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隨著醫(yī)學(xué)臨床診斷標準和醫(yī)療技術(shù)的不斷發(fā)展和革新,舊規(guī)范已經(jīng)不能滿足當(dāng)前行業(yè)的發(fā)展需求,因此中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國醫(yī)師協(xié)會對舊規(guī)范進行了修訂,已經(jīng)于11月5日正式發(fā)布,受到各界廣泛的關(guān)注,但用戶十分關(guān)心重疾新規(guī)什么時候開始實行?新規(guī)改了什么?下文作具體的介紹。
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一、重疾新規(guī)什么時候開始實行
2020年11月5日,重疾新規(guī)正式發(fā)布,新規(guī)范的過渡期設(shè)置到2021年1月31日,也就是說,從2020年2月1日開始,所有的重疾險都應(yīng)當(dāng)符合2020版定義的各項要求,保險公司也不得銷售符合舊規(guī)范的重疾險產(chǎn)品。
重疾新規(guī)實施后,投保者要清楚重疾新規(guī)有哪些變化,這樣才能確定是重疾改革后買還是改革前買,過渡期結(jié)束后投保者將無法進行選擇。
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二、重疾新規(guī)改了什么
1、新增3種重疾+3種輕癥
新規(guī)在原有25種重疾定義范圍的基礎(chǔ)上,新增了嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病,擴展為28種重度疾病。并將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種高發(fā)疾病,新增了對應(yīng)的3種輕度疾病的定義,擴展了保障范圍。
市面上的重疾險產(chǎn)品一般都涵蓋了新增的3種重疾,這次重疾新規(guī)進行了統(tǒng)一規(guī)范,可以防止后期理賠時有爭議。
2、TNM分期為Ⅰ期的甲狀腺癌納入輕癥
舊規(guī)范是被保險人罹患甲狀腺癌,保險公司按照重疾給付保險金,而重疾新規(guī)將甲狀腺癌根據(jù)疾病嚴重程度進行了分級,將原屬于惡性腫瘤的TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌,劃歸為輕癥,而重度甲狀腺癌可按重疾賠付。
因此投保者要清楚了解,如果介意甲狀腺癌的賠付,則建議趁現(xiàn)在規(guī)劃重疾險產(chǎn)品,這樣被保險人罹患甲狀腺癌,仍然按照重疾給付保險金。
3、輕癥賠付比例不得高于30%
新規(guī)要求,對于統(tǒng)一定義的三種高發(fā)輕癥(輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥),賠付比例不得高于重疾保額的30%。但保險公司自行定義的其它輕癥疾病,則不受該比例賠付限制。
輕癥賠付比例作出明確的限制,目的是根據(jù)疾病的嚴重程度、診療費用支出和預(yù)后的不同,科學(xué)合理地設(shè)置賠付標準。
4、疾病優(yōu)化賠付
《新規(guī)》擴展對重大器官移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù)等8種疾病的保障范圍,完善優(yōu)化了嚴重慢性腎衰竭等7種疾病定義。比如按照舊規(guī)范,“心臟瓣膜手術(shù)”的賠付必須有“實施了開胸”這一限定條件,這使得部分進行微創(chuàng)手術(shù)的患者在理賠時常與保險公司陷入“能不能賠”的糾紛,而新規(guī)定取消了“實施了開胸”這一限定條件,代之以“實施了切開心臟”。
以上是對重疾新規(guī)什么時候開始實行的介紹,從2020年2月1日開始全面實施,保險公司將不得銷售符合舊規(guī)范的重疾險產(chǎn)品;另外重疾新規(guī)改革內(nèi)容作出了調(diào)整,比如新增3種重疾+3種輕癥、TNM分期為Ⅰ期的甲狀腺癌納入輕癥以及優(yōu)化疾病賠付,投保者要清楚了解,確定好自己是改革前還是改革后投保。
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