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守護神終身壽險,才是我心目中的No.1~

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慧擇小馬老師 · 一年前

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01    


   

普通玩家用保險來做風(fēng)險轉(zhuǎn)移,    


   

而高階玩家,已經(jīng)用保險做起了財務(wù)規(guī)劃。    


   

隨著國內(nèi)理財知識的不斷普及,    


   

包括年金險、增額終身壽險在內(nèi)帶有財務(wù)規(guī)劃屬性的保險產(chǎn)品,    


   

也為大眾所認(rèn)知。    


   

今天,我們也來介紹一下高凈值人群的“新玩法”——增額終身壽險。    


   

看看那些個有錢人,都是怎么用它來做財務(wù)規(guī)劃的。    


   

       

來源:Pexels    


   

增額終身壽險近年來非?;鸨?/span>    


   

對保險有一定了解的用戶不難猜到,它屬于壽險的一種。    


   

而壽險,是一種只保障身故或全殘的保險,    


   

換言之,只有發(fā)生“身故或全殘”,保險公司才賠錢。    


   

而就是這樣一種保險,近年來卻獲得了不少高凈值人群的青睞。    


   

原因在于,    


   

它和普通壽險太不一樣了。    


   

不僅給你一定保障,還能幫你賺不少錢~    


   

你要是不信,咱接著往下看。    


   


   

02    

增額終身壽是怎么賺錢的,和普通壽險區(qū)別在哪?    


   

普通壽險的保障內(nèi)容非常簡單,只保身故和全殘。    


   

根據(jù)保障時間的長短,普通壽險也可分為定期終身兩種保障。    


   

那些只保20年、30年、或者保到60/70歲的,就是定期壽險。    


   

終身壽險比定期管的時間更久,保障足足一輩子。    


   

       

來源:Pexels    


   

而根據(jù)保額的不同,終身壽險又能分為定額、增額兩種。    


   

顧名思義:    


   

定額終身壽險,就是在投保之時,保額就確定了,未來也不會變。    


   

而增額終身壽就不同了,它的保額和現(xiàn)金價值都按一定利率復(fù)利增長。    


   

我們都知道,現(xiàn)金價值就是保單退保時能拿回來的錢,    


   

也正因為現(xiàn)金價值會“長大”,    


   

所以當(dāng)我們需要用錢時,就能通過“退?;驕p保(部分退保)”的形式,    


   

不斷從保單賬戶里取錢。    


   

只要賬戶內(nèi)的錢沒領(lǐng)完,剩下的錢還會繼續(xù)復(fù)利增長。    


   

所以,這個利率的高低,也成為了產(chǎn)品的重要評價指標(biāo)之一。    


   


   

03    

一款非常值得入手的增額終身壽險    


   

和意外險、重疾險之類常見險種不同,    


   

市面上增額終身壽險產(chǎn)品并不算多,產(chǎn)品不太好找。    


   

鑒于此,下面也給大家推薦一款非常能打的產(chǎn)品,    


   

它就是愛心人壽的守護神終身壽險,    


   

具體長啥樣,咱們一起來瞅瞅。    


   

圖片1


從上表可以看出,    


   

守護神的保障責(zé)任很簡單,只有身故、全殘兩項。    


   

由于保障時間為終身,因此,保險公司怎么都要賠一次,    


   

賠的這筆錢,可以財富傳承給下一代。    


   

但這筆錢具體怎么賠,也有三種情況。    


   

18歲前身故:    


   

保費和現(xiàn)金價值二選一,哪個金額高就賠哪個;    


   

18歲后身故,如果保費沒交完:    


   

那就賠付(已交保費*給付系數(shù))或現(xiàn)金價值二選一,哪個錢多就賠哪個;    


   

18歲后身故,如果保費交完了:    


   

那就從現(xiàn)金價值、已交保費*給付系數(shù)、有效保額中,三選一,哪個錢多就賠哪個。    


   

       

來源:Pexels    


   

當(dāng)然了,這筆錢也不是一定要身故后才能用上,    


   

要是想用錢了,直接退?;蛘邷p保(部分退保)就行。    


   

由于保單的現(xiàn)金價值一直以3.5%的復(fù)利長大,    


   

越晚取錢,最后的收益也越高。    


   

舉個栗子,    


   

35歲的慧先生,一年交10萬,交5年,即總共交50萬。    


   

60歲時,保單現(xiàn)金價值為109萬,    


   

到了90歲,保單的現(xiàn)金價值為306萬,是已交保費的6倍,看著確實誘人。    


   

那它的實際利率怎么樣?    


   

為此,我也計算了守護神的IRR(內(nèi)部收益率或?qū)嶋H利率),如下表所示。    


   

       


   

可以看出,在保費交完后,    


   

無論慧先生何時退保/身故,每年收益率都穩(wěn)定在3.5%左右。    


   

注意,這個3.5%可是復(fù)利,也就是我們常說的利滾利。    


   

如果是40年復(fù)利3.5%,換算成單利,年化接近7.4%。    


   

如果是50年,單利就是9%。    


   

嗯,真香~    


   

如果你有一筆閑錢,想找個穩(wěn)健的出處,可以買它。    


   

如果是想為孩子存教育金、或是為自己養(yǎng)老做打算,財富定向傳承,它也都適合。


   


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