“保險是越來越便宜了”，前些天還聽幾個同行的大佬在說。

隨著支付寶、微信、輕松籌等互聯(lián)網(wǎng)平臺開拓保險這塊的業(yè)務，比較喜歡拿醫(yī)療險、1年期重疾險這種短期的保險試試水。

“限時優(yōu)惠”、“x.x元起”、“支持月繳”，四舍五入等于不花錢。

這些超級便宜的重疾險，買了有用嗎？ 重疾險是買1年保1年，還是買長期的更劃算？

類似的問題層出不窮。今天，一篇文章的時間，我們來扒一扒熱銷的一年期重疾險。先看目錄，全文無廣，放心看↓↓↓

     

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客觀分析：1年期重疾險好不好？

有了解過一丟丟重疾險的，應該知道大概的價格范圍。

一個24歲的精神小伙，想買50萬保額：

• 一年期重疾險，一頓飯錢輕松解決，保費也就 兩三百塊。

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• 長期重疾險，就算是性價比高，保終身的重疾險每年保費就要 好幾千。

【為什么一年期的重疾險那么便宜？】

① 定價方式不同

年紀越大，價格越貴，你每一年買到的一年期重疾險價格都不一樣。

采用的是“自然費率”來定價。年紀小，重疾發(fā)生概率低，價格自然便宜。

而長期重疾險，每年要交的保費都是一樣的。整體保費較高是因為，

它是采用“均衡費率”的定價原理。

——把以后年紀大的高風險保費，提前均攤到了現(xiàn)在年輕時的保費里。

② 沒有保證續(xù)保

保險公司可以保留重新審核健康告知，或產(chǎn)品停售后不允許續(xù)保的權(quán)利，降低風險。

也就是說，要是產(chǎn)品停售，或者后續(xù)身體有健康告知上提及的問題，很有可能買不了。

像一些保20-30年的定期重疾險也有這樣的特征。

如果是20多歲買的，到50多歲，剛好是疾病高發(fā)的年紀，保障跟不上。

③ 保障簡單

一般只保重大疾病，或者只保重疾+輕癥，

也沒有xx多次賠付、保費豁免、癌癥二次賠，其他附加責任。

而長期重疾險，保障內(nèi)容也比較豐富，更重要的是保證續(xù)保，即便買完之后身體后續(xù)有變化，或者產(chǎn)品停售了，也不會影響到今后的保障。

各有各的好處，保險好不好還得看具體產(chǎn)品。畢竟，適合自己的才是最好的。

   

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1年期重疾險哪家強？

現(xiàn)在市面上比較熱門的一年期重疾險，

就是支付寶平臺的【健康福重疾險】、微信平臺的【微醫(yī)保重疾險】、水滴平臺的【水滴少兒/成人重疾險】、京東金融平臺的【京惠保重疾險】。

國際慣例，先說結(jié)論再分析！

在意輕癥/重疾保得全、賠得多，或想投高保額，或看中重疾綠通服務：可以選支付寶的【健康福】或微信的【微醫(yī)?！?； 在意保費更便宜：成人選支付寶的【健康福】；兒童選【水滴重疾險】。

具體看看每個產(chǎn)品的保障內(nèi)容：

1. 支付寶-健康福重疾險 ★★★★★

健康福重疾險由國泰產(chǎn)險承保，有2個版本可以選擇，分別實惠版和全面版。

實惠版：只保100種重疾，賠付100%基本保額； 全面版：除了100種重疾之外，還保了50種輕癥，輕癥賠付30%基本保額；

那個版本唯一的區(qū)別，就是在于“實惠版”不保輕癥，而“全面版”有保輕癥。

其它的都一樣，且都有重疾綠通服務，可安排三甲醫(yī)院專家門診、手術(shù)、住院等。

簡簡單單，清清爽爽~

2. 微信-微醫(yī)保重疾險 ★★★★

微醫(yī)保重疾險由泰康在線承保，保障的疾病種類、賠付比例和支付寶的健康福一樣。

100種重疾+50種輕癥， 輕癥賠30%基本保額（可選）； 20種特定疾病，額外賠付100%基本保額（可選）；

同樣也享有三甲醫(yī)院專家門診、病房、手術(shù)等重疾綠通服務。

3. 水滴-水滴重疾險 ★★★

水滴這款重疾險產(chǎn)品是由安心財險承保，

按照年齡段分成了水滴少兒重疾險和水滴成人重疾險。

水滴少兒重疾險：最高僅限20萬保額；成人最高可保50萬保額。

在其他保障內(nèi)容方面，都是80種重疾+30種輕癥，輕癥只賠付20%基本保額。

但是很遺憾的是它沒有智能核保，如果不符合健康告知的要求，就投保不了。

4. 京東金融-京惠保重疾險 ★★★

京惠保重疾險是眾惠相互保險社承保，只要70歲以內(nèi)，都可以購買。

保100種重疾+30種輕癥，不過輕癥只賠10%基本保額，很低；

并且和水滴重疾險一樣，沒有智能核保，如果不符合健康告知的要求，同樣投保不了。

   

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1年期重疾險適合誰買？

一年期重疾險雖然價格超便宜，但也不是每個人買它都合適！

按照“自然費率”的定價方式，20-30歲正值壯年，發(fā)生重疾的概率低，保費固然便宜。

但是，隨著年齡的增長，保費就越來越貴。

并且越到后面保費會漲得越快，甚至超過長期重疾險。

這一類產(chǎn)品都是非保證續(xù)保的，

如果身體健康有變化，并且產(chǎn)品停售了，想要換其他產(chǎn)品就很難。

一年期重疾險比較適合以下2類人群：

1、剛畢業(yè)出來工作的大學生

收入還不穩(wěn)定的年輕人，每年幾千元的長期重疾險負擔不起，為了避免“裸奔”，可以先買一年期重疾險作為一個臨時的過渡，等收入提高了，再買長期重疾險。

2、買過長期重疾險想要加保的人

過往買過長期重疾險，但是嫌保額不夠，想要臨時增加保額的，可以利用一年期重疾險，加多一份保障。

總的來講，一年期重疾險只適合作為過渡或者補充來選擇，

真正想要全面、安心的保障，還是要選擇長期重疾險。