定期人壽保險和終身壽險 選哪個合適

　　隨著人們風(fēng)險意識的增強，壽險產(chǎn)品逐漸被人們熟知接受，該類險種按照保障期可分定期壽險和終身壽險，兩類保險產(chǎn)品保障責(zé)任幾乎相同，但保障期限和賠付設(shè)定不同，因此投保時要謹(jǐn)慎考量。下面看看定期人壽保險和終身壽險選哪個合適？

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　　定期人壽保險和終身壽險介紹

　　一、什么是定期人壽保險和終身壽險

　　壽險保險責(zé)任簡單，保險期內(nèi)被保險人生活全殘即賠，相當(dāng)于身故后給家人留下一筆補償金。

　　1、定期壽險，在保險合同期間內(nèi)，若被保險人身故或全殘，則保險公司按照約定給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同終止，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，并且不返還已交保費。

　　2、終身壽險，指提供終身保障的保險，就是被保險人在任何年齡身故或全殘，保險公司都將按照約定給付保險金。

　　綜上所述，定期壽險與終身壽險保險責(zé)任基本一致，就是保險期內(nèi)身故或全殘可獲得賠付；兩者之間的區(qū)別在于保險期的設(shè)定不同。

　　定期壽險是約定好的固定年限，一般為10年、20年、30年、保障至60周歲、保障至70周歲不等；而終身壽險則不設(shè)限期，終身有效，因為死亡是必然的，所以終身壽險是必定理賠的，而定期壽險則不是。

　　二、定期人壽保險和終身壽險的區(qū)別

　　1、產(chǎn)品價格不同

　　相同的繳費期限和保額，定期壽險和終身壽險年繳保費存在明顯的差異，如基本保額60萬，保障至70歲，20年繳費，30歲男性投保瑞和定期壽險（升級版）年交保費為2244元，30歲女性年交保費為1104元；如投保弘利相傳終身壽險，同樣60萬保額20年交，則30歲男性投保年交保費為8820元，30歲女性投保年交保費為7680元。因此產(chǎn)品保費有所不同。

　　2、保障期限不同

　　兩種壽險的保障期限不同，定期壽險只在合同規(guī)定的時間段內(nèi)提供保險保障，而終身壽險不設(shè)限期，終身有效，因此消費者需要結(jié)合自身需求進(jìn)行選擇，如希望獲得終身保障，則選擇后者，但保費也會隨之增加；如考慮到產(chǎn)品價格因素，則可以選擇定期壽險，覆蓋風(fēng)險高發(fā)階段。

　　3、保障規(guī)則不同

　　定期壽險如果在期限內(nèi)出險，則會賠付保險金；如果期限內(nèi)沒有出險，則合同結(jié)束，不賠付也不退還保費；終身壽險的保障期限是終身，且人的死亡是必然的，因此終身壽險理賠概率是100%，無論何種情況都會賠付保險金。后者不會有經(jīng)濟(jì)損失，但消費者要按需選擇。

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　　定期人壽保險和終身壽險選哪個合適

　　定期壽險主要提供保障作用，尤其是家庭支柱處于責(zé)任重大期間，能以較低的保費獲得高額保障，抵御風(fēng)險發(fā)生時帶來的危害，適合人群包括：

　　1、家庭頂梁柱，有房貸有車貸，一旦因故倒下，將給家庭財政狀況帶來沉重的打擊；

　　2、事業(yè)剛剛起步的年輕人，有穩(wěn)定的收入來源但不屬于高收入人群；

　　3、單親家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女缺乏基本生活保障；

　　終身壽險是在被保險人身故后賠付的，必定會理賠，因此其是一種遺產(chǎn)規(guī)劃手段，可以在身故后為家人留下一筆收入，傳承家庭財富。適合人群包括：

　　1、富裕型人士，希望能在身故后給家人帶來一筆收入。

　　2、具有穩(wěn)定型投資需求的人士，終身壽險兼顧投資和保障，不失為好的選擇。

　　3、準(zhǔn)備移民的高凈值人群，財產(chǎn)無法轉(zhuǎn)移可以合理避稅。

　　定期人壽保險和終身壽險選哪個合適？兩者之間產(chǎn)品價格、保障期限以及保障規(guī)則存在差異，其中定期壽險適合收入水平一般、但保障需求較高的人群；而終身壽險適合穩(wěn)定型投資需求、收入穩(wěn)定的高凈值人群。不同人群結(jié)合自己的需求合理選擇，這樣才能發(fā)揮保險的保障作用，切記不要盲目跟風(fēng)。