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光明慧選養(yǎng)老金:高領(lǐng)取是真的嗎?值不值得買(mǎi)?

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保險(xiǎn)馬探長(zhǎng) · 一年前

3221人看過(guò)

最近基金又“綠”了,昨天我刷到一個(gè)條評(píng)論,笑死我了!

這位老鐵說(shuō):

圖片來(lái)源:微博截圖

也是為自己養(yǎng)老操碎了心。隨手算筆賬就懂他的焦慮了:

如果以后60歲才退休,每月需要花個(gè)1萬(wàn)元,活到80歲,養(yǎng)老金合計(jì)就需要240萬(wàn)。

這還沒(méi)算上老了需要的醫(yī)療費(fèi)、通貨膨脹等情況……對(duì)每天搬磚的人來(lái)說(shuō),現(xiàn)在能不能賺到200萬(wàn)都是個(gè)問(wèn)題,更別說(shuō)要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金了。

【養(yǎng)老要用的錢(qián),不能一夜暴富,普通人要怎么搞?】

靠自己的理財(cái)能力也不太靠譜,這么金融工具,越來(lái)越多的人也看向“年金險(xiǎn)”。畢竟收益寫(xiě)進(jìn)合同,相當(dāng)于現(xiàn)在的錢(qián)投資以后養(yǎng)老生活,真挺香的!

來(lái)源:fabiaoqing.com

光明慧選 這養(yǎng)老年金,剛上線就成了香餑餑,賣(mài)的人都準(zhǔn)備下手。

但大多數(shù)人都不知道這產(chǎn)品哪里好,我們展開(kāi)說(shuō)說(shuō)。

 1 

光明慧選養(yǎng)老金,具體保什么?



「光明慧選」是一款大品牌、保證領(lǐng)取20年且低門(mén)檻即可享受養(yǎng)老社區(qū)的年金保險(xiǎn)。

話不多說(shuō),先上圖:

(具體保障以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn))

1、投保門(mén)檻低——沒(méi)有健康告知,起投保費(fèi)低!

1) 沒(méi)有健康告知

沒(méi)有健康告知要求,即便是身體有異常,也可以正常購(gòu)買(mǎi)。 所以過(guò)往買(mǎi)不了健康險(xiǎn)的用戶,這款產(chǎn)品簡(jiǎn)直就是福星。

白紙黑字的收益,保證領(lǐng)取寫(xiě)進(jìn)合同。

年老時(shí),可以用于養(yǎng)老開(kāi)銷(xiāo)。萬(wàn)一生病,可以用來(lái)補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)。

2) 起投保費(fèi)要求低

如果無(wú)法一次性拿那么多錢(qián)出來(lái),這款產(chǎn)品也很人性化。每年5000元起就可以投保,也可以選擇30年交。

這樣就可以“積沙成塔”,實(shí)現(xiàn)自己的養(yǎng)老規(guī)劃!

2、保障期限靈活

它可以選擇保定期,也可以保終身,不管選哪一種,都是保證領(lǐng)取20年。

1) 保定期

我們都知道,退休后的20年,是養(yǎng)老生活的黃金時(shí)期。如果保定期,即選一個(gè)起領(lǐng)年齡,保證領(lǐng)取20年。

并且,領(lǐng)完20年后,保障到期,還能再一次性領(lǐng)取10倍基本保額。

30歲,男性,年交10萬(wàn),交10年,選擇60歲起領(lǐng)。

則60-79歲這20年期間,每年領(lǐng)取133500元(累計(jì)共267萬(wàn))。80歲時(shí)還在的話,可以再一次性再拿到133.5萬(wàn)元。這筆錢(qián),可以繼續(xù)用來(lái)養(yǎng)老,也可以留給下一代。

這樣一來(lái),既給自己規(guī)劃了養(yǎng)老生活,又實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)傳承。

來(lái)源:fabiaoqing.com

可能這時(shí)有人會(huì)提出疑問(wèn):“萬(wàn)一沒(méi)活那么長(zhǎng),才領(lǐng)幾年要是人突然沒(méi)了,豈不是很虧?”

——雖然概率很低,但不用擔(dān)心!

這款產(chǎn)品是保證領(lǐng)取20年的。

如果在這保證領(lǐng)取20年期間,人就不在了,那么保險(xiǎn)公司也會(huì)將剩下還沒(méi)領(lǐng)的錢(qián),一次性賠給家人(受益人)。

還是上面的投保方式(30歲,男性,年交10萬(wàn),交10年,選擇60歲起領(lǐng))

如果才領(lǐng)了2年,人就不在了,那保險(xiǎn)公司也會(huì)賠給家人:

133500×(20-2)=240.3萬(wàn)

2) 保終身

當(dāng)今醫(yī)療水平高度發(fā)達(dá),生活條件日益提升,人們的平均壽命越來(lái)越長(zhǎng)。更多人擔(dān)心的是人活著,錢(qián)沒(méi)了。

如果選擇終身領(lǐng)取,正好可以解決這個(gè)問(wèn)題。

年金領(lǐng)取與生命等長(zhǎng),活多久領(lǐng)多久。越長(zhǎng)壽領(lǐng)取越多,可謂愈老愈有福!

PS: 不管是保定期還是保終身,萬(wàn)一是還沒(méi)領(lǐng)取到養(yǎng)老金,人就身故了,保險(xiǎn)公司都會(huì)將已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的較大者賠給受益人。(就是說(shuō)哪個(gè)多就賠哪個(gè))


3、領(lǐng)取金額高

30歲,男性,年交10萬(wàn),交10年,保終身,

選擇60歲起領(lǐng):每年領(lǐng)取139900元。

假如領(lǐng)到90歲,累計(jì)領(lǐng)取已經(jīng)有超過(guò)430萬(wàn),是已交保費(fèi)100萬(wàn)的4.3倍。

從長(zhǎng)期來(lái)看,非常高!

 2 

光明慧選跟其他養(yǎng)老金比,怎么樣?

1、可搭配萬(wàn)能賬戶

「光明慧選」可以搭配增利寶(尊享版)萬(wàn)能賬戶。

到約定的領(lǐng)錢(qián)年齡,我們可以直接領(lǐng)養(yǎng)老金出來(lái)花。

當(dāng)然,如果不想領(lǐng),也可以把養(yǎng)老金轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶,進(jìn)行二次增值。

增利寶(尊享版),最低保證利率有3%。

相比于市面上最低保證利率普遍只有2.5%的產(chǎn)品而言,高出不少。

如果是實(shí)際結(jié)算利率則更高。比如2021年8月15日,增利寶(尊享版)的結(jié)算利率為4.85%。

截圖來(lái)源:光大永明人壽官網(wǎng)

每月都會(huì)更新,可通過(guò)以下路徑查看:
光大永明人壽官網(wǎng) → 公開(kāi)信息披露 → 專項(xiàng)信息 → 新型產(chǎn)品 → 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率公告 → 萬(wàn)能險(xiǎn)利率動(dòng)態(tài)

2、可入住養(yǎng)老社區(qū)

這是這款產(chǎn)品一個(gè)非常吸引人的亮點(diǎn)。因?yàn)槿藗兌笺裤街磥?lái)能優(yōu)雅地老去,

但按照目前的人口老齡化趨勢(shì),未來(lái)可能連養(yǎng)老院的床位也會(huì)“一床難求”。

養(yǎng)老資源、設(shè)施毫無(wú)意外會(huì)變得稀缺。但是投保「光明慧選」?jié)M足條件可申請(qǐng)加入 “光大安心養(yǎng)老計(jì)劃”,獲得長(zhǎng)居、旅居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)。

截至目前,“光大安心養(yǎng)老計(jì)劃”配套的養(yǎng)老社區(qū)包括光大匯晨、光大今夕延年、光大百齡幫及光大養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)的74個(gè)長(zhǎng)居養(yǎng)老社區(qū)、12個(gè)旅居養(yǎng)老社區(qū)。

可能大家會(huì)想:如此高端品質(zhì)的養(yǎng)老社區(qū),門(mén)檻要很高吧?

其實(shí)并不然,保費(fèi)達(dá)到30萬(wàn)以上,就有機(jī)會(huì)了~

具體如下:

  • 長(zhǎng)居和旅居有哪些權(quán)益?

舉個(gè)栗子:小王買(mǎi)了一份「光明慧選」,年交1萬(wàn),交30年,總保費(fèi)達(dá)到30萬(wàn),則他可以享受旅居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)。

而且除了他自己之外,連他的妻子以及雙方的父母也能享受這個(gè)權(quán)益。一份保單,家人共享,尤其是對(duì)于“雙獨(dú)家庭”來(lái)講非常實(shí)用。

接下來(lái)我們?cè)倏纯幢kU(xiǎn)公司~

 3 

承保公司-光大永明人壽靠譜嗎?




光大永明人壽,成立于2002年4月,注冊(cè)資本金為54億元人民幣。

是由中國(guó)光大集團(tuán)和加拿大永明金融集團(tuán)聯(lián)合組建,

現(xiàn)為中國(guó)光大集團(tuán)控股的國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè),資本實(shí)力位于國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司前列。

我們來(lái)看看股東背景:

來(lái)源:光大永明人壽2021年2季度償付能力二代報(bào)告摘要

簡(jiǎn)直就是妥妥的大公司~

光大永明人壽目前已在全國(guó)開(kāi)設(shè)了24家省級(jí)分公司,業(yè)務(wù)范圍覆蓋了全國(guó)80%的人口區(qū)域。

2021年二季度公司核心償付能力充足率為164.14%,綜合償付能力充足率為206.97% 。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)管理規(guī)定:

核心償付能力充足率不低于50%;綜合償付能力充足率不低于100%。

2021年一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為A,符合監(jiān)管要求。

總的來(lái)說(shuō),適合有以下需求的老鐵:

  • 希望資金安全,未來(lái)能領(lǐng)更多養(yǎng)老金

  • 希望將來(lái)能入住養(yǎng)老社區(qū),品質(zhì)養(yǎng)老

  • 身體有異常,過(guò)往買(mǎi)不了健康險(xiǎn)

  • 看中大品牌的保險(xiǎn)公司

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