給孩子買保險(xiǎn)，是真的頭疼！！

一是，能選的產(chǎn)品不多，好的重疾險(xiǎn)比成人重疾險(xiǎn)少；

二是，早產(chǎn)baby、出生體重太輕、黃疸寶寶、新生兒肺炎……寶寶身體有點(diǎn)小問題，很難買到合適的保險(xiǎn)！

在這么多少兒重疾險(xiǎn)里面呢，2019年上線的媽咪保貝，算是拔尖的。

不過今天，大擇要給各位新手爸媽測(cè)評(píng)一款足以媲美媽咪保貝的少兒重疾險(xiǎn)——惠寶保。

先來看惠寶保的保障責(zé)任：

作為一款多次賠付重疾險(xiǎn)，惠寶保有不少亮眼的優(yōu)勢(shì)：

01. 基礎(chǔ)保障好

① 重疾賠付高，次數(shù)多

√ 分5組，賠5次

惠寶保雖然重疾要分組賠。但看了它的分組情況，還算比較合理。比如把惡性腫瘤（最高發(fā)）和侵蝕性葡萄胎（發(fā)病率較低）分為一組。

另外，它每次賠付的間隔期只有180天（一般為365天）。

√ 特定時(shí)期額外賠

保單前10年和40歲后確診，額外賠50%。大擇特別中意這個(gè)保障，給剛出生的孩子買，它額外賠付的時(shí)間，正好是人生重疾的高發(fā)期（10歲前、40歲后）。

大多數(shù)重疾險(xiǎn)的額外賠付，都只能賠“第一次”。

而這個(gè)產(chǎn)品的5組重疾，每組都能額外賠1次！

② 中癥賠付比例高

√ 不分組賠2次，每次60%——其他產(chǎn)品中癥一般賠50%，惠寶保稍微高一些。

③ 輕癥賠付次數(shù)多

√ 不分組賠5次，每次30%——輕癥賠付比例屬于正常水平，但賠付次數(shù)有5次，比其他產(chǎn)品更多（一般賠3次）。

02. 其他加分保障

① 兒童特疾額外賠

作為少兒重疾險(xiǎn)，還要看它對(duì)兒童高發(fā)重疾的保障如何。

買了惠寶保，如果在25歲前確診：

√ 20種少兒特重疾，額外賠120%保額

√ 5種少兒遺傳和先天特疾，額外賠80%

有哪些少兒特疾能獲賠呢？看下圖↓

如果保單前10年確診少兒特疾（額外賠50%+120%），

再加上重疾賠100%，最高賠270%保額。

買50萬保額，可以賠135萬。

而且，少兒特疾與先天遺傳特疾保障相互獨(dú)立，可以分別賠1次。

啥意思？舉個(gè)栗子，

小明第1次確診白血病（少兒特重疾?。?，可額外賠120%。
第2次確診亞歷山大?。?/span>少兒遺傳和先天特疾），還能再額外賠80%。

② 自帶身故保障

? 保障期內(nèi)身故，付已交保費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值（二者取大）。

經(jīng)常看疼哥文章的朋友應(yīng)該知道，我更喜歡“不自帶身故”的重疾險(xiǎn)。

因?yàn)樽詭砉守?zé)任的話，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)提高。

那，為啥我覺得自帶身故的惠寶保好呢？

兩個(gè)字，便宜。

即使它自帶身故，價(jià)格還是很耐打，尤其是保30年。

以0歲男寶為例，50萬保額，保30年交20年，每年只需580元。

03. 可選保障

① 惡性腫瘤二次賠

首次確診惡性腫瘤或侵蝕性葡萄胎，3年后再次確診惡性腫瘤，賠100%。

附加該責(zé)任后，價(jià)格會(huì)上漲10%，不算貴，看重癌癥保障的家長(zhǎng)可以考慮。

② 意外骨折保障

同樣以小明為例：

小明買了一份50萬保額的惠寶保，假如他意外手臂骨折（屬肱骨骨折，按40%比例賠償）。

那么他能獲賠：50萬×10%×40%=2萬

與大人相比，孩子的骨骼還沒發(fā)育好，但又活潑好動(dòng)，很容易發(fā)生骨折。

所以這個(gè)責(zé)任還是挺貼心的。

不過，它與功能相近的意外險(xiǎn)相比，不是很劃算。

疼哥我更建議直接給孩子買一份小神童意外險(xiǎn)。

最低只要60元，能保意外傷殘/身故，還能報(bào)銷摔傷燙傷、貓抓狗咬等意外醫(yī)療費(fèi)用。

當(dāng)然，惠寶保同樣存在不足：

1、沒有投保人豁免

投保人豁免，主要防止因投保人（此處為大人）發(fā)生重疾或身故等時(shí)，出現(xiàn)無人交費(fèi)，導(dǎo)致被保人（孩子）保障失效的情況。

不過，投保人豁免雖號(hào)，但不是所有人都能勾選的。

它對(duì)投保人的健康有要求，而且一般不支持核保。

2、只能保定期

惠寶保的保障期限比較靈活，但最長(zhǎng)只能保至80歲。

整體來看，惠寶保還是很值得種草的~

針對(duì)重疾，自帶額外賠付、多次賠付
針對(duì)兒童特疾，自帶額外賠付
還自帶身故賠付

關(guān)鍵是，保30年的價(jià)格非常實(shí)惠

大擇建議：

當(dāng)然，買重疾險(xiǎn)，除了考慮預(yù)算，還要看孩子的身體情況。

孩子有早產(chǎn)、體重過輕、黃疸、肺炎等各種情況，都可能影響投保。建議優(yōu)先選擇核保條件好的少兒重疾險(xiǎn)，不知道怎么做健康告知的，可提前咨詢。