慧擇高級(jí)顧問韋銀岸 · 一年前2781 人看過
最近,慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)上架了一款新的重疾產(chǎn)品,叫“達(dá)爾文超越者”。
作為一個(gè)有8年保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)者,見識(shí)過幾百款各式各樣的重疾險(xiǎn),都不得不由衷的給個(gè)贊,這個(gè)“超越者”,不知道以后有誰能來超越它。
我們且來剖析一下它到底有何過人之處。
來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
一、40歲以下投保,前15年多賠付基本保額的35%
為什么這個(gè)是第一個(gè)亮點(diǎn)呢?有三個(gè)原因:
1、15年是整個(gè)行業(yè)里保障時(shí)間最長的,其他產(chǎn)品最長的是10年,整整多保了5年時(shí)間。
2、投保重疾險(xiǎn)一般在30歲左右,正是處于成家立業(yè)的初級(jí)階段,往后的15年里是一個(gè)非常關(guān)鍵的時(shí)間段。
房貸、車貸,娃兒出生、父母退休,工作晉升、職業(yè)轉(zhuǎn)型,壓力巨大的同時(shí)責(zé)任也巨大。
這時(shí)候額外的35%的保額賠付,買30萬就是多出10.5萬塊啊,可以說這是一個(gè)切實(shí)滿足客戶實(shí)際需求的設(shè)計(jì)。
3、根據(jù)全國腫瘤登記中心發(fā)布的《2014年研究解析中國腫瘤流行病譜》,按現(xiàn)在的人均壽命74歲,人一生得癌癥的概率是22%,也就是每5個(gè)活過74歲的人,就有一個(gè)會(huì)得癌癥。
權(quán)威醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》發(fā)布的《全球癌癥生存趨勢(shì)監(jiān)測報(bào)告》顯示,我國癌癥患者五年相對(duì)生存率為40.5%,也就是說很多癌癥都有可能控制了,最關(guān)鍵的就是要儲(chǔ)備好醫(yī)療費(fèi)。
二、惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%
很多客戶覺得重疾只賠一次太少,不夠保險(xiǎn),萬一生病了以后就辦不了保險(xiǎn)了,而那些6次賠付的又太多了,沒有必要。
所以這個(gè)可選的“惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%”就很實(shí)用,不多也不少。
如果說罹患一次癌癥是運(yùn)氣不好,那么二次罹患就存在客觀因素了,因?yàn)榘┘?xì)胞是不可能完全殺滅的,只能靠免疫細(xì)胞去制衡它。
人在第一次罹患時(shí),經(jīng)過放療、化療、靶向治療、免疫療法,人的細(xì)胞免疫力會(huì)大大下降,癌細(xì)胞再次發(fā)生的幾率也會(huì)大幅提升。
所以選擇一個(gè)“惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%”,可以做到有備無患,而且這個(gè)附加項(xiàng)增加的保費(fèi)只有2%左右,完全能夠接受。
最重要的是這個(gè)“惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%”功能,具備了三個(gè)最實(shí)用條件:
1.該保障項(xiàng)目賠付的是基本保額的120%,這可以抵御一定程度的通貨膨脹。
2.間隔期短,重疾到癌癥是間隔1年,癌癥到癌癥是間隔3年,均處在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。
3.二次癌癥涵蓋“持續(xù)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)、新發(fā)”這四種必須形態(tài)。
來源:pixabay
三、男性、女性、少兒特定癌癥
針對(duì)各個(gè)人群的常見、高發(fā)惡性腫瘤,可以獲得額外賠付,這是一個(gè)自定義選擇的項(xiàng)目。
這個(gè)賠付比例確實(shí)挺高,但是增加的費(fèi)用也比較高,男性附加保費(fèi)要增加20%-25%左右,女性需要增加25%-30%,如果預(yù)算有限可以不選這一項(xiàng)。
四、公司品牌實(shí)力雄厚
光大永明人壽保險(xiǎn),成立于2002年,是中國光大集團(tuán)和加拿大的永明保險(xiǎn)合資成立,注冊(cè)資本金54億元。
在全國有22家省級(jí)分公司,120多家經(jīng)營機(jī)構(gòu), 業(yè)務(wù)覆蓋了全國80%的人口區(qū)域,妥妥的大品牌。
五、缺點(diǎn)
1、核保嚴(yán)格,在健康告知上其實(shí)也不算太嚴(yán),但是在其他方面有一定要求,比如互聯(lián)網(wǎng)行為、理賠數(shù)據(jù)、就醫(yī)數(shù)據(jù)、就醫(yī)行為、健康數(shù)據(jù)這些方面都會(huì)有檢測,如果有評(píng)分不合格的,可能會(huì)直接拒保。
2、不支持線上人工核保,有醫(yī)??ㄍ饨栌涗浀囊矔?huì)影響投保。
3、一份保單的總保費(fèi)不能超過20萬,這個(gè)是監(jiān)管部門的規(guī)定,但如果超過了也可以分成兩份來買,只不過多了一個(gè)手續(xù)而已。
最后
光大永明保險(xiǎn)最近推出的幾款產(chǎn)品都讓人眼前一亮,特別是這款“達(dá)爾文超越者”,對(duì)于喜歡單次賠付產(chǎn)品的客戶來說, 是個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。
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