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最近重疾險(xiǎn)更新?lián)Q代特別快,不少重疾險(xiǎn)都升級(jí)到了第6個(gè)版本,也有不少新品重疾險(xiǎn)是妥妥的“黑馬”,到底怎么選才好呢?
保險(xiǎn)馬探長(zhǎng)幫大家從眾多重疾險(xiǎn)里面,篩選出了6款市場(chǎng)上關(guān)注度比較高的重疾險(xiǎn),幫你更直觀了解這些重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)!做出明智的選擇!!
(建議先收藏一波,拎清重點(diǎn)買保險(xiǎn)不吃虧~)
這次重點(diǎn)測(cè)評(píng)的選手們是:
達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)——重疾賠付高,創(chuàng)新“無(wú)限賠”
超級(jí)瑪麗6號(hào)重疾險(xiǎn)——重疾二次賠付強(qiáng)
i無(wú)憂重疾險(xiǎn)——大保司,新冠確診保障好,健告寬松
喜樂(lè)保重疾險(xiǎn)——重疾額外賠付好,疾病覆蓋廣
凡爾賽Plus重疾險(xiǎn)——增值服務(wù)好,健告寬松
頂梁柱重疾險(xiǎn)——大保司,前15年重疾翻倍賠
一、達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)
達(dá)爾文系列作為一直以來(lái)關(guān)注度比較高的重疾,
長(zhǎng)期表現(xiàn)都很優(yōu)秀,這次升級(jí)之后還能癌癥“無(wú)限賠”。
優(yōu)勢(shì)1:高發(fā)輕中癥覆蓋全
達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)多項(xiàng)輕癥升至中癥賠付,如慢性呼吸衰竭、單個(gè)肢體缺失等。
如果是50萬(wàn)保額,單次按輕癥賠15萬(wàn),按中癥能賠30萬(wàn),直接翻倍了!
而且,部分輕中癥的賠付標(biāo)準(zhǔn)也比其他重疾險(xiǎn)寬松。
優(yōu)勢(shì)2:重疾復(fù)原金最高100%
60歲之前,首次罹患重疾之后的5年,二次重疾每年“回血”20%基本保額,相當(dāng)于有部分限制的二次重疾責(zé)任。
而且,這項(xiàng)責(zé)任是自帶的,這樣即使不附加任何責(zé)任、純基礎(chǔ)保障,都是一份保障很扎實(shí)的重疾險(xiǎn)。
優(yōu)勢(shì)3:創(chuàng)新癌癥“無(wú)限賠”
市面上不限賠付次數(shù)的重疾險(xiǎn)不多,達(dá)爾文6號(hào)算一個(gè)。
主要保的是第二次“惡性腫瘤-重度”之后,每隔三年新發(fā)或轉(zhuǎn)移。
每次都能再賠個(gè)100%,相當(dāng)于綁定了一份長(zhǎng)期有效的保險(xiǎn)合同。
略顯不足的是:因?yàn)檫_(dá)爾文6號(hào)把保費(fèi)壓縮得非常低,所以對(duì)賠付也做了些限制,部分多個(gè)可選重疾責(zé)任不可以疊加賠付。
二、超級(jí)瑪麗6號(hào)重疾險(xiǎn)
超級(jí)瑪麗6號(hào)、達(dá)爾文6號(hào)基礎(chǔ)保障一致,特殊保障區(qū)別久很明顯了。
很多人都在battle到底哪款賠付門檻更低,探長(zhǎng)研究后發(fā)現(xiàn)它倆各有優(yōu)勢(shì),實(shí)在無(wú)法硬分出個(gè)高低,這一塊不用太糾結(jié)。
優(yōu)勢(shì)1:重疾復(fù)原金同種重疾可賠
60歲前,首次重疾后間隔3年,再次確診同種重疾或其他重疾,額外賠付80%
注意哦,這責(zé)任不保同種重疾持續(xù)狀態(tài)。
優(yōu)勢(shì)2:重疾、中癥賠付好!
60歲前,重疾可翻倍賠,中癥多賠20%,雖然是可選責(zé)任,但這個(gè)賠付比例挺實(shí)在的。
優(yōu)勢(shì)3:癌癥治療津貼可選
確診惡性腫瘤-重度,每間隔365天,還處于重度狀態(tài)的情況賠40%,最高賠3次。
而且,間隔期要求更寬松:如果確診惡性腫瘤持續(xù)治療,間隔1年就能賠到。
超級(jí)瑪麗6號(hào)雖然沒啥其他自帶的保障,沒自帶的額外賠責(zé)任,但可選責(zé)任比較有優(yōu)勢(shì),大家可以加上可選的價(jià)格看整體性價(jià)比。
三、i無(wú)憂重疾險(xiǎn)
作為人保壽險(xiǎn)的當(dāng)家產(chǎn)品,i無(wú)憂重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障非常扎實(shí)。
在自帶的保障上更是加上了新冠的保障,而且健康告知也比較寬松。
優(yōu)勢(shì)1:重疾額外賠不錯(cuò)!
保單前10年確診首次重疾,可多賠50%基本保額。
雖然有年齡限制,但只有少數(shù)重疾險(xiǎn)有額外賠,剛好i無(wú)憂就是其中之一,可以大大提高人生黃金期保障。
優(yōu)勢(shì)2:新冠肺炎確診保障強(qiáng)!
確診新冠肺炎,臨床分型為普通型賠付30%基本保額,重型或危重型賠付100%基本保額,而且這項(xiàng)責(zé)任沒有等待期。
重疾險(xiǎn)中加這項(xiàng)保障的不多,獨(dú)一份!
優(yōu)勢(shì)3:健康告知寬松!
現(xiàn)在體檢出現(xiàn)結(jié)節(jié)的實(shí)在太多了,結(jié)節(jié)比較影響正常投保。
甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)3級(jí)、高血壓等問(wèn)題也有機(jī)會(huì)正常承保i無(wú)憂。
需要注意的是i無(wú)憂的輕中癥都是可選責(zé)任,而且捆綁了豁免保費(fèi),產(chǎn)品形態(tài)不是特別靈活,附加上責(zé)任,保費(fèi)會(huì)高一些。
四、喜樂(lè)保重疾險(xiǎn)
喜樂(lè)保重疾險(xiǎn)雖然大家沒咋聽過(guò),但各項(xiàng)保障完全不輸其他爆款重疾險(xiǎn)。
高齡重疾保障特別友好,重疾額外賠和投保年齡都開了綠燈。
優(yōu)勢(shì)1:保障病種多,重疾/中癥/輕癥額外賠付高!
喜樂(lè)保病種數(shù)量能保123種,重疾險(xiǎn)里面數(shù)一數(shù)二的水平。
更重要的是自帶了額外賠,還打破了60歲前額外賠這個(gè)年齡限制,61-65也能賠!
①61歲前首次重疾額外80%;
②61-65歲首次重疾額外50%;
③61歲前首次輕中癥額外15%
如果是50萬(wàn)保額,重疾多賠40萬(wàn)/25萬(wàn),輕中癥多賠7.5萬(wàn)。
優(yōu)勢(shì)2:帶特定疾病護(hù)理金!
61歲前確診特定疾病并確認(rèn)進(jìn)入長(zhǎng)期護(hù)理的狀態(tài),每年賠10%,最高5次。
如果買50萬(wàn),有機(jī)會(huì)在獲賠25萬(wàn)疾病護(hù)理金。
優(yōu)勢(shì)3:投保年齡寬松,老人可選!
給長(zhǎng)輩買重疾險(xiǎn)雖然性價(jià)比不高,但能保障上已經(jīng)是不錯(cuò)的選擇。
多數(shù)重疾險(xiǎn)的最高投保年齡都是55歲,喜樂(lè)保最高投保年齡可以到65歲,是幾款重疾險(xiǎn)里面最高的。預(yù)算充足可以有限考慮。
稍顯不足的是:喜樂(lè)保重疾險(xiǎn)不同地區(qū)、年齡的最高保額不同,如果想要高保額的可以提前看看。另外,兩個(gè)可選責(zé)任必須一起買,有限制。
整體來(lái)看,喜樂(lè)保重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)責(zé)任已經(jīng)很能打,特別建議想給55歲-65歲家人買重疾險(xiǎn)的,重點(diǎn)看看喜樂(lè)保。
五、凡爾賽Plus重疾險(xiǎn)
比起凡爾賽Plus重疾險(xiǎn),大家可能更熟悉同方全球人壽保險(xiǎn)公司。
公司實(shí)力很強(qiáng),具體保障責(zé)任上,凡爾賽Plus重疾險(xiǎn)跟喜樂(lè)保有點(diǎn)像,咱具體看看。
優(yōu)勢(shì)1:額外賠付條件不錯(cuò)!
凡爾賽Plus重疾險(xiǎn)有60-64歲的賠付,雖然比例沒喜樂(lè)保重疾險(xiǎn)高(61-65歲首次重疾額外50%),但整體額外賠付的保障也很給力!
①61歲前首次重疾額外80%;
②60-64歲首次重疾額外30%;
③61歲前首次輕中癥額外15%
如果是50萬(wàn)保額,重疾多賠40萬(wàn)/15萬(wàn),輕中癥多賠7.5萬(wàn)。
優(yōu)勢(shì)2:保額10萬(wàn)以上增值服務(wù)好!
重疾綠通服務(wù)還是挺香的,不限次數(shù)在線問(wèn)診咨詢啥的。
還有專家門診預(yù)約及陪診3次/年、住院/手術(shù)安排1次/年、國(guó)內(nèi)二次診斷1次/年。符合條件的10種重疾+10種輕癥,還能享受重疾先賠。
優(yōu)勢(shì)3:健康告知較寬松!
凡爾賽Plus重疾險(xiǎn)對(duì)不少疾病的健康告知都有所放寬,對(duì)早產(chǎn)寶寶,或者有女性特定疾病、抑郁癥、大三陽(yáng)的患者更友好,有機(jī)會(huì)能買上。
需要注意的是:凡爾賽Plus重疾險(xiǎn)的輕中癥額外賠,只能二賠一。
也就是說(shuō),僅賠付輕癥額外賠,或中癥額外賠。其他重疾險(xiǎn)難核保通過(guò)的,記得優(yōu)先看看凡爾賽Plus重疾險(xiǎn)。
六、頂梁柱重疾險(xiǎn)
同樣作為人保壽險(xiǎn)的重疾險(xiǎn),頂梁柱就比前面的i無(wú)憂更簡(jiǎn)單一點(diǎn)。
只能選保終身,而且沒有啥可選責(zé)任,產(chǎn)品責(zé)任比較直接。
優(yōu)勢(shì)1:前15年重疾翻倍賠!
在前15個(gè)保單年度內(nèi),首次確診重疾可額外獲賠100%保額,雖然時(shí)間限制比較嚴(yán)格,但這個(gè)賠付比例比其他重疾險(xiǎn)都要高。
舉個(gè)栗子,50萬(wàn)保額,前15年首次重疾直接賠100萬(wàn)。
優(yōu)勢(shì)2:高發(fā)輕中癥疾病覆蓋廣
在保障病種上,除銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定必須涵蓋的3種高發(fā)輕癥疾病(惡性腫瘤-輕度、輕度腦中風(fēng)后遺癥、較輕急性心肌梗死),像原位癌、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)等次高發(fā)的疾病也有保。
連較多產(chǎn)品會(huì)缺失的“慢阻肺”也有保,輕/中癥保障是非常不錯(cuò)的。
略顯不足的是,中癥賠付比例略低于其他重疾險(xiǎn)。
而且捆綁身故,其他重疾險(xiǎn)一般把身故保險(xiǎn)金作為可選責(zé)任。
本來(lái)有考慮帶身故責(zé)任的朋友,不影響。
【總結(jié)一下】
不同重疾險(xiǎn)都有其優(yōu)點(diǎn)和不足,對(duì)咱選擇重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō),還是得根據(jù)自身情況做出一定的取舍。
重疾險(xiǎn)選擇是沒有標(biāo)準(zhǔn)答案的,但咱是可以在這些保障對(duì)比下選擇對(duì)自己更有利的重疾險(xiǎn)。
下面給到大家一點(diǎn)選擇參考:
?? 看中重疾額外賠付:
超長(zhǎng)保障時(shí)間(60-65歲有額外賠):喜樂(lè)保重疾險(xiǎn)、凡爾賽Plus重疾險(xiǎn)
預(yù)算不多又想提高保額(做好最近10年保障):i無(wú)憂重疾險(xiǎn)、頂梁柱重疾險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)適用,超高性價(jià)比(多項(xiàng)責(zé)任自由搭配):達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)、超級(jí)瑪麗6號(hào)重疾險(xiǎn)
?? 健康告知寬松:
打工人多少有點(diǎn)健康異常,如果體檢有啥結(jié)節(jié)、高血壓、女性特定疾病、大三陽(yáng)等健康問(wèn)題,
建議優(yōu)先看健康告知較寬松的——i無(wú)憂重疾險(xiǎn)、凡爾賽Plus重疾險(xiǎn)
?? 日常作息不太健康的朋友:
遺傳高血壓、肥胖、工作需要熬夜的朋友,患有心腦血管疾病的風(fēng)險(xiǎn)比較高,
建議選可附加心腦血管疾病額外賠的重疾險(xiǎn),保障更充足!
——達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)、喜樂(lè)保重疾險(xiǎn)
?? 等待期短:(90天優(yōu)于180天)
如果是半年內(nèi)有體檢安排,擔(dān)心自己過(guò)不了核保。建議選等待期更短的。
——i無(wú)憂重疾險(xiǎn)、凡爾賽Plus重疾險(xiǎn)、頂梁柱重疾險(xiǎn)
每個(gè)人的情況不一樣,具體問(wèn)題具體分析嘛!
大家一定得綜合年齡、身體情況能否通過(guò)核保、預(yù)算、自己關(guān)注的保障重點(diǎn)來(lái)考慮。
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