智慧保 · 一年前8136 人看過
買保險避不開保險公司,保險公司不僅影響到保險保障還影響用戶的投保體驗,如果不慎遇到了不合心意的保險公司,除了鬧心嚴重的還會影響理賠。為了不掉坑,部分用戶咨詢保險公司賠付率排名情況,這里以2021年保司半年度理賠報告數(shù)據(jù)、銀保監(jiān)會披露的保司投訴率數(shù)據(jù)重點剖析,帶領大家一同看透神秘的保險公司!
本文涉及三個方面的內(nèi)容:
1、保險公司賠付率數(shù)據(jù)剖析
2、保險公司償付能力數(shù)據(jù)剖析
3、保險公司投訴數(shù)據(jù)剖析
一、2021年上半年度保險公司賠付率排名
2021年已經(jīng)進入尾聲,各大保險公司上半年度的理賠報告已經(jīng)出爐,從各大保險公司的理賠年中報告可以看出目前保險公司理賠概況:更多保險公司理賠情況剖析,點這里:網(wǎng)上保險靠譜嗎,出險了能不能賠?2020年理賠數(shù)據(jù)告訴您!
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
注:以上排名不分先后,數(shù)據(jù)來自各家保險公司2021年度理賠年中報告
1、各大保司理賠率排名不相伯仲
從2021理賠各大保險公司半年報理賠數(shù)據(jù)來看,理賠并不難。
理賠率高。無論是泰康養(yǎng)老、陽光人壽這樣的大公司,還是珠江人壽、瑞泰人壽這種年輕的小公司,它們的賠付率差別并不大。上表列舉的15家保險公司理賠數(shù)據(jù)可見,大部分保險公司的理賠率都達到了98%以上,可見大部分用戶的理賠申請是通過的。
理賠時效快。在保險同質(zhì)化的今天,保險公司不僅要競爭產(chǎn)品,還講究理賠效率。理賠時效決定著用戶體驗,因為科技賦能促使自助理賠便捷,各家保險公司的理賠效率得到質(zhì)的提升,尤其是小額理賠通常在2天內(nèi)就可以完成,部分保險公司小額理賠0.1天就可以完成。
2、決定理賠的三要點
雖然保險公司理賠并不難,但是并非任何一個理賠申請都是被接受的,決定用戶的理賠是否得以實現(xiàn),關鍵要看三點:
誠實投保。用戶投保時需要如實告知,隱瞞告知投??赡茉谏暾埨碣r時被拒。
屬于保險責任。符合保險責任范圍的事故才可以被賠付。
資料齊全。資料不全保險公司無法判斷事故性質(zhì)、核定賠付金額,也會影響理賠。
由此可見,只要用戶做到上述三大要點,將拒賠風險扼殺在搖籃里,保險理賠也就比較簡單了。
二、各大保險公司償付能力數(shù)據(jù)剖析
對普通用戶來說,償付能力這個詞比較陌生,但是卻反映出一家保險公司的經(jīng)營狀況,償付能力狀態(tài)是否達標,關系到用戶的切身利益,影響著用戶的理賠是否得以實現(xiàn)。
1、保險公司最新償付數(shù)據(jù)
償付能力充足率主要包括兩個數(shù)據(jù),分別是核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率。行業(yè)要求,前者需≥50%,后者必須≥100%。除此之外,銀保監(jiān)會還會對保險公司進行風險評級,評級分為A/B/C/D四類,保險公司的風險評級必須大于等于B類,也就是說是A類或B類,才合格。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng),數(shù)據(jù)來自各大保險公司第三季度償付能力報告摘要
上表是15家保險公司2021年第三季度的償付能力數(shù)據(jù),可以看出,大部分保險公司的償付能力以及風險評級都是合格的,少部分保險公司的償付數(shù)據(jù)比較危險。
2、償付能力數(shù)據(jù)剖析
銀保監(jiān)會下發(fā)的《保險公司償付能力管理規(guī)定》自2021年3月1日起已經(jīng)正式施行,保險公司償付能力監(jiān)管數(shù)據(jù)達標,必須綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率以及風險評級三項數(shù)據(jù)都要達標,缺一不可。
償付能力三項數(shù)據(jù)能夠全方位衡量保險公司的資本充足度和償付能力風險大小。
根據(jù)新實施的《保險公司償付能力管理規(guī)定》可知,若一家保險公司的核心償付能力充足率低于60%、綜合償付能力充足率低于120%,則會被列為銀保監(jiān)會重點監(jiān)管對象。
因此,用戶投保保險產(chǎn)品時,不妨看看保險公司的償付能力,也好買得放心。
三、各大保險公司投訴情況剖析
1、投訴總量數(shù)據(jù)
一家保險公司的投訴情況,也可以反映出其在實際經(jīng)營中的情況,下表是銀保監(jiān)會發(fā)布的2021年第二季度排名前十的財險保險公司投訴數(shù)據(jù)表。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng),數(shù)據(jù)來自銀保監(jiān)會
剖析:可以看出,保險公司的投訴情況與保險公司的規(guī)模有著較大的關系,大牌保險公司業(yè)務范圍廣、投訴量自然上漲了。
2、萬張保單投訴率
要客觀地評價保險公司的用戶服務體驗,反應用戶投訴情況不僅需要看投訴總量排名,還得看保司的萬張保單投訴量排名。以下是2021年第二季度部分財險公司億元保單投訴量和萬張保單投訴量情況表:
圖片來源:慧擇保險網(wǎng),數(shù)據(jù)來自銀保監(jiān)會
上表數(shù)據(jù)可知,人保財險的萬張保單投訴率僅為0.02,排名第64位;平安財險的萬張保單投訴率為0.03,排名第60位。而銀保監(jiān)會統(tǒng)計的71家財險公司的萬張保單投訴量中位數(shù)為0.54,由此可見,雖然人保財險和平安財險的投訴總量多,但是萬張保單投訴率上表現(xiàn)還是不錯的,大部分用戶對這兩家公司的服務體驗還不錯。
寫在最后
保險公司賠付率反映出保險公司的理賠服務和時效,用戶關注理賠概率也是人之常情。縱觀2021年各大保險公司理賠半年報可以發(fā)現(xiàn),保險公司賠付率不相上下,小額理賠時效也得到質(zhì)的提升。對用戶來說,無論大保險公司還是小保險公司,理賠上都值得放心。
若想更加客觀地判斷一家保險公司優(yōu)劣,用戶除了關注賠付率,建議同時留意保險公司的償付能力三項數(shù)據(jù)以及萬張保單投訴量數(shù)據(jù),會更加客觀全面。