智慧保 · 一年前2263 人看過
生命誠可貴,貴在有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng),承擔(dān)起對(duì)家人的愛。
然而,天有不測(cè)之風(fēng)云
壽險(xiǎn),能在關(guān)鍵的時(shí)刻給予家人守護(hù)。讓生命換一種形式,陪伴自己的家人。
就算不幸身故,也能讓家人活得好,讓自己安心。
既然如此,壽險(xiǎn)是什么?人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是啥,怎么買更劃算呢?
是保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)I(yè)名詞,指的是保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的對(duì)象、項(xiàng)目等,每類保險(xiǎn)都有保險(xiǎn)標(biāo)的。
保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的基本條款,主要目的為了明確保險(xiǎn)人(通常指保險(xiǎn)公司)承保的責(zé)任范圍。
《保險(xiǎn)法》中對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有所定義,“人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)”。
人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是“被保險(xiǎn)人的生命”,以被保險(xiǎn)人的生存或者死亡為保險(xiǎn)事件。
在保障期限內(nèi),被保人發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的死亡、生存至保險(xiǎn)期滿或生存至約定的年齡,保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)按照合同約定給付身故保險(xiǎn)金或生存保險(xiǎn)金的一類保險(xiǎn)形式。
人壽保險(xiǎn)也是將被保人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,只不過轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)
是“被保人的生存或死亡”這類重大風(fēng)險(xiǎn)罷了
也正是因?yàn)槿绱?,人壽保險(xiǎn)成為大多數(shù)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的必備險(xiǎn)種。
人壽保險(xiǎn)類型多樣,主要以普通人壽保險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)為主。對(duì)普通用戶來說,保險(xiǎn)的目的是為了保障,購買的產(chǎn)品以普通人壽保險(xiǎn)居多。
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
》》定期壽險(xiǎn):保障期限固定,能夠?qū)Ρ槐H艘驗(yàn)榧膊』蛞馔鈱?dǎo)致的身故或全殘進(jìn)行賠付。
》》終身壽險(xiǎn):終身保障,保費(fèi)相對(duì)較高,產(chǎn)品具備現(xiàn)金價(jià)值。
》》兩全保險(xiǎn):保障期限固定,既能保障“生存”也能保障“死亡”,兼顧“生存兩全”責(zé)任。
》》年金保險(xiǎn):以被保人生存為給付條件,類型以養(yǎng)老年金、教育年金為主,安全穩(wěn)定。
新型人壽保險(xiǎn)以投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等產(chǎn)品為主,這類保險(xiǎn)的明顯特征在于:
兼顧保險(xiǎn)保障功能和資金調(diào)配功能,但側(cè)重資金調(diào)配。
這類產(chǎn)品主要目的在于幫助用戶謀求資金富裕,比較適合有一定經(jīng)濟(jì)能力、資產(chǎn)穩(wěn)定、想要實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的人群投保。
買壽險(xiǎn),保障多久是用戶需要重點(diǎn)考慮的問題。如果預(yù)算足,那么不用想,買終身壽險(xiǎn),一次投保終身受益,還能實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。
關(guān)鍵是“預(yù)算不充足”時(shí)怎么選擇,建議不能犧牲保額,保障期限覆蓋黃金年齡即可。
所謂的“黃金年齡”,就是“上有老、下有小”的階段,這個(gè)時(shí)候家庭責(zé)任最重,保障要覆蓋到。一般,建議預(yù)算不多的投保者保障期限選擇到六七十歲,或者覆蓋到自己退休年齡。
保額,關(guān)系到發(fā)生事故時(shí)保險(xiǎn)公司賠給你多少錢,承擔(dān)著你對(duì)家人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,不能少。但是多了,保費(fèi)高會(huì)造成較大的壓力。
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
保額選擇時(shí),建議重點(diǎn)關(guān)注家庭負(fù)債、子女撫養(yǎng)費(fèi)用、父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家庭未來一段時(shí)間的開銷、家庭存款等。
配置保額的原則是:家庭總負(fù)債+家庭總開銷-家庭存款。
總之,壽險(xiǎn)的保額要能解決或緩解風(fēng)險(xiǎn)帶給家庭的壓力,能夠在一定時(shí)間內(nèi)解決資金斷流后家庭的費(fèi)用支出。
免責(zé)條款又叫做“除外責(zé)任”,如果被保人的情況屬于免責(zé)條款,那么保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付保險(xiǎn)金。
常見的免責(zé)條款主要包括下面幾條:
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
對(duì)投保者來說,免責(zé)條款越少越好,因?yàn)樵缴倬鸵馔庵拗评碣r的因素少。
所以看免責(zé)條款時(shí),關(guān)鍵要看:是否科學(xué)合理,選擇合理的條款。
除了關(guān)注保額、保障期限之外,購買人壽保險(xiǎn)建議還需留意健康告知、費(fèi)率、承保職業(yè)、承保區(qū)域等要點(diǎn)。
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
健康告知:是用戶投保的門檻,選告知寬松的產(chǎn)品投保。
費(fèi)率/保費(fèi):關(guān)系到產(chǎn)品的性價(jià)比,其他條件一致的情況下,選保費(fèi)低的產(chǎn)品投保。
承保職業(yè):高危職業(yè)人群可選對(duì)職業(yè)要求不高的產(chǎn)品投保。
承保區(qū)域:可利用線上投保,選對(duì)用戶所在區(qū)域限制不多的產(chǎn)品。
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人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是“被保險(xiǎn)人的生命”,多數(shù)產(chǎn)品是為了轉(zhuǎn)嫁被保人的身故風(fēng)險(xiǎn)。
投保人壽保險(xiǎn),建議重點(diǎn)關(guān)注保障期限、保額和除外責(zé)任。挑選產(chǎn)品時(shí)可以比較健康告知、費(fèi)率等問題。
人壽保險(xiǎn)用途大,但并不能轉(zhuǎn)嫁所有風(fēng)險(xiǎn),一個(gè)成年人為了更好地保障自己,還可以搭配投保意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn),給自己構(gòu)建立體保障體系。
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