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給孩子買重疾險,怎么買不吃虧?

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慧擇小馬老師 · 一年前131 人看過

給孩子買重疾險,有兩種選擇,一種是少兒專屬重疾險,另一種是非少兒專屬。


雖然名字這么叫,但并不意味著,非專屬的就不能給孩子買。比如達(dá)爾文7號,買了保障也不差。


那么,


  • 少兒專屬重疾險,優(yōu)勢在哪里?

  • 給孩子買重疾險,怎么買不吃虧?


今天來跟大家聊聊~



少兒專屬重疾險,比別人多了什么?


首先,在核心疾病的范圍上,少兒專屬重疾險和非專屬的差別并不大。


因?yàn)榘凑浙y保監(jiān)會規(guī)定,高發(fā)的28種重大疾病,不管是不是少兒專屬重疾險,定義和理賠條件是統(tǒng)一的。



那它的優(yōu)勢在哪里?


少兒專屬重疾險最大的優(yōu)勢,在于針對兒童易患重疾和罕見病,都可以賠更多。


以今年上線的少兒重疾小淘氣1號為例,20種特定重癥和10種罕見重癥,有額外的保額賠付??



舉個例子

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買了50萬保額的小淘氣1號,萬一得了嚴(yán)重川崎病,獲賠50*(1+120%)=110萬;萬一得了嚴(yán)重戈謝病,獲賠50*(1+200%)=150萬。

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這么設(shè)計(jì),是因?yàn)椋?/p>


有的疾病在不同的年齡階段,發(fā)病率不同。比如白血病、神經(jīng)母細(xì)胞瘤、重癥手足口病、嚴(yán)重川崎病等,孩子的發(fā)病率更高。


還有一些罕見病,雖然發(fā)病率不高,但一旦發(fā)病,治療費(fèi)堪稱天價。比如戈謝病,每年的花費(fèi)都超百萬,大部分家庭都無法承擔(dān)。


這時候,保險能多賠一筆錢,給孩子治病就多一分底氣。


不過,這里也給大家提個醒。


不是所有有【重疾險】字樣的產(chǎn)品,都有這兩個保障。


買之前還是要多個心眼,看看產(chǎn)品條款、詳情頁上,有沒有類似的保障?需不需要另外附加?


(來自:小淘氣1號產(chǎn)品詳情頁)



少兒重疾險,應(yīng)該怎么買?


除了上面說的,要注意【有沒有特疾和罕見疾病額外賠】之外,給孩子挑選重疾險,還要注意以下5點(diǎn)。


1、重疾保額要充足


我們常說,買重疾險就是買保額。給孩子買,保額最好≥50萬。


如果預(yù)算實(shí)在不夠,建議不要犧牲保額,可以用“先上車再補(bǔ)充”的思路。


少兒重疾險50萬保額保30年分20年交,給5歲的孩子買,每年也才幾百塊。


等家里經(jīng)濟(jì)寬裕一些或者孩子自己有賺錢能力了,再添置保終身的。


2、高發(fā)中輕癥要覆蓋


買重疾險,除了考慮重疾風(fēng)險之外,高發(fā)的中輕癥是否覆蓋全面,也是重點(diǎn)考量因素之一。


給大家盤了表,表格中的這11種中輕癥,最好都要覆蓋。


以小淘氣1號為例:


 

如果買了其他產(chǎn)品的家長,也可以用這個表格自查一下。


3、建議附加投保人豁免


附加了之后,如果投保人(交保費(fèi)的那個人)發(fā)生了約定風(fēng)險,比如身故/全殘或患了重疾/中癥/輕癥,那么這份保單剩下來的保費(fèi),就不用交了,但保障繼續(xù)有效。


這個設(shè)計(jì)非常友好,防范的就是家長萬一“出事”,孩子保障會因?yàn)榻徊黄鸨YM(fèi)而中斷的風(fēng)險。


4、如果預(yù)算充足,建議附加重疾多次賠和癌癥二次賠


因?yàn)楹⒆拥谋?,相比成人的,保障時間更長。


得過一次重疾/癌癥之后,再次得重疾/癌癥的概率相對更大。


附加了這兩個責(zé)任,則可以很好地解決這個問題。


用小淘氣1號舉例:


重疾多次給付保險金:


附加這個保障后,確診不同種重疾,依次賠付120%、150%、200%保額,間隔期1年。


惡性腫瘤-重度擴(kuò)展保險金:


附加這個保障后,如果前后兩次得的都是惡性腫瘤-重度,間隔3年,無論是新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移,都能再賠120%基本保額。


如果第一次確診的重疾不是重度惡性腫瘤,間隔期只要求滿180天。



5、最好搭配百萬醫(yī)療險


有的朋友可能會說,前面說的罕見病,一年就要上百萬,這個保額不夠用吧。


如果只買重疾險,是不夠用,但百萬醫(yī)療險+重疾險搭配買就不一樣了。


百萬醫(yī)療險保額幾百萬,用來解決醫(yī)療費(fèi)用問題,綽綽有余;重疾險賠的錢,主要是用來補(bǔ)充大人的誤工費(fèi)的(孩子生重病了,大概率需要家長辭職照顧)。


好了,今日份干貨就聊到這里。


最后,小馬老師提醒一句:


重疾險的投保與健康狀況、家庭財(cái)務(wù)狀況相關(guān),每個孩子的情況都不一樣,建議不要盲目抄作業(yè)。


如果有不確定孩子適合買哪款重疾險的朋友,可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,為你1V1解答。


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