養(yǎng)老理財又火了，銀行背書，4大亮點，值得買嗎？

國家為什么要推行養(yǎng)老理財？

根據(jù)《第七次人口普查》顯示，我國年齡在60歲以上的人口數(shù)量已經(jīng)達到了2.63億人，占比為18.7%。

一般來說超過10%，就算是老齡化社會。如今，我國已經(jīng)算中度老齡化邊緣。

過去需要1個年輕人繳納養(yǎng)老金來“養(yǎng)”1個老年人，隨著老齡化的加劇，可能就會出現(xiàn)2個年輕人交的養(yǎng)老金養(yǎng)一個老人情況。

如果人口出生率又不太給力，等到這屆年輕人退休的時候，就會出現(xiàn)沒有足夠年輕人交社保，解決我們的養(yǎng)老問題。

所以，政府推動各個銀行發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品，也是為了緩解人口老齡化下的養(yǎng)老壓力。

央行公布了過去十年的平均通脹率在2.29%左右。

這個數(shù)據(jù)還不包括房價和股票，實際通脹要高得多。

未來，大家的生活品質(zhì)是越來越高，但退休金每年增長的速度卻有限，尤其是近年來，漲幅明顯下滑。

一旦漲幅趕不上物價增長，想要品質(zhì)養(yǎng)老，沒事旅個游，吃頓大餐，靠養(yǎng)老金就很難，如果有筆額外理財進賬，日子無意更加滋潤。

各國的養(yǎng)老體系一般有三大支柱共同完成。

目前我國“三大支柱”發(fā)展不平衡，嚴重依賴第一支柱，第二支柱發(fā)展緩慢，第三支柱仍處于起步狀態(tài)。

既然養(yǎng)老壓力不能都由老大承擔(dān)，那么可以指望老二嘛？

現(xiàn)實也很難。

從2018年數(shù)據(jù)來看，全國僅有0.25%的企業(yè)提供企業(yè)年金，主要是大型國企為主，參保人數(shù)為2352萬。

大多數(shù)都難享受這個福利，所以，國家對于第三養(yǎng)老支柱才會寄予厚望。

關(guān)于這點，發(fā)達國家已經(jīng)有成功的借鑒經(jīng)驗，依據(jù)騰訊網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：美國，第一養(yǎng)老支柱僅占比5.8%，第三養(yǎng)老支柱占比達到了42%。

既然有了先例，那么集中力量發(fā)展第三支柱，就是必然趨勢，而養(yǎng)老理財產(chǎn)品正是其中的一個舉措體現(xiàn)。

備受追捧的養(yǎng)老理財值得買嗎？

很多人在糾結(jié)它值不值得買，solo總結(jié)了下它的特點，大家自行判斷：

一般的銀行理財產(chǎn)品都有5~10萬的起投線，養(yǎng)老理財產(chǎn)品，1元起投，買多買少都可以，最高限額300萬，也沒有所謂的超額管理費。

比如工銀理財，托管費率僅0.02%，無固定管理費。比其他理財產(chǎn)品的費率劃算很多。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)計初衷首要是安全，這些理財產(chǎn)品主要投一些固定收益類資產(chǎn)，雖然不保本，但是風(fēng)險等級大多在2~3級，適合大多數(shù)投資者。

而且為保障養(yǎng)老理財?shù)娘L(fēng)險抵御能力，4款試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品均采用非母行第三方獨立托管隔離風(fēng)險。

并在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行統(tǒng)一信息登記，定期披露產(chǎn)品凈值，做到風(fēng)險收益全透明。

四只理財產(chǎn)品均雖然有五年封閉的投資期限，但也設(shè)置了贖回機制。

在投資者罹患重大疾病或有購房需要等情況下可以提前贖回，不過大多數(shù)有贖回費用。

除了養(yǎng)老理財，

還有哪些方式解決養(yǎng)老

雖然養(yǎng)老理財在安全性、靈活性、普惠性上有非常大的優(yōu)勢，但一是不保本，二是產(chǎn)品目前都是5年期間左右，不能保證長期可投。

如果你對安全和收益周期有更高追求，可以看看養(yǎng)老年金和增額終身壽。

養(yǎng)老年金險：

在確定的時間內(nèi)給到確定收益。什么時候領(lǐng)錢，領(lǐng)多少，白紙黑字寫進合同里，給你滿滿安全感。

有的年金險還能保證領(lǐng)終身，甚至提供養(yǎng)老社區(qū)等增值服務(wù)，更好解決養(yǎng)老需求。

相比理財產(chǎn)品波動的收益，確定性的年金險無意多了一份沉穩(wěn)。

增額終身壽:

總的來說，它的安全性、收益性、流動性均不錯。

安全性：收益白紙黑字寫進合同，給你看得見的滿滿安全感。

流動性：增額終身壽除了身故能賠付，最重要的是保單現(xiàn)金價值可提前支取，除了能養(yǎng)老，還能作為孩子的教育金、創(chuàng)業(yè)、留學(xué)資金，靈活性很強。

收益性：有效保額每年最高3.5%復(fù)利遞增，持有時間越久，收益性越高。增長利率寫進合同。

人生在世，誰會不喜歡穩(wěn)穩(wěn)地拿錢的感覺，多一個選擇，養(yǎng)老問題就少一份擔(dān)憂，如果還有更多養(yǎng)老需求解決，歡迎找solo幫你一對一定制方案。