智慧保 · 一年前1821 人看過
購買保險產(chǎn)品時,用戶除了關(guān)注產(chǎn)品本身之外,也比較重視保險公司的實力,尤其是遇到名不見經(jīng)傳的小保險公司,更是擔心保險公司資質(zhì)和可靠性的問題。
這個時候,營銷員可能會告知用戶“不用擔心保險公司的安全性,保險公司不能倒閉”。那么,究竟保險公司能不能倒閉呢?保險公司不能倒閉是謠言嗎?
針對這個問題,這里簡單分析下保險法,詳細剖析這個說法的由來,以及是否正確。
一、保險公司不能倒閉是謠言嗎
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
1、保險公司不能倒閉說法的由來
之所以會出現(xiàn)這種說法,主要來自于《保險法》第八十九條的規(guī)定:
經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司,除因分立、合并或者被依法撤銷外,不得解散。
加上1979人民銀行發(fā)布《關(guān)于恢復國內(nèi)保險業(yè)務和加強保險機構(gòu)的通知》確定恢復國內(nèi)保險業(yè)務以來,國內(nèi)似乎并未聽說有哪家保險公司破產(chǎn)或者解散,所以保險從業(yè)人員為了讓用戶產(chǎn)生信賴感,就提出了“保險公司不能倒閉”的說法。更多保險公司資訊,點這里:保險公司賠付率排名分享,償付能力、投訴率大數(shù)據(jù)帶你看透險企!
2、保險公司究竟能不能倒閉
仔細剖析《保險法》第八十九條可以發(fā)現(xiàn),該規(guī)定列明的是人壽保險公司不得“解散”,而“解散”有兩種,一種是自愿解散,一種是強制性解散。
人們常說的“倒閉”往往指的是“破產(chǎn)”,指保險公司經(jīng)營不善導致無法償還債務,被法院強制解散。
再看《保險法》第九十二條,有這樣的規(guī)定:
經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的,其持有的人壽保險合同及責任準備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司;不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。
從這條可以明確知曉,保險公司是有可能“被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的”,也就是說,保險公司也可以倒閉。
二、買保險交二三十年錢安全嗎
如果用戶購買的是長期保險,甚至終身險,繳費期限可能長達二三十年,在這漫長的期限內(nèi),用戶能享受到合同約定的保障嗎,是否靠譜呢?
答案是肯定的。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
1、保險合同受法律保護
用戶購買保險,需要與保險公司簽訂保險合同,用戶的合法權(quán)益受到《保險法》與《合同法》等法律保障,用戶只需要按時繳納保費,履行自己的義務,保險公司就得按照保險合同的約定為用戶提供保障。
就算時間再漫長,保險合同存在,用戶的權(quán)益就能得到保障。
2、保險公司穩(wěn)定性強
保險公司雖然可以破產(chǎn),但是破產(chǎn)并非那么容易的。主要原因如下:
牌照難拿,注冊資本為實繳貨幣。為了保證保險公司的穩(wěn)定性,《保險法》要求保險公司的注冊資本必須是實繳貨幣,且最低限額為2億元人民幣??梢钥闯鲆玫奖kU公司牌照難度大,保險公司的股東基本上都是“優(yōu)質(zhì)選手”,倒閉的可能性小。
嚴監(jiān)管,風險管控強。銀保監(jiān)會等機構(gòu)對各家保險公司監(jiān)管嚴格,保險公司每年需要定期披露經(jīng)營狀況,監(jiān)管機構(gòu)會對保險公司的綜合償付能力、核心償付能力進行監(jiān)管,進行風險評級,若發(fā)現(xiàn)不達標,會被列為重點監(jiān)管對象。
3、保險保障基金兜底
如果保險公司真的遇到經(jīng)營困難的情況,用戶也不用擔心,因為還有“保險保障基金兜底”。
所謂的保險保障基金,《保險法》第一百條列明了其用途:
所有保險公司都需要統(tǒng)一繳納保險保障基金,在保險公司被撤銷、破產(chǎn)、重大危機、可能危及社會公共利益和金融穩(wěn)定的情形用來救助保險公司。
簡單來說,保險保障基金就是保險機構(gòu)為了有能力應對可能發(fā)生的巨額存款,從年終結(jié)余中拿出一部分組成的后備基金。
早在2018年9月份,保險保障基金就已經(jīng)突破了1200億元。
因此可知,用戶購買長期險也不用擔心保險保障問題,保險公司有著嚴格的監(jiān)管和保險保障基金的存在,用戶辛辛苦苦繳納的保費不會白白浪費的。
三、買保險之前要弄清楚哪些事情
從保險公司自身的實力、行業(yè)監(jiān)管力度以及法律保護三個層面來看,用戶購買保險并不用擔心,安全可靠。
不過為了防止投保后后悔,建議用戶做到下面三點。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
1、弄清需求,理性投保
買保險后悔的有一大半是因為不清楚自己的需求,胡亂跟風投保的。
保險保障的是“風險”,解決的是自己潛在的風險,無論是經(jīng)濟風險還是健康風險,都需要根據(jù)自己的實際情況來。所以建議投保之前剖析自己的風險,量體裁衣才是關(guān)鍵。
2、綜合對比,擇優(yōu)投保
如今保險市場發(fā)展迅猛,保險公司的競爭激烈,同質(zhì)化的保險產(chǎn)品也層出不窮。用戶選擇保險產(chǎn)品時,建議要多比較,不要只著眼于某一家保險產(chǎn)品,“貨比三家”同樣適用于買保險。
3、如實告知,誠實投保
人身類保險產(chǎn)品通常需要用戶填寫健康告知,健康告知是保險公司設置的一個門檻,用戶只有通過健康告知才能被承保。
面對健康告知,用戶需要如實告知,不能隱瞞,否則的話可能會引發(fā)理賠糾紛。
寫在最后
“保險公司不能倒閉”顯然是個偽命題,但是也并不意味著保險公司不可靠。
保險公司在法律監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)管的嚴格監(jiān)管下,穩(wěn)定經(jīng)營是常態(tài),而且目前國內(nèi)也并未出現(xiàn)過破產(chǎn)的保險公司,所以用戶對這個問題也不用太糾結(jié)。
雖然長期險繳費時間可能較長,但用戶不用擔心,只要投保前做到按需配置優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品,量體裁衣如實投保,相信會為自己找到合適的保險產(chǎn)品的。