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31歲前,他是如何存夠退休錢的?

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保險(xiǎn)馬探長 · 一年前1597 人看過

“你最理想的退休年齡是?”

我一朋友97年,她是都不用猶豫,說道:“現(xiàn)在!立刻!馬上?。≡叵聧??!?/span>

畢竟,上班不僅工作壓力大,還催人老,能早點(diǎn)退休,有幾個(gè)人愿意繼續(xù)上班呢?


但延遲退休、個(gè)人養(yǎng)老金……

最近國家宣布的各種政策,都在暗搓搓提醒我們:

我們這代人不僅要多干幾年活,退休領(lǐng)的養(yǎng)老金可能還不夠花!


就在上個(gè)星期,鄰國日本也傳來消息:他們把退休年齡延后到70歲了!

看樣子,“活到老、干到老”在全世界都是大趨勢。


但現(xiàn)實(shí)中,卻有一個(gè)90后悄悄實(shí)現(xiàn)了自己“35歲前退休”的夢想!


更令人驚奇的是,他家世平平,家里沒有礦、也不是X二代,實(shí)現(xiàn)夢想完全靠自己。

問題來了:


  • 這位年紀(jì)輕輕的90后,到底是如何逆襲實(shí)現(xiàn)“提前退休”的?

希望可以給大家一點(diǎn)啟發(fā)。

*以下內(nèi)容來源于他的自述,且已獲得授權(quán)。故事分享人:@小西,90后,自媒體人

“31歲就退休,我是怎么做到的?”

我出生于一個(gè)相當(dāng)普通的家庭。

畢業(yè)2年間,為了能在深圳立足,我拼了命地加班搞錢。

拼命到什么程度呢?

——每月平均有21個(gè)工作日,差不多有18、9天的夜晚,都是由我最后一個(gè)熄滅公司的燈。


最開始,我很有干勁。

但漸漸地,我感覺自己好像被“透支”了。

我被消磨了全部耐心,生活中芝麻大的小事,都能讓我發(fā)火。

  • 父母讓我早點(diǎn)下班,我不耐煩地甩一句“知道了真啰嗦”;

  • 女朋友也抱怨我變成了一個(gè)“冷漠又暴躁的陌生人”。

轉(zhuǎn)變的契機(jī),發(fā)生在一個(gè)普通的夜晚。


那晚,我像往常一樣獨(dú)自留在公司趕稿子。

凌晨時(shí)終于敲出了讓自己滿意的初稿。


但當(dāng)我想站起來給自己找點(diǎn)東西吃時(shí),我驚恐地發(fā)現(xiàn)——自己動(dòng)不了了。

一瞬間,我腦海中閃過早上剛看到的#深圳某外企女高管猝死地鐵口#的新聞。

  • 萬一我真出事了,我爸媽怎么辦?他們只有我一個(gè)孩子。

  • 我女朋友怎么辦?我們本來已經(jīng)說好下半年領(lǐng)證結(jié)婚。

不知僵坐了多久,我終于慢慢恢復(fù)了知覺。

我百度了下,醫(yī)生說可能是因?yàn)榇竽X供血不足。


來源:百度


去醫(yī)院做了全身體檢,萬幸除了胃病+結(jié)節(jié),沒有其他異常。

但這次經(jīng)歷讓我開始思考:這樣的生活,真的是我想要的嗎?

跟家人、女友商量過后,我選擇了辭職,開始張羅“提前退休計(jì)劃”。


今年我31歲,實(shí)施這個(gè)計(jì)劃已經(jīng)7年了

這七年里,我和女友(現(xiàn)在已經(jīng)是妻子了)做了4件事:


1、回歸生活

我們離開了深圳,回到老家。

之前我是做新媒體運(yùn)營的,現(xiàn)在自己創(chuàng)業(yè),成為了一枚小KOL。

妻子是學(xué)畫畫的,回老家后當(dāng)了一名自由插畫師,在網(wǎng)上接接單。

因?yàn)闀r(shí)間比較自由,我們有時(shí)間健身、做飯,告別了大肚腩和失眠。


2、消費(fèi)降級(jí)

當(dāng)生活回歸簡單的時(shí)候,購物欲也隨之下降了。我不再買一些名牌球鞋。

妻子也不像之前那樣買大牌包和大牌護(hù)膚品。

一雙回力、一個(gè)帆布包、幾瓶基礎(chǔ)的水乳,就能解決日常所需。


3、強(qiáng)制存款

要想提前退休,需要準(zhǔn)備多少錢呢?有個(gè)公式:X=Y×收益率

X是生活費(fèi),Y是退休前要存夠的錢。


我們一年花6萬塊,收益率是4%,算下來就得存夠150萬。

所以我跟妻子每月都強(qiáng)迫自己存下一筆錢。

7年下來,我們基本實(shí)現(xiàn)了小目標(biāo)。


4、學(xué)會(huì)理財(cái)

畢竟,只靠本錢,想要提前退休非常難。所以我買了股票、基金。

但需要注意,這些理財(cái)收益高,風(fēng)險(xiǎn)也高。

所以為了求穩(wěn),我還同時(shí)買了定期存款、國債,高的也有4%的利息。


另外,儲(chǔ)蓄類型保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇,

年金險(xiǎn)、增額終身壽,可以獲得一筆長期穩(wěn)定收益。


準(zhǔn)備了足夠養(yǎng)老金,其實(shí)離安心退休還有一段距離。

身體就像機(jī)器,運(yùn)轉(zhuǎn)久了總會(huì)出點(diǎn)問題。


之前也有朋友問過我:

“你們選擇給自己打工,那就沒有公司幫忙交社保,萬一得了大病怎么辦?”


當(dāng)時(shí),我是這樣回答的:

“我跟妻子之前已經(jīng)入戶深圳,所以可以靈活參保深圳一檔醫(yī)保?!?/span>

“深圳的醫(yī)保報(bào)銷比例還是挺高的,算是全國領(lǐng)先水平了?!?/span>

“除了醫(yī)保,我還給自己、父母、妻子都買了保險(xiǎn)。”

  • 提前退休雖好,但并不適合所有人。

小西的做法,其實(shí)是近幾年網(wǎng)上很火的“FIRE族”操作模式?!ㄟ^極簡生活,減少開支、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄,來達(dá)到提前退休的目的。

最開始,我是相當(dāng)羨慕嫉妒恨的。但仔細(xì)想想,我又冷靜了:

這種提前退休的模式雖然很爽,但并非人人適用。


首先,它有門檻。

收入較低或自制力不強(qiáng)的朋友要想在短時(shí)間內(nèi)攢夠養(yǎng)老錢,沒那么容易。


其次,如果你有孩子,也不太適合走這個(gè)路線,畢竟拉扯大一個(gè)孩子,還是很費(fèi)錢的。

——所以,這種做法更適合那些通過兼職能賺到不少錢,花錢需求小,同時(shí)又覺得坐班工作很痛苦的朋友。


但,人終有一老。

老了、身體差了、無法工作了,吃啥?穿啥?用啥?錢從哪里來?


社保養(yǎng)老金嗎?可我國的養(yǎng)老金替代率,已經(jīng)從67%下降到40%。

(*這個(gè)值越高,到手的養(yǎng)老金就越多。)


更別說有些公司還會(huì)暗搓搓減少你的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納基數(shù)。

比如你的工資明明是7k,卻按4k給你參保,

這樣一來,到手的退休工資就更少了……


  • 那普通人可以提前為養(yǎng)老做哪些準(zhǔn)備,自己才能輕松點(diǎn)過日子呢?

4個(gè)做法,雨露均沾。


1、買基買股

這種方式可以讓錢快速遞增。但~富貴“險(xiǎn)”中求。

基金股票的波動(dòng)性是比較大的,所以我只放了一小部分閑錢進(jìn)去。


建議大家在投之前,要做好2、3年內(nèi)不動(dòng)它的長線準(zhǔn)備。

有些股民心態(tài)不穩(wěn),年換手率過高,甚至高達(dá)700%+(參考:巴菲特的換手率大約在30%)。

這樣頻繁買賣瞎折騰,也是很多人虧錢的原因。


2、搞房子

都說手上有房,心里不慌。

不過要注意的是,最近政策收緊,嚴(yán)查個(gè)人住房貸款首付資金來源。

比如大學(xué)時(shí)睡在我上鋪的兄弟,最近就嘗到了苦頭。

為了買婚房,他東拼西湊,好不容易籌夠了首付款。

結(jié)果,就因?yàn)槭赘犊畈皇菑闹毕涤H屬賬上打過去的,申請(qǐng)按揭時(shí),被銀行拒絕了……


3、個(gè)人養(yǎng)老金

國家推出~安全性杠杠的,而且據(jù)說還能抵稅。不足嘛,就是領(lǐng)取時(shí)間不太靈活。

沒到退休年齡,這錢就拿不出來。


4、年金保險(xiǎn)

現(xiàn)在用一筆錢鎖定利率,讓自己將來持續(xù)、穩(wěn)定有錢拿。跟個(gè)人養(yǎng)老金相比,它更靈活。

可以根據(jù)自己的需求選擇:

  • 既能選5年后開始領(lǐng)錢,也可選65歲再開始領(lǐng)錢;

  • 既能選擇每年領(lǐng)一次,也可選擇月月領(lǐng)錢。

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