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少兒重疾險(xiǎn)有必要買終身嗎?看完這篇再做決定……

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慧擇小馬老師 · 一年前1885 人看過(guò)


大家猴,我是小馬老師。


父母想給孩子一輩子的守護(hù),盡自己所能給予孩子最好的東西,包括保險(xiǎn)。


重疾險(xiǎn)作為孩子成長(zhǎng)過(guò)程中的“強(qiáng)力保護(hù)罩”,成為許多父母的首選險(xiǎn)種。


可買起來(lái)就犯了難,想必很多家長(zhǎng)都有過(guò)這樣一個(gè)疑問(wèn)——


少兒重疾險(xiǎn)有必要買終身嗎?


今天小馬老師就來(lái)和大家,展開聊聊~



定期VS終身


從保障期限來(lái)看,重疾險(xiǎn)一般可分為定期和終身兩種形態(tài)。


定期重疾險(xiǎn)就是保障一段時(shí)間,終身,顧名思義就是保一輩子。


那么定期和終身的重疾險(xiǎn),到底應(yīng)該怎么選呢?


#1

如果選擇定期


定期少兒重疾險(xiǎn),可選擇保20年、30年或保至60歲、70歲。


并且相比保障終身,定期產(chǎn)品保費(fèi)較低,所以在投保定期產(chǎn)品時(shí)可以優(yōu)先選擇把保額做足,保障期限可以選擇保至孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,然后讓孩子選擇適合他們那個(gè)時(shí)代的產(chǎn)品。


但是有些家長(zhǎng)又該擔(dān)心了,萬(wàn)一孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中身體指標(biāo)有異常,或者不幸在少兒時(shí)期出險(xiǎn),豈不是以后再也買不了保險(xiǎn)了?


嗯,不得不說(shuō),這也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)隱患。那么保終身就一定是最合適的嗎?


#2

如果選擇保終身


與定期重疾險(xiǎn)相比,終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)就沒(méi)有那么“親民”了,尤其是終身多次賠付的產(chǎn)品,emmmmm,預(yù)算有限的家庭可能會(huì)有些望而卻步。


尤其是投保前幾年就出險(xiǎn),有些人會(huì)認(rèn)為,這樣一比買了終身重疾豈不是“吃虧了”?


保障哪有吃不吃虧一說(shuō),保終身自然有它的優(yōu)勢(shì)啊,比如——


①孩子的生命周期很長(zhǎng), 發(fā)生二次重疾的概率還是存在;


終身重疾險(xiǎn)適用自然費(fèi)率,年紀(jì)越大,保費(fèi)越貴。


當(dāng)然,這時(shí)會(huì)有人提出,通貨膨脹怎么辦,現(xiàn)在的100萬(wàn)和30年后的100萬(wàn)價(jià)值必然不等。


既然無(wú)法改變保額貶值這個(gè)事實(shí),那是不是可以考慮在現(xiàn)有保額的基礎(chǔ)上追加保額,而不是等到孩子30歲的時(shí)候再去買100萬(wàn)保額的保險(xiǎn)。


千萬(wàn)不要把孩子置于保障“空窗期”里啊~



事實(shí)說(shuō)話


以下內(nèi)容為真實(shí)案例,絕無(wú)虛構(gòu)!


2017年9月1日,W先生投保某終身多次賠付重疾險(xiǎn),保額14萬(wàn)。


2019年4月W先生檢查出右肺中下葉鱗癌,并進(jìn)行治療。出院后,W先生申請(qǐng)理賠,保險(xiǎn)公司賠付W先生14萬(wàn),并豁免后續(xù)18年保費(fèi),約12.4萬(wàn),其他保障依然繼續(xù)有效;


2021年1月3日W先生感到身體不適,前往醫(yī)院被確診為冠狀動(dòng)脈粥樣硬化性心臟病,并于1月9日實(shí)施冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)。


出院后,W先生再次申請(qǐng)理賠。因W先生投保的終身重疾險(xiǎn)是多次賠付,且W先生第二次出險(xiǎn),符合該合同第二次重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)。


2月22日,W先生總共繳納保費(fèi)1.3萬(wàn),累計(jì)賠了28萬(wàn)保險(xiǎn)金,并且該保險(xiǎn)合同依然繼續(xù)有效。


少兒重疾險(xiǎn)有必要買終身嗎?”你們心里是否有了答案呢?


這樣的案例不止發(fā)生在W先生一個(gè)人身上,重疾終身多次賠付,已經(jīng)為很多人提供全面的保障。


所以,小馬老師才建議無(wú)論成人還是少兒,在投保重疾險(xiǎn)時(shí),如果預(yù)算足,盡量選擇保終身、多次賠的產(chǎn)品。



為什么選慧馨安5號(hào)終身版?


終身多次給付的少兒重疾險(xiǎn),小馬老師推薦慧馨安5號(hào)。


老規(guī)矩,先上圖。



#1

18歲前最多賠350%保額


慧馨安5號(hào)在未成年時(shí)期的保額配置,做得非常充足——


■18周歲前重疾保額額外賠50%

■30周歲前,少兒特定疾病額外賠120%,少兒罕見疾病額外賠200%


簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是,18歲前罹患少兒特疾,慧馨安5號(hào)最多賠270%保額,罹患少兒罕疾,最多賠350%保額。



#2

多次賠付保額高


慧馨安5號(hào)除了少兒特疾、罕疾額外賠,還可以附加——


■惡性腫瘤-重度二次給付

■第二次/三次重疾,賠120%/140%保額


惡性腫瘤在各保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)里,是發(fā)病最高的疾病,復(fù)發(fā)率也高。


尤其是為孩子投保終身重疾時(shí),建議癌癥二次給付和第2、3次重疾都附加上。以防孩子成長(zhǎng)過(guò)程中出現(xiàn)第二次重疾或復(fù)發(fā)疾病的情況。


綜上保障責(zé)任,舉個(gè)例子來(lái)看看:


馬寶0歲時(shí),媽媽為其投保了50萬(wàn)保額的慧馨安5號(hào),附加惡性腫瘤二次給付、第二/三次重疾賠。


馬寶5歲時(shí)不幸確診白血病,媽媽為其申請(qǐng)理賠,可獲得保險(xiǎn)金——


50萬(wàn)(基本保額)+50萬(wàn)*50%(重疾額外賠)+50萬(wàn)*120%(少兒特疾額外賠)

=50萬(wàn)+25萬(wàn)+60萬(wàn)

=135萬(wàn)


豁免后續(xù)保費(fèi),且保單持續(xù)有效。


馬寶25歲時(shí),不幸確診“肺淋巴管肌瘤病”,媽媽為其申請(qǐng)理賠,可獲得保險(xiǎn)金——


50萬(wàn)*120%(第二次重疾賠)+50萬(wàn)*200%(少兒罕疾額外200%)

=60萬(wàn)+100萬(wàn)

=160萬(wàn)


該合同還可以為馬寶繼續(xù)提供保障,如果將來(lái)馬寶出險(xiǎn)輕癥、中癥、癌癥復(fù)發(fā)、第三次重疾,均可繼續(xù)申請(qǐng)理賠。


例子這么一po,終身多次賠付的優(yōu)勢(shì),不用我多說(shuō),一目了然叭!


#3

投保人雙豁免


投保人豁免責(zé)任,就是投保人不幸罹患重疾、中癥、輕癥或身故,可以豁免后續(xù)保費(fèi),但合同繼續(xù)有效。


一般的少兒重疾險(xiǎn)也可以附加投保人豁免,但僅限于父母其中一方。


而慧馨安5號(hào)提供投保人雙豁免責(zé)任,即父母任何一方不幸罹患重疾、中癥、輕癥或身故,都可以豁免保險(xiǎn)費(fèi),且合同繼續(xù)有效。


PS:慧馨安5號(hào)的投保人雙豁免責(zé)任支持郵件核保。


#4

重疾綠通


除以上的亮點(diǎn)責(zé)任外,慧馨安5號(hào)終身版還可以享受重疾綠通服務(wù)。




少兒重疾險(xiǎn)有必要買終身嗎?


保險(xiǎn)是動(dòng)態(tài)配置的,加之通貨膨脹這個(gè)事避免不了。


我們能做的,就是“活在當(dāng)下,放眼未來(lái)”,用終身多次重疾險(xiǎn)兜底,保住孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立前的階段,然后讓他們?cè)傺a(bǔ)充那個(gè)時(shí)期所需要的保額。


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