女性買什么保險比較好？3個方案輕松搞定
慧擇小馬老師 · 一年前1118 人看過
小馬老師從業(yè)多年以來，發(fā)現(xiàn)給家人和自己配保險的多半是女性。
尤其是寶媽們，基本上都會給自己的老公、孩子、父母配上保險。
可能女性比男性細膩，她們更能意識到風(fēng)險的存在。
但女性，由于生理結(jié)構(gòu)上比男性復(fù)雜，她們承受的疾病風(fēng)險比男性更高。
再加上職場和家庭的多重壓力，所以，女性朋友自身的保障也非常重要。
但女性不同人生階段，充當(dāng)?shù)慕巧煌?，面臨的風(fēng)險不一樣，選保險時需要關(guān)注的重點也不同。
今天小馬老師就跟大家聊聊，不同階段的女性，如何高性價比買保險。
18-25歲的未婚女性，如何買保險？
這個年齡段的女性，從學(xué)校到職場過渡。
經(jīng)濟情況一般，所以抗風(fēng)險能力弱，一旦發(fā)生什么事，還得靠父母來兜底。
但因為年輕、身體沒什么大毛病，這一點對買保險通過健告很有利，而且保費便宜。
1
保險投保思路
建議配上四大險種：定期重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險+定壽
? 醫(yī)療險+重疾險：不用擔(dān)心生大病的治療費和康復(fù)費用。
? 意外險：出門在外，且基本以公交、地鐵等交通工具為主，意外風(fēng)險并不低。
? 定期壽險：雖暫時不承擔(dān)家庭責(zé)任，但萬一不幸身故，也能留給父母一筆養(yǎng)老的錢，五十萬保額，也就幾百塊錢。
通過合理的搭配，其實年輕女性只要一千左右的預(yù)算，就能配齊健康保障。
2
方案展示
咱們以25歲健康女性配置一套保險方案，給大家來做個參考：
整個方案算下來，一年才花 1700 多塊，就一瓶神仙水的價格。
我們來重點看看配險細節(jié)：
百萬醫(yī)療險，選的是 e享護-醫(yī)享無憂，保證續(xù)保20年，可以避免之后因為身體狀況不好、理賠過，導(dǎo)致醫(yī)療保障中斷的情況。
e享護-醫(yī)享無憂醫(yī)療險個人長期醫(yī)療保險（費率可調(diào)）（互聯(lián)網(wǎng)）20年保證續(xù)保可選院外抗癌特藥支持住院墊付含質(zhì)子重離子醫(yī)療了解商品
重疾險選的是 達爾文6號，保到70歲（且自帶“60歲之前重疾二次賠付”責(zé)任）。
定壽選的是 大麥2022，保到60歲，身故賠50萬，水陸交通意外身故或全殘，額外賠100萬。
意外險選的是 小蜜蜂2號超越版（尊享版），意外身故/傷殘50萬，猝死也能賠30萬，意外醫(yī)療能不限社保報銷。
常見交通意外也有額外保障（身故/全殘可以和定壽疊加賠付），還有接種疫苗特色保障。
對年輕女性來說，這套方案下來，未來幾十年的重大人身風(fēng)險都有保障了。
但如果之后收入提高了，建議再補足重疾保障（保額提高到50萬+、保障終身），提高壽險保額（提高到100萬+）。
如果是還在校學(xué)生，或剛畢業(yè)的職場小白，暫時沒有太多預(yù)算，那可以優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險和意外險。
26-55歲的女性，如何買保險？
這個年齡段的女性朋友，大部分已經(jīng)組建了家庭，收入水平也大幅度提高。
基本上都是上有老，下有小，可以說是“夾心餅干的一代”，也是責(zé)任最重的時候。
另外，長期工作或家庭壓力、生活不規(guī)律、年齡增長等，不少女性身體會出現(xiàn)一些健康問題。
如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)…這些疾病困擾著許多女性。
而這個階段也是女性特定疾病高發(fā)期。
所以，除了要定期體檢，大家也要趁身體健康，提前買好保險。
1
保險投保思路
這個階段配險，最重要的一條是：在配齊保險的同時，要盡可能做高保額。
2
方案展示
考慮到26-55歲女性也會給家人配置保障，小馬老師制定了三口之家的保險方案：
整套方案大約每年要交 1.4萬塊，選都是高性價比的定期保險，一起來看看細節(jié)。
夫妻這樣配：
重疾險同樣選的是 達爾文6號，在60歲退休前，得了重疾，加上額外賠付責(zé)任，可以賠付 90萬（前5年）或 100 萬（5年后），60-70歲得了重疾，也能賠 50萬，保額妥妥夠高了。
不止如此，它重疾還能賠付2次（按間隔時間賠付，最高50萬）。
定壽選的是 大麥2022，60歲前，夫妻各自有100萬的定壽保障，無論是疾病身故，還是意外身故都賠。
意外險選的是 小蜜蜂2號超越版（至尊版）， 意外身故保額同樣提高到 100萬，意外醫(yī)療也提高到 5萬。
如果交通意外身故/全殘，意外險和定壽還能疊加賠付，比如坐飛機身故最高賠 700萬（意外600萬+定壽100萬）。
萬一發(fā)生不測，也會有一筆錢賠給父母和孩子，用以維持他們?nèi)蘸蟮恼Ｉ睢?/p>
孩子這樣配：
重疾險選的是 小飛象：配置了 50萬 重疾保障，保到 70歲。
意外險選的是 小神童，意外醫(yī)療0免賠，最高可報銷 1萬。
除此之外，全家給配上了保證續(xù)保20年的 e享護-醫(yī)享無憂 百萬醫(yī)療險，加上醫(yī)保，生病住院費基本不用花多少錢。
家庭版 e享護-醫(yī)享無憂醫(yī)療險個人長期醫(yī)療保險（費率可調(diào)）（互聯(lián)網(wǎng)）20年保證續(xù)保可選院外抗癌特藥家庭共享1萬免賠額家庭單享95折優(yōu)惠了解商品
如果還有其他閑錢，或者以后收入提高，夫妻可以考慮加保，主要有兩個加保方向：
一是延長重疾險的保障期限、提高定壽的保額，或者增加重疾/癌癥多次賠付保障。
二是可以考慮給自己買養(yǎng)老保險，提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老費用。
當(dāng)然，資金充裕的話，可以考慮為孩子配上教育年金險、增額終身壽險等，提前準(zhǔn)備好未來的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金。
55歲以上的女性，如何買保險？
這個階段的女性接近退休，孩子也讀大學(xué)，或者出來工作，身上的經(jīng)濟壓力會小很多。
工作幾十年，她們基本都有一筆不錯的積蓄。
但不可否認，年紀(jì)越大，越容易生病。
她們買健康險時會面臨諸多難處：選擇少，限制多，價格還貴。
1
保險投保思路
對于這個年齡段的女性，優(yōu)先考慮投保條件比較寬松：醫(yī)療險+意外險。
百萬醫(yī)療險對于身體健康要求比較高，身體較為健康的女性可以優(yōu)先配上。
如果買不了百萬醫(yī)療險，可以嘗試投保健康告知比較寬松的 防癌重疾險 或 防癌醫(yī)療險。
不過，這個年齡的重疾險保費貴，保額較低，容易出現(xiàn)保費倒掛現(xiàn)象（即：所交保費＞保額），保障意義不大，小馬老師不建議年紀(jì)大的女性購買。
2
方案展示
以55歲得了2級高血壓的女性為例，配置的保險方案如下：
這個方案每年花1359元，最高支持70歲投保（孝心安意外險最高支持79歲），可以幫助中老年女性抵御大部分意外和疾病風(fēng)險。
最值的一提，惠享e生百萬醫(yī)療險 雖然是一年醫(yī)療險，但健康要求較寬松，對老年人很友好。
對于1級、2級高血壓，Ⅱ型糖尿病，乙肝大小三陽，Ⅰ級腎臟病等常見慢性病朋友買醫(yī)療險，一般會被拒保或除外承保。
符合相關(guān)條件，惠享e生（三高/腎病/肝病版）可以標(biāo)體投保。
如果健康問題比較大，買不了惠享e生百萬醫(yī)療險，可以試試 平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療保險 代替百萬醫(yī)療險。
平安這款防癌醫(yī)療險健康告知更寬松，還能終身保證續(xù)保，將最高發(fā)的大病風(fēng)險（癌癥）覆蓋住。
平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療保險產(chǎn)品組合平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療保險（費率可調(diào)）三高人群可投保含87種抗癌特藥贈質(zhì)子重離子保障終身保證續(xù)保了解商品
小馬結(jié)語
現(xiàn)在的女性能頂半邊天，無論是為了事業(yè)拼搏奮斗，還是經(jīng)營好家庭，女性朋友都不要忘了照顧和愛護自己。
為自己配好保障，也是對家人負責(zé)和愛家人的體現(xiàn)。
在挑選保險上，需要綜合健康、年齡和收入情況等多個方面考慮，買到適合自己的保險并不容易。
想省心又安心地配好自己和家人的保障，聯(lián)系慧擇，為你提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，量身配置專屬的保險方案。
資深顧問免費為你解答
第三方或用于其他用途
萬+
年
家
齊欣云服保險學(xué)堂網(wǎng)站地圖合作伙伴慧擇隱私政策聲明
保險中介許可證：260957000000800電信增值業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：粵B2-20120615慧擇保險經(jīng)紀(jì)有限公司：440301105759096粵ICP備11097712號
粵公網(wǎng)安備 44030502000692號工商網(wǎng)監(jiān)Copyright ?2006-2024慧擇保險網(wǎng)版權(quán)所有