保單有七期，你知道怎么使用嗎？

本文是阿寶叔求助了保險法律專家安子小姐姐所撰。關(guān)于保險的7個「期」，猶豫期、等待期、寬限期…我相信大家聽起來都滿臉問號，每次到用的時候才會去仔細查證其中的區(qū)別。今天一篇文就給大家全說明白啦，7個「期」到底怎么用不管看不看得懂，先收藏起來再說~

在購買保險中，我們經(jīng)常會聽到猶豫期、等待期、觀察期等各種“期”，作為非科班出生的你是不是“傻傻分不清呢”，不僅分不清，更加不知道這些“期”對作為投保人的自己到底有什么用。

今天我就來給大家小小地科普一下。

1、猶豫期

猶豫期應該是我們最常聽到的，我們也稱之為購買保險的“后悔藥”，主要存在于保險期限一年以上的保險產(chǎn)品中，一般設置有10天、15天、20天。

它的作用在于合同生效后猶豫期內(nèi)，如果投保人認為保險合同保障的內(nèi)容與自己的需求不匹配，可以在此期間內(nèi)向承保保險公司申請解除保險合同，保險公司就會無息退還全部所交保險費給到投保人。

若超過該期間退保，損失會很大，所以一定要慎重哦。

2、等待期

等待期常見于保險條款中的保險責任中，為非意外責任的標配，主要是防范被保險人帶病投保的風險；意外出險沒有等待期一說。

等待期一般設置有30天（醫(yī)療險中常見）、60天或90天或180天（重疾險中常見）、1年（新的保險產(chǎn)品較少見）。

在等待期內(nèi)出險不同的險種有不同的理賠結(jié)果，在沒有查及投保前疾病的情況下，一般重疾險是拒賠退還保險合同的現(xiàn)金價值；醫(yī)療險是拒賠保險合同繼續(xù)有效。

也有部分投保人在知道等待期內(nèi)已經(jīng)確診重疾的情況下不申請理賠，繼續(xù)繳納保費保持保險合同有效，后續(xù)再因其他重疾出險或者身故出險時再申請理賠，當然這種連續(xù)不同重疾出險的概率相對較小。

3、寬限期

寬限期簡而言之就是“荷包緊張了，你可以最多遲60天交保費”，因此寬限期存在于長期險中，天數(shù)為60天，寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司仍然需要承擔保險責任。

但是給付保險金時會扣除欠繳的保險費。如果寬限期結(jié)束后仍然沒有支付保險費，那么合同就會中止。

4、復效期

復效期是兩年，意思是投保人兩年內(nèi)未繳納保費，保險合同中止（注意是“中止”不是“終止”），該期間內(nèi)發(fā)生保險事故保險公司不賠付的哦。

兩年內(nèi)申請保險合同復效，在滿足保險公司復效健康告知的情況下，補交欠繳的保費保險合同可以繼續(xù)有效。但是超過兩年申請復效，保險公司可以解除保險合同，當然也會退還保險合同效力中止是的現(xiàn)金價值。

因此，按時繳費，不讓保單失效才是靠譜的。

5、觀察期

觀察期一般存在于傷殘給付中，傷殘的評定時機以身體癥狀及體征穩(wěn)定為準，一般損傷為3-6個月，顱腦及神經(jīng)系統(tǒng)損傷為6月-1年，因此我們可以在保險合同中看到一般癱瘓是要到180天后才能申請理賠，語言能力喪失1年后申請理賠。

因此需要注意，在身體尚未恢復穩(wěn)定前，提前進行傷殘鑒定可能會導致重疾和輕癥的差別，存在保險公司不認可情形。

6、抗辯期

抗辯期是2009年加入到保險法中的，期間是兩年。其實質(zhì)是為了保護投保人及被保險人在交了多年保費之后，保險公司仍以投保前未如實告知為由解除保險合同，拒絕賠償。

但是也有部分投保人或者被保險人過度或者錯誤使用，比如投保前已經(jīng)罹患重大疾病，過了兩年后申請理賠。其實這個是不能賠付的，因為不是發(fā)生在保險期限內(nèi)，但是合同會繼續(xù)有效，可以申請除投保前已患重大疾病以外的其他重大疾病。

也有部分投保人投保前已有相應的疾病癥狀，且兩年內(nèi)確診重大疾病，但是在兩年后申請理賠。其實此種情況也是有極大可能不賠付的，甚至還有可能解除保險合同。因為兩年的抗辯期是以出險時間為準的，不是以理賠申請時間為準的。

7、合同解除權(quán)喪失期

該期間是30天，意思是抗辯期內(nèi)保險公司知道投保人或者被保險人存在投保前未如實告知的疾病或者其他影響保險合同費率的重要事實，保險公司在30天內(nèi)沒有向投保人或者被保險人發(fā)出解除合同的通知，那么保險公司就喪失了解除保險合同的權(quán)利。

也就是說過了30天保險公司還不解除合同，即使知道投保人或者被保險人存在投保前未如實告知，也不能以此為由解除保險合同。

因此，我們會發(fā)現(xiàn)，尤其是在兩年內(nèi)申請理賠的，一般保險公司在抗辯期內(nèi)即使沒有調(diào)查到權(quán)威投保前疾病證據(jù)，即使理賠結(jié)論還不確定，保險公司也會在30日內(nèi)發(fā)出解除合同的通知。

當然，作為投保人或者被保險人，在遇到保險公司沒有及時行使合同解除權(quán)的情況下也要為自己爭取權(quán)利哦。