慧擇小馬老師 · 一年前5677 人看過(guò)
達(dá)爾文易核版上線一周以來(lái),我們接到了不少咨詢(xún),很多曾經(jīng)買(mǎi)不上重疾險(xiǎn)的用戶也來(lái)問(wèn)“乙肝大三陽(yáng)能不能買(mǎi)?”、“高血壓可以投保嗎?”……
類(lèi)似的問(wèn)題太多,今天繼續(xù)跟大家嘮嘮。
這款產(chǎn)品的具體評(píng)測(cè),可以點(diǎn)擊這里回看:重疾險(xiǎn)
用兩句話概括它的特點(diǎn):基本保障比不上目前其他熱銷(xiāo)重疾險(xiǎn),但它給“糖尿病、高血壓、大三陽(yáng)”等高危人群,提供了投保機(jī)會(huì)。
01
一個(gè)典型投保案例
產(chǎn)品上線當(dāng)天,我們就接到了一個(gè)用戶咨詢(xún),他的情況很典型:
2018年被診斷為二型糖尿病,后服藥治療,自知買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)。
后來(lái)嘗試投保某定期壽險(xiǎn),核保之后被拒保。
獲知達(dá)爾文易核版的信息后,他嘗試核保,最終獲得加費(fèi)承保的結(jié)果,40萬(wàn)保額,20年交,每年交15000元。
看上去保費(fèi)并不便宜,但他果斷投保了。只要成功承保了,保險(xiǎn)公司未來(lái)就不能因?yàn)樘悄虿∫l(fā)的并發(fā)癥而拒賠。
加費(fèi)承保,說(shuō)明發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)略高于標(biāo)準(zhǔn)體,要額外加點(diǎn)錢(qián)才能承保。
保費(fèi)比標(biāo)準(zhǔn)體承保貴一些,保險(xiǎn)責(zé)任該有的都有,跟標(biāo)準(zhǔn)體的保障沒(méi)有區(qū)別。
核保的幾種結(jié)論,可以看此圖了解
對(duì)于身體有點(diǎn)小異常的人,能加費(fèi)保進(jìn)來(lái)就不虧。
達(dá)爾文易核版好就好在這兒,其他重疾險(xiǎn)看到高血壓、糖尿病等人群投保,大概率會(huì)拒保,而達(dá)爾文易核版可以接受加費(fèi)承保,病重的風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司替你背。
02
針對(duì)常見(jiàn)高發(fā)疾病,
達(dá)爾文易核版是怎么核保的?
達(dá)爾文易核版的智能核保系統(tǒng)非常特殊,它由慧擇聯(lián)合光大永明獨(dú)家定制,目前只有這款產(chǎn)品獨(dú)享。
數(shù)據(jù)是由慧擇過(guò)往接收到的拒保記錄提煉出來(lái)的,對(duì)于非標(biāo)體人群,很有針對(duì)性。
我們選出了拒保概率最高、最“難搞”的幾種疾病來(lái)做核保演示,希望能給大家一些參考:
乙肝相關(guān)疾病
糖尿病&血糖異常
高血壓相關(guān)疾病
甲狀腺功能異常
【疾病科普】
大家都知道,我國(guó)是乙肝大國(guó)。
據(jù)媒體報(bào)道,我國(guó)現(xiàn)存乙肝病毒感染者約有7000萬(wàn)例,其中近九成未得到治療。
由于乙肝起病隱匿,病情進(jìn)展較慢,往往被忽略,有研究證明,我國(guó)80%的肝癌和乙肝相關(guān)。(數(shù)據(jù)來(lái)源于中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)7月28日發(fā)布的報(bào)道)
實(shí)際上,乙肝是個(gè)總稱(chēng),它分很多情況,如乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)、大三陽(yáng)、慢性乙型肝炎。
核保過(guò)程中,肝功能是否正常將大大影響核保結(jié)果:
乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng),只要肝功能正常,通??梢詷?biāo)體承保,目前大部分定壽和重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有機(jī)會(huì)買(mǎi)上。
而如果被診斷為慢性乙型肝炎,即肝臟組織和肝功能已經(jīng)受損的,那么無(wú)論乙肝兩對(duì)半檢查結(jié)果是大三陽(yáng)或者小三陽(yáng),都是大概率會(huì)被拒保的。
而達(dá)爾文易核版,肝功能異常(肝功能不超過(guò)正常值上限3倍),依然有機(jī)會(huì)加費(fèi)承保!
【達(dá)爾文易核版核保案例】
乙肝大三陽(yáng)、肝功能異常,肝功能檢查結(jié)果不超過(guò)上限1.5倍,無(wú)其他檢查異常,最終的結(jié)果是加費(fèi)承保:
點(diǎn)擊查看大圖
圖片來(lái)源于達(dá)爾文易核版核保流程截圖,僅供參考
【疾病科普】
高血壓也是我國(guó)一個(gè)高發(fā)的病種,成人患病率高達(dá)23.2%。(數(shù)據(jù)來(lái)源于國(guó)家心血管病中心組織編撰的《中國(guó)心血管病報(bào)告 2018》)
血壓高不可怕,怕就怕伴隨它而來(lái)的其他疾病,比如由它引起的血管堵塞、心梗、中風(fēng)、腦梗塞、冠心病等等。
這也是為什么醫(yī)生說(shuō)沒(méi)事,但保險(xiǎn)公司會(huì)慎重考慮的原因。
高血壓,按照指標(biāo)分為3個(gè)級(jí)別:
收縮壓≥140mmHg、舒張壓≥90mmHg,一般就會(huì)被判定為高血壓。
各家保險(xiǎn)公司對(duì)高血壓核保的標(biāo)準(zhǔn)有輕微差別,有的連1級(jí)高血壓都會(huì)拒保。
比較寬松的會(huì)要求“收縮壓<150mmHg,舒張壓<100mmHg”,而且不能有其它疾病檢查出異常。
也就是說(shuō),確診1級(jí)高血壓伴有并發(fā)癥、2級(jí)高血壓的情況,大部分重疾險(xiǎn)都買(mǎi)不了。
但達(dá)爾文易核版可以加費(fèi)承保。
【達(dá)爾文易核版核保案例】
確診1級(jí)高血壓,且伴有視網(wǎng)膜病變,無(wú)其他異常,看看達(dá)爾文易核版是怎么核保的:
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圖片來(lái)源于達(dá)爾文易核版核保流程截圖,僅供參考
最終的結(jié)果也是加費(fèi)承保。
2級(jí)高血壓的核保,我也幫大家試了,在沒(méi)有其他病癥的情況下,也能加費(fèi)承保。
【疾病科普】
糖尿病和高血壓一樣,由它引起的并發(fā)癥比較可怕,可能會(huì)導(dǎo)致失明、截肢、腎衰、心腦血管疾病等。
而且,越年輕糖尿病患者,發(fā)生慢性并發(fā)癥的風(fēng)險(xiǎn)越高。
在重疾險(xiǎn)的核保中,不用等到確診糖尿病,光是血糖指標(biāo)有問(wèn)題,都得體檢排除病理性因素,才有機(jī)會(huì)投保。
如果血糖持續(xù)異常,或者確診為糖耐量異常,大概率會(huì)被拒保。而一旦確診糖尿病,直接拒保沒(méi)商量。
達(dá)爾文易核版則破天荒地突破了以往的核保規(guī)則,血糖異常甚至糖尿病,都有機(jī)會(huì)保。
【達(dá)爾文易核版核保案例】
糖尿病,無(wú)其他病變,且血糖指標(biāo)小于6%,核保結(jié)果顯示可以加費(fèi)承保:
點(diǎn)擊查看大圖
圖片來(lái)源于達(dá)爾文易核版核保流程截圖,僅供參考
實(shí)際上,血糖指標(biāo)(糖化血紅蛋白值)控制在7%以下,且無(wú)其他異常情況,一般都能通過(guò)達(dá)爾文易核版加費(fèi)承保。
【疾病科普】
甲狀腺疾病,同樣有多種情況:甲狀腺結(jié)節(jié)、甲亢和甲減,以及甲狀腺癌。都是我們經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)的,發(fā)病率也很高。
這類(lèi)人買(mǎi)重疾險(xiǎn),都得等甲狀腺功能恢復(fù)正常。如果是還在治療中,目前的多數(shù)產(chǎn)品都是拒保的。
而達(dá)爾文易核版,就算服藥治療中,也有機(jī)會(huì)加費(fèi)承保。
【達(dá)爾文易核版核保案例】
比如甲亢,正在服藥中,且心率檢查結(jié)果較好,即使甲狀腺功能異常,也能加費(fèi)承保,核保問(wèn)題只有3個(gè),非常友好:
點(diǎn)擊查看大圖
圖片來(lái)源于達(dá)爾文易核版核保流程截圖,僅供參考
除了上述的幾種高發(fā)疾病,還有十幾種疾病都有可能承保成功,篇幅有限,這里就不一一列舉了,可以參考下表:
有需要的話,可以直接點(diǎn)擊這里測(cè)算:達(dá)爾文易核版。
智能核保不會(huì)留下記錄,按自己的情況如實(shí)填寫(xiě)就好。
遇到問(wèn)題,可以掃描文末二維碼預(yù)約專(zhuān)屬顧問(wèn)為你解答。
不怕沒(méi)有保險(xiǎn)意識(shí),怕就怕明明知道保險(xiǎn)重要卻買(mǎi)不到。所以,有合適的產(chǎn)品,就不要再錯(cuò)過(guò)了。
當(dāng)然,如果你的健康狀況沒(méi)有太大問(wèn)題,建議優(yōu)先考慮其他產(chǎn)品。
希望大家都能順利擁有保障。覺(jué)得有用,可以分享給身邊被疾病困擾的人。
如果有其他保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題想要了解,可以點(diǎn)擊右側(cè)的試算預(yù)約框,預(yù)約專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)為您解答~
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