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一文讀懂,不同年齡段女性怎么買保險(xiǎn)

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慧擇小馬老師 · 一年前3486 人看過(guò)

保險(xiǎn)課堂封面

圖片來(lái)源于:pexels


很多人在當(dāng)了媽媽之后,才意識(shí)到這大概是世界上最強(qiáng)大的身份了。既要在職場(chǎng)上叱咤風(fēng)云,又要在家里八面玲瓏。


有人說(shuō),如果把媽媽的這項(xiàng)工作折算成工資,大概是年薪20萬(wàn)。媽媽們?cè)诩彝サ呢暙I(xiàn)上,耗費(fèi)了極大的心力。但往往對(duì)自己,卻疏于關(guān)心。

 

就拿買保險(xiǎn)這事兒來(lái)說(shuō),很多年輕媽媽一上來(lái)就問(wèn),有沒(méi)有適合寶寶的保險(xiǎn),自己的先放放。

 

但其實(shí),從保險(xiǎn)理賠的數(shù)據(jù)來(lái)看,成年女性的重疾發(fā)生率并不低,甲狀腺癌、乳腺癌等都是女性高發(fā)的重大疾病。

重疾險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)
重疾險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)2

重疾險(xiǎn)理賠案件占比,來(lái)源于慧擇2020年度小馬理賠大數(shù)據(jù)


所以,女性買保險(xiǎn)是很有必要的,尤其是當(dāng)了媽媽之后,更應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)保障,畢竟,自己才是孩子最大的保險(xiǎn)。


借此機(jī)會(huì),以兩個(gè)方案為例,給大家講講不同年齡段的女性怎么買保險(xiǎn)。符合投保需求的,可以直接抄作業(yè),情況不太一樣的,也可以參考配置思路。

 

01

給年輕寶媽配置保險(xiǎn)


20-40歲的女性大多處于事業(yè)上升期,在家庭經(jīng)濟(jì)構(gòu)成中扮演著重要的角色,因此保險(xiǎn)配置要兼顧生命和健康以及意外保障,建議配置意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn),每一種保險(xiǎn)的功能都不可替代、不可或缺。


身體健康的年輕女性,配置保險(xiǎn)并不難,以32歲女性為例,每年7000元左右,就能把保障型保險(xiǎn)配齊:


年輕寶媽方案



①意外險(xiǎn):

推薦慧擇小蜜蜂2號(hào),至尊版意外身故/傷殘高達(dá)100萬(wàn),而且包含50萬(wàn)元的猝死保險(xiǎn)金,在意外險(xiǎn)中比較少見(jiàn),更加適合年輕職場(chǎng)女性。


②醫(yī)療險(xiǎn):

一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),大病住院醫(yī)療,合理的花費(fèi)基本可以報(bào)銷。


方案里配置的超越保2020,最高可以報(bào)銷400萬(wàn)保額,社保內(nèi)外都能100%報(bào)銷,還支持院外購(gòu)藥。


而且,它保證續(xù)保6年。6年內(nèi),就算已經(jīng)出險(xiǎn)理賠過(guò),還能再續(xù)保,產(chǎn)品停售也不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題。如果沒(méi)有出險(xiǎn),它的免賠額還會(huì)逐年下降1000元,非常實(shí)用。


③重疾險(xiǎn):

同樣是應(yīng)對(duì)疾病的保險(xiǎn),它卻和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不同,重疾險(xiǎn)可以補(bǔ)償收入損失,應(yīng)對(duì)日常花銷等。


至于購(gòu)買的保額,按現(xiàn)在的醫(yī)療條件和費(fèi)用,想要在公立醫(yī)院接受更好的治療,重疾險(xiǎn)額度不低于30萬(wàn),如果預(yù)算比較充足,可以將保額做到50萬(wàn)甚至更高,這樣才有可能覆蓋未來(lái)3-5年內(nèi)因病導(dǎo)致的收入損失。


這里配置的是重疾險(xiǎn)爆款產(chǎn)品達(dá)爾文5號(hào)煥新版,60歲前首次重疾額外賠80%,而且自帶晚期惡性腫瘤保障,性價(jià)比超高。


④定期壽險(xiǎn):

一般來(lái)說(shuō),壽險(xiǎn)是為家庭經(jīng)濟(jì)支柱準(zhǔn)備的一類保險(xiǎn),如今,女性在家庭經(jīng)濟(jì)中的地位也變得無(wú)可替代,也需要配置一份壽險(xiǎn)。


定期壽險(xiǎn)的保額可以根據(jù)家庭的負(fù)債情況來(lái)確定,一般一線城市建議做到100萬(wàn)以上,有條件的家庭可以把保額做得更高。


這里推薦的定壽產(chǎn)品是瑞泰瑞和2021,不限制職業(yè),健告寬松,智核可選擇疾病數(shù)量較多,30多歲的女性,保到60歲,100萬(wàn)的保額,每年僅需600多元。


最后,建議年輕女性在配置齊全保障型保險(xiǎn)之后,有余力的情況下再配置一份年金險(xiǎn)或者增額終身壽險(xiǎn),為養(yǎng)老和未來(lái)的固定支出規(guī)劃現(xiàn)金流。

 

年輕寶媽配置保險(xiǎn)思路總結(jié):

先配置大人保險(xiǎn),再考慮小孩保險(xiǎn);

意外+醫(yī)療+定壽+重疾險(xiǎn),缺一不可;

醫(yī)療險(xiǎn)需考慮續(xù)保問(wèn)題;

重疾險(xiǎn)保額不低于30萬(wàn),有60歲前額外賠更好;

定期壽險(xiǎn)保額根據(jù)家庭負(fù)債情況決定;

有余力的情況下,及早規(guī)劃養(yǎng)老金。



02

給中年媽媽配置保險(xiǎn)


中老年人買保險(xiǎn),往往可選產(chǎn)品非常少,保費(fèi)還很貴,而且還經(jīng)常遇到保險(xiǎn)公司不承保的問(wèn)題。更加讓人兩難的是,55-80歲又正是重大疾病最高發(fā)的時(shí)間段。

 

考慮到性價(jià)比,建議給媽媽配置社保+意外險(xiǎn)/老人意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)。

 

以55歲女性為例,每年花3千元,就能獲得如下保障:

中年媽媽方案

 

①意外險(xiǎn):

意外險(xiǎn)最在覆蓋意外傷害(身故/傷殘)之外,還有意外醫(yī)療,用來(lái)報(bào)銷意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用。

 

小蜜蜂2號(hào)意外險(xiǎn)(尊享版),60歲以下都能買,包含了意外身故傷殘50萬(wàn),因特定交通工具造成的意外身故傷殘還能額外賠,此外,5萬(wàn)元的意外醫(yī)療,以及意外住院津貼50元/天,非常實(shí)用;每年保費(fèi)只要168元,性價(jià)比很高。

 

60歲以上的老人,可以考慮購(gòu)買孝心安老人意外險(xiǎn),承保年齡最高至79歲,意外醫(yī)療0免賠,住院津貼高達(dá)100元/天。

 

②百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):

醫(yī)療險(xiǎn)是社保的重要補(bǔ)充,只用少量保費(fèi)就可以買到很高的保額,建議給媽媽配置一份,如果發(fā)生大病治療,能派上用場(chǎng)。

 

泰享年年長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)(費(fèi)率可調(diào)),泰康人壽承保,20年保證續(xù)保,保證續(xù)保期間內(nèi)不必?fù)?dān)心因年齡增長(zhǎng)或身體變差無(wú)法續(xù)保的問(wèn)題,性價(jià)比很高。

 

③防癌險(xiǎn):

中老年人買普通重疾險(xiǎn),除了價(jià)格昂貴之外,保額也會(huì)受限。有個(gè)很好的替代品,就是防癌險(xiǎn),確診惡性腫瘤,一次性賠付一筆保險(xiǎn)金。

 

這個(gè)方案里配置的是孝親寶老年惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)(2020 版),投保條件較為友好,最高75歲可投,三高人群也可以入手~

 

給中年媽媽配置保險(xiǎn)思路總結(jié):

不是家庭支柱,沒(méi)必要配置定期壽險(xiǎn);

意外險(xiǎn)價(jià)格不高,必備;

買不了百萬(wàn)醫(yī)療,可以買防癌醫(yī)療險(xiǎn);

老人買重疾險(xiǎn)不劃算,不如買防癌險(xiǎn)。


保險(xiǎn)配置沒(méi)有萬(wàn)能公式,每個(gè)人都有自己的側(cè)重和需求,聯(lián)系您的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn),定制專屬保險(xiǎn)方案。如果文章對(duì)您有幫助,也歡迎分享給身邊有需求的人。

 

最后,還是那句話,買保險(xiǎn)一定要趁早。趁早為自己考慮,未來(lái)才能不留遺憾。




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