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少兒保險(xiǎn)買哪個(gè)好?

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大擇 · 一年前1263 人看過(guò)


給孩子配置保險(xiǎn)非常簡(jiǎn)單,只需要牢記“1+3”保險(xiǎn)公式,保險(xiǎn)0基礎(chǔ)也能配置出不錯(cuò)的保險(xiǎn)方案。


“1”是少兒醫(yī)保,醫(yī)保是孩子保障的第一步,小病基本可以通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷。


“3”是3種商業(yè)保險(xiǎn):重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。



本文要點(diǎn):


1、孩子保險(xiǎn):重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都要買嗎?

2、孩子保險(xiǎn)買哪個(gè)好?怎么買?(方案篇)




1、要買少兒意外險(xiǎn),轉(zhuǎn)移意外醫(yī)療費(fèi)支出。


孩子,管是管不住的,上山抓鳥、下河撈魚、摸摸貓逗逗狗、再來(lái)翻個(gè)跟頭,孩子的好奇心總是那么強(qiáng),他想做的事,就沒(méi)有做不到的,只有你想不到他居然居然怎么會(huì)搞事!


但孩子的自我保護(hù)能力又差,很容易就會(huì)受傷,磕傷、擦傷、摔傷、貓抓狗咬等等等等,防都防不住。


這不,看慧擇的協(xié)助理賠案例,有4歲寶寶在幼兒園摔傷、有1歲寶寶因?yàn)槌龊颂艺`嗆住院治療、還有個(gè)1歲寶寶因?yàn)樵诩覍W(xué)路不小心被胸前戴著的鑰匙扎傷了腦膜受傷。


一面心疼受傷的寶寶,一面也提醒家長(zhǎng)們給孩子上好意外保險(xiǎn),通過(guò)小小的保費(fèi),撬動(dòng)幾十倍甚至上百倍的賠付。


2、要買醫(yī)療險(xiǎn),報(bào)銷大額醫(yī)療支出。


醫(yī)療險(xiǎn)主要有2種,


  • 一種是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),


有一定的報(bào)銷門檻,大多免賠額為1萬(wàn)元,即低于1萬(wàn)元的費(fèi)用不給報(bào)銷,這種是專門為較大的病準(zhǔn)備的,總治療花費(fèi)幾萬(wàn)幾十萬(wàn)上下,基本上只需要自己出小幾萬(wàn),百萬(wàn)醫(yī)療簡(jiǎn)直可以救命。


  • 還有一種是普通的門診險(xiǎn),


有孩子的家長(zhǎng)也知道,小孩相對(duì)抵抗力較差,一些小病比如感冒發(fā)燒肺炎啥的很頻繁,每次花個(gè)幾百上千,誰(shuí)也抗不住造啊。


門診醫(yī)療的保障類型一般分為住院保額和門診保額,保額都不高,大部分都在1萬(wàn)、2萬(wàn)左右。


但這點(diǎn)保額對(duì)付平常的那些小病綽綽有余。


所以,家里小孩體質(zhì)弱經(jīng)常生病的,可以買個(gè)門診險(xiǎn),能報(bào)銷很多費(fèi)用。


3、要買少兒重疾險(xiǎn),補(bǔ)償家庭經(jīng)濟(jì)損失。


重疾險(xiǎn):賠保額,買多少,賠多少,賠償?shù)谋n~可以當(dāng)做小孩的疾病治療費(fèi)、多的話也能作為后續(xù)康復(fù)費(fèi)用。

重疾險(xiǎn)在孩子年紀(jì)小的時(shí)候買最劃算,小孩年紀(jì)小,費(fèi)率低,保費(fèi)就便宜,買個(gè)定期30年保障的重疾險(xiǎn),50萬(wàn)保額一般也就5、6百。


如果買長(zhǎng)期甚至終身的重疾險(xiǎn),50萬(wàn)保額也就2-3千左右,相比于成人的終身重疾險(xiǎn)便宜起碼1倍。


有了這(1+3)保障,基本能覆蓋孩子成長(zhǎng)路上的所有風(fēng)險(xiǎn)。



根據(jù)不同的需求,可以分為以下幾種搭配方式:


(1)基礎(chǔ)版:定期少兒重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)



——【慧馨安3號(hào)少兒重疾險(xiǎn)(定期)】


  1. 怎么買:50萬(wàn)保額,30年交,保到30歲。

  2. 優(yōu)點(diǎn):額外賠付保額高!


① 投保前6年,


  • 如果發(fā)生22種高發(fā)的少兒特定疾病之一,可以額外獲賠100萬(wàn);

  • 投保6年后發(fā)生的,可以額外獲賠50萬(wàn)。


② 投保的前11年,


  • 重疾保額每?jī)赡曜詣?dòng)增長(zhǎng)20%,最高可以漲到200%,

  • 如果買50萬(wàn)保額,10年后,重疾保額增長(zhǎng)至100萬(wàn),并保持到合同結(jié)束!


慧馨安3號(hào)以保額遞增的方式,來(lái)抵抗通貨膨脹和醫(yī)療費(fèi)用的上漲,因此,也非常適合想加保的朋友們購(gòu)買。


買少兒重疾險(xiǎn),主要防范的就是常見(jiàn)的兒童高發(fā)重疾。


剛好慧馨安3號(hào)這款重疾險(xiǎn)針對(duì)少兒特定疾病還有額外的賠付。


保障明確,保費(fèi)便宜,是一款非?;A(chǔ)的少兒重疾險(xiǎn)。


PS:慧馨安3號(hào)本月底(1月31日下線),想了解的父母?jìng)冏ゾo機(jī)會(huì)咨詢了解~

——【小神童少兒意外險(xiǎn)】


1、怎么買:基礎(chǔ)版20萬(wàn)保額,交1年保1年

2、優(yōu)點(diǎn):包含意外醫(yī)療,而且自費(fèi)藥可100%報(bào)銷。


意外醫(yī)療非常實(shí)用,像磕到、跌傷、燙傷、被貓狗咬到等的治療都可以報(bào)銷。


而且最重要的是,買了小神童意外險(xiǎn),自費(fèi)藥品也可以報(bào)銷,市面上大多的少兒意外險(xiǎn)只能報(bào)社保范圍內(nèi)藥物,不能報(bào)銷自費(fèi)藥品的,比如被貓狗咬傷要打的免疫球蛋白,要自己掏近1500,但如果有小神童意外險(xiǎn),可以100%報(bào)銷。


少兒意外險(xiǎn)責(zé)任比較簡(jiǎn)單,有需要可以自行投保,有還不清楚的隨時(shí)留言:

——【少兒門診暖寶保2020】


1、怎么買:只有一個(gè)版本,交一年保一年

2、優(yōu)點(diǎn):可報(bào)銷少兒疾病門診費(fèi)用。


很多地方,少兒醫(yī)保報(bào)銷的起付線非常高,以北京為例,


少兒門診起付線650元,超出部分報(bào)銷50%,每年最多報(bào)銷2000元。
如果有這個(gè)門診險(xiǎn),起付線以下屬于社保范圍內(nèi)的費(fèi)用,在扣除100元后,可以報(bào)銷80%。
假設(shè)北京一小朋友看門診花費(fèi)600元,都是社保用藥,醫(yī)保不能報(bào)銷。
那么用少兒門診暖寶保2020可以報(bào)銷:(600-100)*80%=400元。

因此,門診險(xiǎn)非常適合當(dāng)?shù)厣賰横t(yī)保門診起付線高,且孩子小,經(jīng)常生病需要看門診的小朋友。


(2)進(jìn)階版:終身少兒重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+大額醫(yī)療險(xiǎn)



進(jìn)階版方案加上了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),配合重疾險(xiǎn)一起應(yīng)對(duì)大病醫(yī)療支出。


——【超越保2020百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)】


1、怎么買:


標(biāo)準(zhǔn)版:一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)元、108種特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金400萬(wàn)、甲類及按甲類管理的乙類法定傳染病危重型疾病保險(xiǎn)金1萬(wàn),交1年保1年。


2、優(yōu)點(diǎn):


①免賠額遞減:


在保證續(xù)保期間,如果當(dāng)年沒(méi)有發(fā)生理賠,下一年免賠額減1000元,最高到第6年可以減5000元;如果發(fā)生理賠,之后就不再遞減,并且維持出險(xiǎn)當(dāng)年的免賠額。


大部分醫(yī)療險(xiǎn)是沒(méi)有免賠額遞減功能的,超越保2020這款產(chǎn)品“獎(jiǎng)勵(lì)”保持健康的人扣減免賠額,一旦出險(xiǎn),需要自己掏的費(fèi)用就更少了。


②住院押金墊付:


凡是用上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人一般都是遇到了大問(wèn)題,治療費(fèi)少說(shuō)幾萬(wàn)起,大病甚至要掏三五十萬(wàn),但巨額治療費(fèi)不是我們隨時(shí)能掏出來(lái)的。


有了住院押金墊付功能,就能夠解決被保人住院入院過(guò)程中的資金問(wèn)題,不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)難以籌集醫(yī)療費(fèi)用而耽誤治療的最佳時(shí)機(jī)。


③特定疾病住院綠色通道服務(wù)、特定疾病專家手術(shù)安排服務(wù):


好的醫(yī)療資源總是有限的,靠我們普通人很可能連住院都辦不到,更別提請(qǐng)專家進(jìn)行手術(shù),而保險(xiǎn)公司擁有的醫(yī)療資源可以實(shí)實(shí)在在惠及我們,幫我們解決看病過(guò)程中的諸多麻煩。


(3)高階版:(定期+終身)少兒重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+小額醫(yī)療+大額醫(yī)療



這個(gè)階段的重疾險(xiǎn)配置強(qiáng)在采用:定期+終身的搭配方式。


萬(wàn)一健康情況變化,又沒(méi)有到理賠的程度,定期重疾險(xiǎn)到期后,再購(gòu)買重疾險(xiǎn)很可能產(chǎn)生除外責(zé)任或者買不了,而有一份終身重疾險(xiǎn)托底,起碼還有一份保障。


——【達(dá)爾文3號(hào)重疾險(xiǎn)(少兒版)】


1、怎么買:50萬(wàn)保額,保終身,附加投保人豁免。

2、優(yōu)點(diǎn):


①投保前15年,重疾額外賠50%保額

②重疾不分組二次賠責(zé)任。


不同的大病,間隔1年發(fā)生,守衛(wèi)者3號(hào)可以賠付2次。


重疾不分組,意味著第二次大病獲得理賠的概率更高了。


而分了組的,如果第二次大病和第一次大病在同組,就理賠不了了。


所以大家選擇多次賠的重疾險(xiǎn),盡量選擇不分組的。


(4)壕無(wú)人性版:


  • 重疾險(xiǎn):終身、多次賠、返還型等

  • 醫(yī)療險(xiǎn):高端醫(yī)療、全球就醫(yī)、高端服務(wù)、院外購(gòu)藥等

  • 意外險(xiǎn):不限社保內(nèi)外等


屬于個(gè)人定制,不好給參考方案,可以找我們私聊。


寫在最后


保險(xiǎn)是個(gè)非常嚴(yán)謹(jǐn)且復(fù)雜的產(chǎn)品,希望大家在利用保險(xiǎn)這個(gè)工具前,能多了解,多咨詢,真正買到管用,劃算的保險(xiǎn)!


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