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消費型重疾王者:達爾文1號 上線

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慧擇保保駕到fan · 一年前6011 人看過

        這一兩年,復(fù)星聯(lián)合健康險公司可以說很拼了,他家的招牌重疾險產(chǎn)品——康樂一生重疾險,性價比各方面都非常不錯,我在保保駕到公眾號上推薦過好多次。這不最近,慧擇又聯(lián)合復(fù)星聯(lián)合定制了一款重疾險:達爾文1號,這個名字很有新意,“達爾文”進化論的提出者,希望他不斷地進步不斷地更新給人們帶來足夠的保障,而“1號”自然是希望它能成為全網(wǎng)超高性價比的NO.1消費型重疾險啦~據(jù)統(tǒng)計上線7天,銷量就直逼2000單,保額突破5.6億,厲害了我的達爾文1號~大家對它的“獨門絕活”應(yīng)該有所耳聞(畢竟那么多大號都在夸):

 

(1)保額會增長

(2)現(xiàn)金價值特別高

 

      今天具體說說它是怎么把這兩個優(yōu)勢發(fā)揮到極致的!

1、產(chǎn)品具體情況

達爾文1號

△ Fan小姐姐制作

     拿開很搶眼的“兩把刷子”,就是很常見的消費型產(chǎn)品的保障內(nèi)容:1、80種重疾險賠付1次,35種輕癥賠付3次,每次賠付重疾險保額的25%。2、輕癥不分組,沒有間隔期,也不會占用重疾險的保額。(有的產(chǎn)品重疾和輕癥共用保額,也是沒誰了)

 

3、含投保人和被保然雙豁免。很適合兩口子互相給對方買,或者家長給孩子買。舉個例子:

 

        隔壁村30歲的老王給30歲的妻子買了達爾文1號,重疾保額50萬,輕癥保額就12.5萬,分30年交費,保到70歲,首年保費是3075元/年。妻子在32歲不幸罹患“輕微腦中風(fēng)”(輕癥)。那么妻子可拿到12.5萬的賠付,且后面28年的保費都不用交了,剩的2次輕癥和1次重疾,依然有效。如果是給妻子花錢的老王在保障期間出現(xiàn)輕癥/重癥/身故/失能等四種情況,那么被保人妻子后面所有的保費也能免交。

 

4、能選擇保到60歲/70歲和終身,繳費更靈活

 

       如果預(yù)算有限,可以先買到60歲,把保額買高了先,讓它基本能覆蓋我們賺錢黃金年齡段的疾病風(fēng)險,發(fā)揮最高的杠桿作用。基本的保障很全面,跟康樂e生基本類似。接下來看看“獨門絕活”值不值得讓我們掏腰包呢?


絕招一:達爾文1號重疾保額會長大

        在80周歲前,每賠付一次輕癥,重疾保額將按基本保額10%遞增,輕癥累計賠付三次,重疾最多可遞增30%,也就是說,最終可遞增達130%。這么干巴巴講,你可能沒啥概念,舉個例子:還是隔壁村的那個老王,給自己買了50萬的達爾文1號。40歲那年,老王不幸得了原位癌;保險公司賠了12.5萬,免了他后面的保費,同時重疾保額上漲10%,重疾保額變成55萬。老王福大命大,這次治療很順利,但命運又給了他一錘,幾年后又得了輕微腦中風(fēng)。保險公司再賠12.5萬,重疾保額變60萬這還沒完,上天又給他安排了不典型心肌梗塞。再獲得12.5萬,重疾保額變65萬。最后老王因肺癌(重大疾?。┎恍疑砉?。保險公司得按照約定,賠65萬,同時合同終止。(老王真的是命途多舛...)這逆人性的設(shè)置,值得買單么?從兩方面來說:

 

(1)價格方面

 

       如果老王買康樂一生,保費差不多比達爾文1號便宜2%(200塊左右)。他用多支付2%的錢換重疾增幅10%劃不劃算呢?首先以50萬保額計算,10%重疾保額就是5萬元;那老王另外再買5萬元的康樂一生,要花3812塊左右。直接來看,5萬保額,達爾文1號200塊就能做到。當(dāng)然,因為重疾保額遞增要先患輕癥再患重疾才能觸發(fā),并不是每個人都會先患輕癥,這都是有概率的。(保險就跟賭博一樣...)達爾文1號小幅度的貴,不算坑人,還是有很強競爭力。

 

(2)實用性

 

        現(xiàn)在也沒有直接的數(shù)據(jù)能證明患輕癥后再患重疾的概率。但根據(jù)再保公司2012年—2017年長達5年的數(shù)據(jù)跟蹤顯示,輕癥發(fā)病大部分集中在心血管、腦血管、原位癌等三類中。這些輕癥的治愈率高,但發(fā)生兩次甚至多次的可能性也高。比如輕癥中的腦卒中(俗稱腦中風(fēng)),便是一種高復(fù)發(fā)率的疾病。心血管疾病,繼續(xù)惡化成重疾的可能性也較高。3次賠付正好覆蓋輕癥的發(fā)病風(fēng)險,重疾保額提升,給治療和康復(fù)提供更充裕的資金補償。能不能用上,誰都不敢打包票下結(jié)論。買保險,我希望大家都用不上,健健康康平平過好一生。所以這點看個人需求,看重就買;要覺得沒必要可另選。

 

絕招二:達爾文1號現(xiàn)金價值特別高


        現(xiàn)金價值,簡單說:你的保單,值多少錢,退保能拿多少。很多人以為,消費型重疾險,到期沒出險,也就啥都沒有了。其實所有長期險,退保都有現(xiàn)金價值,但并不是每一款都會在條款中明確退現(xiàn)金價值。目前在售產(chǎn)品中,就達爾文1號和百年康惠保把身故退還現(xiàn)金價值寫入合同。重點達爾文1號現(xiàn)價走勢還很“另類”。一般保障終身的消費型重疾險,現(xiàn)金價值的變化是個拋物線。剛開始很低,到了投保之后三四十年會變得很高,甚至高于你交的保費,到七八十歲,現(xiàn)價又會重新降下來。達爾文1號是一路上漲:

達爾文現(xiàn)金價值趨勢表

        再具體對比康惠保(左圖)和達爾文1號(右圖)的現(xiàn)金價值表:(老王、40萬保額、分20年交、保終身)

達爾文現(xiàn)金價值對比表

△ 左圖為康惠保  右圖為達爾文1號

       老王買康惠保,到75歲,現(xiàn)金價值最高171240,超過總保費48840塊。而達爾文此時的現(xiàn)價是242476,跟總保費相比直接翻倍。到105歲,基本接近保額了。這個現(xiàn)金價值不管是身故還是退保,都能拿到。也就是說,這是一款能滿足“有病賠錢,沒病返本”的消費型重疾險,但價格又比真正的“返還型”便宜很多。這里提醒一句:如果只想保到70歲,那這個現(xiàn)金價值高的優(yōu)勢不能發(fā)揮最大的效用,保終身才能有。

組合_900x500

寫在最后的總結(jié)

        看到這里,達爾文1號表現(xiàn)很優(yōu)秀(陳獨秀都沒你優(yōu)秀)。保障做得好,特色也發(fā)揮的很充分,保額遞增、現(xiàn)金價值也高,保費只稍微增加一點。但若預(yù)算特別有限,買終身一下子搞不定高保額??梢越K身+定期組合搭配:買達爾文1號 終身,30萬保額+20萬康惠保 保至70歲,康惠保不附加輕癥,這樣最劃算!將達爾文的所有優(yōu)點加上康惠保的最大優(yōu)點集合在一起,完美。溫馨提示:準備買的,一定注意看健康告知,它詢問的比較仔細:比如有問到“是否每天抽煙超過15支,是否在使用鎮(zhèn)靜安眠藥,父母是否患有卵巢癌、乳腺癌、大腸癌、糖尿病等疾病?!?/span>看似嚴格,但它可以智能核保,智核行不通,還可以申請人工核保。不知道怎么操作的,建議你加保保的微信(長按二維碼加好友),協(xié)助你。對一些不確定的身體問題或者在投保地區(qū)內(nèi)的,一定聯(lián)系我或者留言幫你搞定。有任何保險問題,我們有學(xué)習(xí)交流群,也歡迎加入~



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