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患重疾花了2000元,獲賠100萬!

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慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前4258 人看過


今天給大家講一個(gè)最近發(fā)生的真實(shí)案例,來自我們的用戶王女士。


她的先生在今年8月初突發(fā)胸痛,后確診為急性心肌梗死。


由于送醫(yī)及時(shí),手術(shù)后病情穩(wěn)定,但后續(xù)仍需終身服藥,慢慢調(diào)理。


作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱,這無疑是個(gè)沉重打擊。


不幸中的萬幸是,


王女士一早就給先生投了多款保險(xiǎn),含醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。


醫(yī)療費(fèi)用3萬多元,社保報(bào)銷2萬元,醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷1.4萬元。


最后個(gè)人只花了2000元左右。


而重疾險(xiǎn)也已順利理賠到70萬,包括40萬百年人壽康惠保旗艦版重疾險(xiǎn)、30萬平安某重疾險(xiǎn)+新華某重疾險(xiǎn)。


還有的正在走核賠流程,最后總計(jì)能有100萬以上的賠付款。


一個(gè)管治療,一個(gè)解決后期康復(fù)費(fèi)、誤工費(fèi)等。


這,就是保險(xiǎn)的意義。


在重疾理賠中,占了大頭的40萬康惠保,是由我們協(xié)助理賠,已交保費(fèi)才3114元剛過等待期沒幾天


今天就以康惠保為例,和你聊聊:

一種成人高發(fā)重疾理賠的全過程

避免被拒賠,先搞懂保險(xiǎn)公司是怎么調(diào)查的


一、出險(xiǎn)


8月8日,一切來得很突然。


一向身強(qiáng)體壯的先生忽然捂著胸口說痛,身上也開始冒冷汗。王女士很快意識(shí)到不對(duì),立刻將他送往醫(yī)院就醫(yī)。


急診、驗(yàn)血、心電圖...一陣忙活后醫(yī)生確診為急性心肌梗死。


診斷證明書

醫(yī)院出具的診斷證明書


這病相信大家都不陌生,它屬于重大疾病,是冠心病的嚴(yán)重后果,治療費(fèi)用在幾萬到20萬不等


治療過程更是生死競速,大保保聽了都替他們捏把汗。


醫(yī)生很快給出治療方案,安排了心臟支架手術(shù)。


與此同時(shí),王女士第一時(shí)間聯(lián)系到我們,申請(qǐng)協(xié)助理賠。


我們立刻整理保單資料,并讓她打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案。


二、理賠


出險(xiǎn)報(bào)案后,保險(xiǎn)公司要求王女士提供相關(guān)的證明材料,接著展開了詳細(xì)調(diào)查。


具體的過程,給大家列個(gè)時(shí)間線:


8月8日:突發(fā)胸痛送醫(yī),確診出險(xiǎn);


8月9日-21日:報(bào)案被受理,開始準(zhǔn)備理賠材料;


8月22日:收集好理賠材料并寄送保險(xiǎn)公司;


8月23日-9月16日:我們協(xié)助王女士與保險(xiǎn)公司多次溝通,保險(xiǎn)公司在9月16日結(jié)案。


結(jié)案通知

保險(xiǎn)公司出具的結(jié)案通知


結(jié)案后王女士立馬就收到了賠付款40萬。


全程約一個(gè)半月,其中用于立案調(diào)查時(shí)間為25天。


大保保平時(shí)也給大家說過,保險(xiǎn)法有規(guī)定,調(diào)查時(shí)間不得超過30天,如果拖過了是可以投訴的。


25天雖然沒有超,但也挺漫長的,來看看王女士其它保險(xiǎn):


新華最快,8月22號(hào)提交資料,8月23號(hào)結(jié)案;

平安最慢,8月15號(hào)提交資料,9月12號(hào)結(jié)案;


咦,王女士說了,幾個(gè)保險(xiǎn)公司要求的提交的資料都差不多,怎么有的理賠快,有的慢?


其實(shí),除了和保險(xiǎn)公司本身效率有關(guān),主要還有下面幾點(diǎn):


1、理賠金額差異



對(duì)待大額理賠的案件,保險(xiǎn)公司也擔(dān)心,要是有人騙保,虧的錢得談多少個(gè)保單才能補(bǔ)回來啊。


所以肯定要柯南上身,查它個(gè)事無巨細(xì)。


在這次理賠中,康惠保理賠金額為40萬,而新華和平安倆加起來也才30萬。


賠得越多,查得越久,也是人之常情嘛。


大保保還了解到,康惠保年繳保費(fèi)3114元,新華年繳也是3000多,而平安則要5900。


等實(shí)際賠時(shí),康惠保一個(gè)頂倆,也是很能打了!


不僅保額高,保費(fèi)便宜,這回看理賠上也和其它兩家大公司一樣,完全按合同和法律規(guī)定來。


因此,買保險(xiǎn)不用太care大小公司,像康惠保這樣的線上高性價(jià)比產(chǎn)品大可放心買。


2、投保時(shí)間差異



據(jù)王女士透露,新華的重疾險(xiǎn)是她在2008年就投保的,平安的是年初投保。


而百年人壽康惠保是4月底投保,8月初就出險(xiǎn)了,剛過等待期沒幾天。


老早過了等待期的,騙保等不良動(dòng)機(jī)的嫌疑小,加上金額小,調(diào)查自然寬松。


而剛過等待期就出險(xiǎn)的,保險(xiǎn)公司勢(shì)必要花更多時(shí)間去調(diào)查案件是否合理,以免成了冤大頭。


所以說,投保要趁早,時(shí)間先后大大影響理賠的快慢。


看到這兒,你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題:


平安的重疾險(xiǎn)理賠金額比康惠保少,投保時(shí)間也更前,為什么調(diào)查期更長呢?


這就跟保險(xiǎn)公司都是怎么調(diào)查的有關(guān)了。


三、調(diào)查


保險(xiǎn)公司所謂的調(diào)查,可不是單純驗(yàn)證你提供的資料那么簡單。


一般會(huì)通過下面四種方式一查到底:


查社?;蛘咿r(nóng)村合作醫(yī)療就診記錄;

醫(yī)院就診理賠記錄、體檢機(jī)構(gòu)體檢記錄;

同業(yè)公司理賠記錄;

委托專業(yè)調(diào)查公司或偵探深入調(diào)查。


看回本案,百年人壽就對(duì)王女士的醫(yī)保、歷史住址周邊醫(yī)院的就醫(yī)記錄做了全面的排查。


連2000年的記錄都翻了出來,也是很嚴(yán)格了


平安也通過多次電聯(lián)、面訪與本人核實(shí)。


其中就詢問了同業(yè)公司理賠情況,用來參考既往理賠數(shù)據(jù),提高調(diào)查效率。


那為什么平安還是調(diào)查最久的呢?


不難想到,平安作為行業(yè)老大,線下調(diào)查渠道之強(qiáng)沒幾個(gè)比得上。


別人查不到的它也查,查得越細(xì),花的時(shí)間也就長了,反正規(guī)定30天沒超呀。


恩?怎么聽著聽著不對(duì)味,憑什么保險(xiǎn)公司能調(diào)查我們的私人信息呢?


你別說,還真行。


《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定》第四章第二十條規(guī)定,經(jīng)本人同意,保險(xiǎn)公司有權(quán)從各個(gè)渠道獲取你的醫(yī)療就診記錄


醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定

《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定》原文


而同時(shí),在投保時(shí)你往往就已經(jīng)同意他們這么做了↓


保險(xiǎn)合同中的相關(guān)規(guī)定

保險(xiǎn)合同一般都有此項(xiàng)規(guī)定


所以,騷年們,理賠調(diào)查中務(wù)必如實(shí)告知,因?yàn)槟悴桓嬷思乙膊榈玫?,還白白增加了騙保嫌疑。



 四、我們的協(xié)助


上面說了,由于理賠金額高且剛過等待期,百年人壽在調(diào)查時(shí)卡得很嚴(yán),而這也成了本案的主要難點(diǎn)。


不過,再難還有慧擇專家在呢,專治各大難點(diǎn)!


在這次案例中,我們的專家是全程協(xié)助理賠的。


不僅耐心解答王女士的問題,指導(dǎo)她收集、填寫理賠材料,還會(huì)每天推動(dòng)進(jìn)度,幫忙催促保險(xiǎn)公司賠錢等等。


你想的到想不到的,專家都會(huì)幫你考慮到。


感謝信

在群里收到王女士的感謝


其實(shí),每次收到報(bào)案時(shí),我們都特別揪心又焦急


團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營同學(xué)、顧問老師、協(xié)助理賠專家都會(huì)第一時(shí)間打好配合,就希望能快點(diǎn)幫用戶把理賠款辦下來。


為了從理賠中汲取經(jīng)驗(yàn),大保保也讓專家給出了一些投保建議:


趁年輕身體健康,越早投保越好。否則患過相關(guān)疾病就很難買到保險(xiǎn)了。


預(yù)算足夠的情況下盡量選高保額,王女士本人也說了:買的時(shí)候嫌貴,用的時(shí)候真嫌少。


預(yù)算不夠也可以和她一樣前后疊加幾款產(chǎn)品來做高保額。這次順利的話,王女士能拿到總計(jì)100萬以上的賠款。


勾選重疾二次賠付,如本案30歲左右就出險(xiǎn)的,后期是很難買到保險(xiǎn)了。如果之前有選二次賠付,出過險(xiǎn)還能有多一次保障。


注重險(xiǎn)種搭配,在能力范圍內(nèi)把基本的保障上齊,并根據(jù)家庭角色調(diào)整保額的比重。比較專業(yè),可以咨詢自己的顧問。



五、小結(jié)

我們常以為,只有老年人才會(huì)得心腦血管疾病,而如今,越來越多年輕人患上這類疾病。


他們有的需要手術(shù)治療,有的得終身服藥,有的不幸離開...


每一種可能的背后都意味著沉重的代價(jià):

高昂的醫(yī)療費(fèi)用、職業(yè)限制、家人悲痛...


來源:pexels

來源:pexels


在這里,希望每位盆友都能注重自己的身體健康,改善生活方式。


同時(shí),為自己配置合理的保障,當(dāng)大病或意外來臨時(shí),用理賠款覆蓋醫(yī)療費(fèi)用、誤工損失等,讓自己和家庭能喘口氣。


另外,我還想說的是理賠協(xié)助服務(wù)。


目前線上線下產(chǎn)品繁多,平臺(tái)魚龍混雜。


你需要找到真正提供完善且良好的理賠協(xié)助服務(wù)的平臺(tái)。


因?yàn)樗茉谀阍庥龃蟛?,疲于?yīng)付理賠流程時(shí),讓你少花精力,快速的拿到理賠款。

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