦？

早期的慢性腎衰竭可以用藥物，采取保守治療。如果是因?yàn)楦哐獕夯蛘咛悄虿∫鹉I病，導(dǎo)致慢性腎衰竭的，則應(yīng)先控制血壓和血糖，保證血壓血糖的穩(wěn)定。

慢性腎衰竭發(fā)展至中后期可能會(huì)引起很多并發(fā)癥，疾病的綜合現(xiàn)象即為尿毒癥。一般是需要定期做透析來(lái)進(jìn)行治療，要嚴(yán)格控制鉀、鈉鹽和蛋白質(zhì)的攝入。

不過(guò)一些城市把它納入了大病報(bào)銷范圍，比如深圳：

慢性腎功能衰竭的血液透析屬于深圳門診大病的病種之一，患者在市勞動(dòng)保障行政部門指定的診斷醫(yī)院成功辦理確診審核手續(xù)之后，就可以享受相應(yīng)的大病待遇。

它有一個(gè)套餐目錄，且會(huì)有次數(shù)的限制，在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)中，一般小月不超過(guò)13次，大月不超過(guò)14次。

另外，患者所享受的待遇跟連續(xù)參保時(shí)間相掛鉤：

• 連續(xù)參保時(shí)間＜1年，統(tǒng)籌基金報(bào)銷比例為60%

• 連續(xù)參保1-3年（不含3年），報(bào)銷比例為75%

• 連續(xù)參保時(shí)間≥3年，記賬比例為90%

假設(shè)患者是連續(xù)參保3年以上的深圳市民，社保報(bào)銷了12萬(wàn)*90%=10.8萬(wàn)，需要自費(fèi)1.2萬(wàn)。

而如果他買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，且包含特殊門診保障，那么1.2萬(wàn)-1萬(wàn)（免賠額）=0.2萬(wàn)元，也能報(bào)銷。

這么一捋，我們就能看到，如果這位患者——

• 啥險(xiǎn)都沒(méi)有：自費(fèi)10-12萬(wàn)/年

• 有社保：自費(fèi)1.2萬(wàn)/年（注意：每個(gè)城市的社保規(guī)定不一樣，其他城市的待遇不一定有這么好）

• 有社保+百萬(wàn)醫(yī)療+重疾險(xiǎn)：首年獲賠15或50萬(wàn)，之后自費(fèi)1萬(wàn)/年

而且，這還是相對(duì)比較“幸運(yùn)”的情況，疾病正好在該城市社保的特殊大病病種之內(nèi)，如果是其他疾病或其他城市，商保能夠承擔(dān)的部分會(huì)更多。

當(dāng)然，這部分也是給大家看看，早配齊保險(xiǎn)的好處。

但之前沒(méi)這個(gè)意識(shí)，現(xiàn)在身體已經(jīng)不好了，買不了重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)了，咋辦？

看下去↓

案例一

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案例二

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每年交5萬(wàn)，交10年。到55歲，現(xiàn)金價(jià)值有94.6萬(wàn)。

如果期間需要用錢，可以申請(qǐng)保單貸款或者退保拿回現(xiàn)金價(jià)值。

如果身體狀況良好，不需要?jiǎng)佑眠@筆“疾病備用金”，那么也可以當(dāng)做養(yǎng)老補(bǔ)充金。

兩全其美~

其實(shí)說(shuō)到底，咱們買保險(xiǎn)的目的，就是為了給未來(lái)未知情況攢錢。

不管你是用買健康險(xiǎn)的方式，還是用增額終身壽險(xiǎn)的方式，都可以減少未來(lái)因病痛或其他情況，給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)打擊。

“久病床前無(wú)孝子，久窮家中無(wú)賢妻”。給自己保障的同時(shí)，也是給家人一份安心。

如果你有一些關(guān)于保險(xiǎn)的個(gè)性化問(wèn)題，也歡迎來(lái)找我咨詢~