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以性價比著稱的“達爾文”系列重疾險,又又又推出了新品——達爾文5號煥新版,
這個產(chǎn)品煥然一新,
不僅各項賠付更勝以往:60歲前,疾病賠付統(tǒng)統(tǒng)加碼,大病最高賠償210%保額,
還優(yōu)化了賠付門檻:縮短癌癥賠付間隔期。
這款升級后的達爾文5號煥新版有沒有坑?疼哥這就來盤它!
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達爾文5號煥新版,升級了啥?
(重點看紅色部分)
總的來說,達爾文5號煥新版延續(xù)了之前的優(yōu)點:
1、各項賠付比例高
60歲前:
患重疾,賠1.8倍
患中癥,多賠15%,累計75%
患輕癥,多賠10%,累計40%
舉個栗子:
買30萬保額,60歲前:
患重疾,賠1.8倍,可獲賠54萬
患中癥,賠75%,可獲賠22.5萬
患輕癥,賠40%,可獲賠12萬
2、新增“重度惡性腫瘤晚期額外賠付”責任。
60歲前,首次確診重度癌癥晚期,額外賠30%。
換句話說,這種情況總共可獲賠2.1倍保額。
3、(可選)特疾賠2次,間隔期更短、賠付更高
非癌癥→癌癥,間隔180天。
非心腦血管特疾→心腦血管特疾,間隔180天。
間隔期越短,獲賠的概率越高。而其他重疾險,一般都要求間隔1年。
此外,達5煥新版的特疾賠付比例也更高。它能賠1.5倍,其他一般賠1.2倍。
4、增值服務方便就醫(yī)
投保達爾文5號煥新版,即可獲得就醫(yī)綠通,門診預約、電話醫(yī)生等多項增值服務。
就醫(yī)更方便,治病更專業(yè)。
以及,達爾文5號煥新版存在2個不足:
1、最高保額只能買到46萬
雖然最高只能買到46萬保額,但這個問題不大,畢竟它的額外賠付足夠高。
2、健康告知比較嚴格(警惕無效投保!)
沒做好健康告知,容易導致無效投保。
現(xiàn)代人尤其是30+的職場人士,每年度的體檢報告都讓人提心吊膽,
女士常檢查出:乳腺增生、甲狀腺結(jié)節(jié)、hpv異常;生育后的女性還面臨著子宮肌瘤、卵巢囊腫等婦科疾病的困擾,
男士常查出:血壓血糖偏高、腎結(jié)石、脂肪肝、尿酸偏高等問題,
這些健康情況和保險的健康告知問訊直接相關(guān)。
但對于大部分人來說,看不懂健康報告、不會分析潛在的疾病威脅是常態(tài),
還有很多人不重視健康告知,
掃一眼覺得好像沒問題就匆匆提交,實則容易留下隱患。
健康告知是需要我們極認真對待的,
整體來看,達爾文5號煥新版適合有高賠付、高性價比需求的朋友。
建議這樣買:
預算較少,優(yōu)先考慮保定期
30歲,30萬保額,保至70歲,30年交,不到3千就能搞定。
預算較高,選保終身,按需附加可選責任
30歲,46萬保額,保終身,30年交,6千出頭可以買到。
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達爾文煥新版v達爾文榮耀版:誰更強?怎么選?
“達爾文”系列重疾險家族,從來不缺優(yōu)秀的家族子弟,
達爾文5號煥新版和達爾文5號榮耀版,都是同一時期的新規(guī)重疾險,
到底誰會更勝一籌、我們又該怎么選呢?
我們從【基礎保障】和【特色保障】來進行區(qū)分:
先說結(jié)論:
純基礎責任:煥新版優(yōu)于榮耀版
附加【疾病關(guān)愛金】后:榮耀版輕/中/重賠付優(yōu)于煥新版。
這兩款的輕、中、重疾賠付比例,那是一樣一樣兒的。
但煥新版勝在“60歲前出險,能額外賠錢”。
假設小明投保40萬保額,55歲時不幸出險。
相比榮耀版,煥新版能多賠不少錢。
重疾:多賠32萬
中癥:多賠6萬
輕癥:多賠4萬
不過榮耀版有個“疾病關(guān)愛金”功能,勾選后:
重疾:煥新版賠得更多
輕、中癥:榮耀版賠得更多
二者不相上下:
煥新版:
確診“晚期、重度惡性腫瘤”,多賠30%。
癌癥二次賠付,賠150%保額。
榮耀版:
自帶抗癌津貼,達到自費標準,額外賠50%。
癌癥二次賠付,每年賠40%,最高賠120%保額。
投保前15年首次確診,2年內(nèi)在院外買特定藥(如靶向藥),
自費≥10萬,就能額外賠50%。
有人問,榮耀版這個自費10萬的門檻是不是有點高?
回答這個問題前,咱先來看看“抗癌藥 ”的價格↓↓
這還只是一盒藥的價格。
一個療程幾盒藥,好幾個療程吃下來……不用多久,就超過10萬門檻了。
值得一提的是,這個功能與百萬醫(yī)療險搭配,更香。
舉個例子:
小明買了超越保2020百萬醫(yī)療(能報銷院外靶向藥)、達爾文5號榮耀版(40萬保額)。
35歲,小明不幸患癌,榮耀版賠了40萬。
接下來的2年,小明在院外買靶向藥,自費了11萬。
這11萬,超越保2020可以報銷;同時達5榮耀版還能再賠20萬。
首次確診即為“晚期、重度惡性腫瘤”,可以多賠30%。
這個責任是根據(jù)我國的醫(yī)療水平而定的,
受制于醫(yī)療水平,我國晚期癌癥檢測率太高啦。
很多人一檢查出癌癥,就是晚期。
比如之前報道的達叔患的肝癌、TVB老戲骨廖啟智患胃癌,
而且,同其他發(fā)達國家對比,我國檢測出肝癌癥晚期的比例差距更是明顯:
根據(jù)《中國癌癥登記年報》-麥肯錫分析的數(shù)據(jù),
在中國,約有55%的肝癌患者在確診時已處于III期或IV期,
這一數(shù)字在美國和日本分別為15%和5%。
我國目前沒有大規(guī)模統(tǒng)計過不同癌癥的晚期確診率,
但從麥肯錫的這個數(shù)據(jù)不難看出,我國的癌癥負擔依然很大,
某些癌癥的晚期確診比例遠超發(fā)達國家。
并且,城市居民的發(fā)病率整體高于農(nóng)村居民,50歲之后的發(fā)病率陡升,到80歲達到高峰:
這也凸顯出達爾文5號煥新版【重度惡性腫瘤晚期額外賠付】的實用性。
這就要結(jié)合需求和價格來看了。
(1)要重疾首次賠得多——選煥新版
60歲前重疾能賠180%,相當于買40萬保額,能賠72萬。
(2)注重輕中癥賠付、價格便宜——選榮耀版
保終身,基礎責任:
30歲男子,買30萬保額榮耀版,分30年交,每年只要3400多。
(3)關(guān)注心腦血管賠2次——選榮耀版
賠120%,比煥新版稍低一些。
但能保10種心腦血管特疾,價格也更劃算。
(4)關(guān)注惡性腫瘤賠2次——選煥新版
只要過了間隔期,無論新發(fā)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù),都能賠150%。
價格也更合適,選它。
另外,因為榮耀版超靈活,可以考慮把榮耀版跟其他重疾險組成CP,混搭購買。
總之,不管你選哪款重疾險,都需要科學分析自己的情況,
尤其是健康、年齡、性別、家族病史等等,這樣才能買到最適合自己的產(chǎn)品。
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