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余額寶爆大瓜,一年縮水4400億,到底出啥事?

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保保駕到solo · 一年前1326 人看過

大家好,我是solo!


今天又要跟大家聊聊搞錢這事!


不知道大家有沒有留意,備受大家追捧的貨幣基金余額寶如今體量是大縮水??!


依據(jù)天弘余額寶基金發(fā)布的年報顯示:去年四季度基金總規(guī)模在7491億元,而前年四季度基金總規(guī)模卻有11908億元。


一年時間,縮水4400億。


要知道余額寶在鼎盛時期,其規(guī)模是高達(dá)1.6萬億。


余額寶大縮水這背后究竟釋放了什么信號呢?



1

為什么貨幣基金曾經(jīng)爆火?


以余額寶為代表的貨幣基金,曾經(jīng)掀起了一股投資熱潮。


它為什么這么受歡迎,總結(jié)起來有這幾大優(yōu)點:


1、起投門檻低


1元起投,有錢沒錢都能投,相比銀行理財動輒幾萬的門檻,貨幣基金的門檻可謂是非常低。


2、收益比存款劃算


跟活期存款比起來,靈活性差不多,但余額寶的利率更有優(yōu)勢,一般活期存款利率僅0.3%,余額寶7天的年化收益卻有1.9%左右,足足差了6倍。


3、風(fēng)險低


雖然從理論上說貨幣基金有虧損風(fēng)險,但是從歷史數(shù)據(jù)來看,本金虧損概率極低,符合絕大多數(shù)投資者對于資金安全的理財需求。


4、手續(xù)費(fèi)低


其他基金(混合型基金、債券型基金、股票型基金)都是要收申購費(fèi)和贖回費(fèi)的。貨幣基金沒有申購費(fèi)和贖回費(fèi)。


比如申購費(fèi)0.6%,7天內(nèi)贖回費(fèi)用1.5%。


看起來沒多少,但如果是買了幾十萬、幾百萬呢?就是一筆不少的錢。



2

余額寶資金體量為何會大幅縮水



提現(xiàn)便捷度大幅降低


過去余額寶每天有最高100萬的額度隨時贖回。


但是18年以后,每天的快速贖回額度只有1萬,每天的申購額度也只有1萬,靈活性大幅降低。


顧慮靈活性的客戶,可能就不愿繼續(xù)投余額寶。


渠道優(yōu)勢不再,余額寶推出多只競爭性基金


最開始支付寶是天弘余額寶基金的獨家銷售渠道,憑借支付寶龐大的用戶體量,雙方互惠共贏,度過一段甜蜜時光。


但后續(xù)支付寶引入多只基金,一些客戶轉(zhuǎn)投其它收益更高的貨幣基金,那么后期遷移到其它平臺投資是完全有可能的。


是貨幣基金整體收益降低


余額寶初期的收益高達(dá)5%甚至是6%,要知道隨存隨取的,堪比銀行活期,這樣的收益率屬實難得。


   
來源:天弘余額寶    

     

可如今,它的收益卻年年下跌。


主要還是受宏觀政策影響,近年來央行多次降息,鼓勵資金回歸市場,但市場需求方資金充裕時,貨幣基金的談判利率就會下降,用戶的收益也會下降。


收益大幅下降,很多人就會把資金轉(zhuǎn)向其它理財渠道。


是大量高競爭力理財產(chǎn)品,分掉市場份額


2018年資管新規(guī)發(fā)布以來,現(xiàn)金管理產(chǎn)品規(guī)模快速增長,與貨幣基金相比,它在投資范圍、投資集中度限制少,路子廣了,就有更大的收益空間。


此外,還有極強(qiáng)流動性,可以當(dāng)天贖回當(dāng)天到賬。


比如7天內(nèi)年化收益3.5%的銀行理財,又安全,收益也更有競爭力。


更多有競爭力的穩(wěn)健理財產(chǎn)品涌現(xiàn),也會吃掉一部分的余額寶份額。



3

貨幣基金挑選有哪些避坑點


雖然貨幣基金收益不再有很大優(yōu)勢,但是不可否認(rèn)它的投資靈活性、安全性仍然很突出.。


但挑選的時候,有些坑點不得不注意,具體有這些:


1、靈活性、安全性


優(yōu)先選擇T+1的貨幣基金,今天贖回,明天就能到賬。如果是T+2、T+3的產(chǎn)品到賬就很慢。


貨幣基金的收益率并不高。年化收益只有1%到3%左右,如果高于這個很多,可能安全性就要打個問號。


畢竟現(xiàn)在可不是貨幣基金剛推出那會,哪有那么多便宜撿。


2、看收益率


一個是萬分收益,另一個就是七日年化收益率。


萬分收益:就是說你花1萬塊錢去買的這個基金,一天能賺多少錢。我們以余額寶為例,它現(xiàn)在的萬分收益是0.5。


如果你只有1萬塊錢的余額寶,你每天能夠拿到的錢是5毛。


七日年化收益:就是根據(jù)最近七天這只基金的平均收益率來估算出,如果你持有這個基金滿一年365天,你的回報率是多少?


以余額寶為例,現(xiàn)在的七日年收益率是1.98%。假如你有1萬元,那你每天的收益就是1萬x 1.98%再除以365天,也就是5毛4。


優(yōu)先選擇收益率相對好一點的即可。


3、成立時間長


貨幣基金成立時間越長,管理團(tuán)隊經(jīng)驗越豐富,收益也會更穩(wěn)定。選擇更為穩(wěn)健的老將更可靠。


4、散戶比例高


散戶對于市場利率的敏銳遠(yuǎn)不如專業(yè)機(jī)構(gòu)。


一旦市場有什么風(fēng)吹草動,機(jī)構(gòu)的風(fēng)控意識會更強(qiáng),頻繁買入或者賣出,那么這支貨幣基金的流動性和安全性都會受到很大的影響。


怎么看散戶比例高不高?打開一支貨幣基金直接看持有人結(jié)構(gòu),優(yōu)先考慮散戶占比超60%的。


   



5、基金規(guī)模適中


貨幣基金規(guī)模不是越大越好,規(guī)模大和規(guī)模小的收益率反而欠佳,選擇規(guī)模適中的貨基收益率會比較高。比如100億-400億規(guī)模貨基就很合適。



4

有沒有更好的理財方式?


如果你需要一筆流動資金,不看收益,貨幣基金可以入。


除了貨幣基金外,一些活期理財產(chǎn)品,贖回也很方便,工作當(dāng)天提現(xiàn)也可以到賬。


甚至有的產(chǎn)品7日年化收益能達(dá)到3%以上,收益率要比貨幣基金更有優(yōu)勢。


如果你對收益有更高要求,而且還要安全性高的。


那就看看年金和增額終身壽。


一是年金險。


具體優(yōu)勢往期我們也說過,總結(jié)起來就四點。


安全性高,收益確定


每一年度的現(xiàn)金價值將白紙黑字寫在合同中,到了一定年齡,能夠按年或者月領(lǐng)錢。(具體以產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。)


培養(yǎng)定期儲蓄習(xí)慣


年金大多按月或者年繳費(fèi),幫助大家養(yǎng)成定期儲蓄習(xí)慣,解決未來養(yǎng)老、子女教育等問題。


活多久,錢就能領(lǐng)多久


許多養(yǎng)老年金產(chǎn)品被設(shè)計為活多久,錢就能領(lǐng)多久的產(chǎn)品形態(tài)。(具體以產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。)


總而言之,無論如何配置資產(chǎn),年金險最好都配上,相比只有一個錢袋子越花越少的尷尬,年金險帶來的安全感太足了。


二是增額終身壽


保額和現(xiàn)金價值隨著時間的增長而緩慢增加。


穩(wěn)定性:現(xiàn)金價值增值不受市場波動影響,約定多少就多少;


安全性:白紙黑字寫在合同里,受到保險法的保護(hù)。即使保險公司破產(chǎn)了,監(jiān)管也會承擔(dān)責(zé)任,保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益;


高流動性:可以減保,獲取部分現(xiàn)金價值。


如果你還有更多穩(wěn)健理財需求,歡迎點頁面浮窗預(yù)約咨詢哦!



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