慧擇小馬老師 · 一年前3458 人看過
說來慚愧,
小馬老師已經(jīng)很久沒有寫方案類文章了,
說實(shí)話,方案類文章,真的不好寫。
客觀上,
每個(gè)人的健康情況不一樣,
家庭結(jié)構(gòu)不一樣。
主觀上,
不同人群的預(yù)算不一樣,
對(duì)保險(xiǎn)的理解也不相同。
就拿重疾險(xiǎn)來說,
有的人覺得要先保終身,最好一步到位。
有的人又覺得最重要是先把保額做高,
保定期也無所謂。
保險(xiǎn)這玩意兒,可謂千人千面,
一個(gè)保險(xiǎn)方案,不可能符合所有人的情況,
最好的辦法,
還是掃文末二維碼免費(fèi)預(yù)約保險(xiǎn)咨詢顧問,
一對(duì)一咨詢最穩(wěn)妥。
既然千人千面,
那肯定有買保險(xiǎn)喜歡”自己動(dòng)手”的用戶。
那些“動(dòng)手能力強(qiáng)”的人,
下面這篇保險(xiǎn)方案,可以仔細(xì)看看。
話不多說,直接上方案。
01
兒童方案
為了簡(jiǎn)化,這里采用1歲男童作為案例演示,其他年齡同理。
方案一:每月預(yù)算100元
方案解析
這份保障包含:
重疾保障:50萬重疾*1次 + 25萬中癥*2 + 15萬輕癥*3次,保30年;
醫(yī)療保障:400萬重疾醫(yī)療報(bào)銷,交1年保1年;
意外保障:20萬意外身故 + 1萬意外醫(yī)療,交1年保1年;
保費(fèi)每月101.3元,
每月少喝幾杯奶茶,少抽幾包煙,
這錢就省下來了。
重疾險(xiǎn)選的是少兒重疾里的明星產(chǎn)品——媽咪保貝(新生版),
重疾,賠100%保額,可選2次賠
中癥,賠2次,每次賠50%保額
輕癥,賠3次,每次賠30%保額
少兒特疾賠200%保額,罕見病賠300%保額;
性價(jià)比很高。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)選的是超越保2020(標(biāo)準(zhǔn)版),
保障全面:該有的都有,另外院外特藥和質(zhì)子重離子醫(yī)療可報(bào)銷;人工肺、ICU的費(fèi)用,明確能100%賠付。
年免賠額遞減:在保證續(xù)保期內(nèi),如果沒有發(fā)生過理賠,下一年度的免賠額可以減少1000元,最多能減5000元。
6年保證續(xù)保期:保證續(xù)保期內(nèi)每年保費(fèi)不變,出險(xiǎn)了也可以繼續(xù)續(xù)保。
不管是保障、價(jià)格、續(xù)保,各方面表現(xiàn)都不錯(cuò)。
意外險(xiǎn)選的是平安小神童,
價(jià)格便宜實(shí)惠,1年60元就能拿下,
貓爪狗咬、摔傷燙傷……大大小小的意外醫(yī)療都能保。
可優(yōu)化方向
重疾險(xiǎn)只保了30年,
如果后續(xù)健康狀況變化,
保障期過后可能買不了其他重疾險(xiǎn),從而失去保障。
所以,家庭如果不是特別缺錢,可以考慮給孩子買保終身的。
方案二:1歲,每月350元預(yù)算
方案解析
這份保障包含:
重疾保障:50萬重疾*2次 + 惡性腫瘤-重度第二次賠 + 25萬中癥*2次 + 15萬輕癥*3次;
醫(yī)療保障:401萬重疾醫(yī)療 + 5000元門診;
意外保障:20萬意外身故 + 2萬意外醫(yī)療;
預(yù)算提升后,
重疾險(xiǎn)換成了保終身、多次賠的媽咪保貝(新生版);
同時(shí)還附加了重度惡性腫瘤二次賠;
保障相當(dāng)全面。
當(dāng)然,重疾險(xiǎn)也可以換成健康保普惠多倍版(少兒版),
它的重度惡性腫瘤二次理賠,門檻更低,但價(jià)格也更高。
意外險(xiǎn)選的是暖寶保2020,
相比方案一的小神童,
暖寶保2020多了1萬住院醫(yī)療和5000門診保障。
對(duì)于抵抗力差,三天兩頭上醫(yī)院的小孩子來說,
這項(xiàng)保障非常實(shí)用。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)保持原樣,還是超越保2020。
可優(yōu)化方向
預(yù)算充足的話,還可以進(jìn)一步增加重疾保額,
或者給孩子添一份教育金,比如天天向上教育金。
02
成人方案
成人方案以30歲男性為演示案例:
方案一:30歲,每月400元預(yù)算
方案解析
重疾保障:40萬單次重疾(60歲前最高84萬)+ 24萬中癥*2次(首次中癥30萬) + 12萬輕癥*4次(首次輕癥16萬);
醫(yī)療保障:400萬重疾醫(yī)療;
壽險(xiǎn)保障:50萬身故/全殘保障;
意外保障:50萬意外身故 + 30萬猝死保障 + 5萬意外醫(yī)療 ;
每月保費(fèi)不到400塊,不算貴。
重疾險(xiǎn)選的是達(dá)爾文5號(hào)煥新版,
只保到70歲,不帶身故,且不含任何附加保障,
價(jià)格自然也便宜不少。
正因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)沒有身故責(zé)任,
所以在方案中加了一款定期壽險(xiǎn)——大麥2021。
壽險(xiǎn)簡(jiǎn)單純粹,只保身故和全殘,
保至60歲,正好是家庭責(zé)任最重的人生階段,
對(duì)很多人來說保額也算足夠。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)依然是超越保2020,
沒辦法,超越保2020真的是太能打了,
不僅可報(bào)銷院外特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療、人工肺、ICU等極度燒錢的醫(yī)療項(xiàng)目,
還能保證6年續(xù)保,6年內(nèi)理賠過也照樣能續(xù)。
在意外險(xiǎn)方面,這里選的是錦慧保(尊享版),
意外身故/傷殘有(賠)50萬,猝死有(賠)30萬,
一般的意外醫(yī)療,最高報(bào)銷5萬醫(yī)療費(fèi)用,足矣。
可優(yōu)化方向
可根據(jù)預(yù)算,可適當(dāng)提高重疾、定期壽險(xiǎn)的保額。
方案二:30歲,每月700元預(yù)算
方案解析
重疾保障:46萬單次重疾(60歲前最高96.6萬)+ 27.6萬中癥*2次(首次中癥34.5萬) + 13.8萬輕癥*4次(首次輕癥18.4萬);
醫(yī)療保障:400萬重疾醫(yī)療;
壽險(xiǎn)保障:100萬身故/全殘保障;
意外保障:50萬意外身故 + 30萬猝死保障 + 5萬意外醫(yī)療 ;
在重疾險(xiǎn)方面,依舊是達(dá)爾文5號(hào)煥新版,
只不過根據(jù)預(yù)算,把保障做得更全面了。
重疾險(xiǎn)可保到終身,60歲前重疾賠96.6萬,60歲后賠46萬。
除了重疾,中輕癥的賠付比例均有提高。
醫(yī)療險(xiǎn)選的是超越保2020(特需版),
普通版和特需版最大的區(qū)別,在于提升了醫(yī)療條件。
普通版:只能報(bào)銷二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部的醫(yī)療費(fèi)用,
特需版:還可以報(bào)銷特需部、VIP部及國(guó)際部的醫(yī)療費(fèi)用,
萬一生病住院,還能選擇單人病房,獨(dú)立衛(wèi)生間……
住院體驗(yàn)蹭蹭提升。
定期壽險(xiǎn)選的是大麥2021,由于預(yù)算提升了,
身故/全殘的保額也提高到100萬。
意外險(xiǎn)選的還是錦慧保(尊享版),
保障和方案一一模一樣,就不贅述了。
可優(yōu)化方向
預(yù)算夠的話,可附加重度惡性腫瘤二次賠,
或者延長(zhǎng)定期壽險(xiǎn)的保障期限,比如保到70歲。
方案三:30歲,每月700元預(yù)算
方案解析
重疾保障:首次重疾50萬(前15年首次重疾75萬保額)、2次重疾60萬 + 30萬中癥*2次 + 15萬輕癥 * 3次;
醫(yī)療保障:400萬重疾醫(yī)療;
壽險(xiǎn)保障:100萬身故/全殘保障;
意外保障:50萬意外身故 + 30萬猝死保障 + 5萬意外醫(yī)療 ;
方案三是在方案二的基礎(chǔ)上做調(diào)整,
除了重疾險(xiǎn)保障不同,其他都一樣。
重疾險(xiǎn)選的是多次賠付重疾險(xiǎn)——健康保普惠多倍版,
重疾最高可賠2次。
這樣的好處是,
賠了一次重疾后,合同不結(jié)束,后續(xù)保費(fèi)也不用再交,
未來再患重疾,
只要與第一次的重疾不相同,
就還能理賠一次。
可優(yōu)化方向
預(yù)算夠的話,可附加重度惡性腫瘤二次賠,
或者延長(zhǎng)定期壽險(xiǎn)的保障期限,比如保到70歲。
方案四:40歲,每月1000元預(yù)算
到了40歲,買保險(xiǎn)自然比30歲貴出不少。
方案解析
重疾險(xiǎn):50萬單次重疾(60歲前賠80萬)+ 30萬中癥*2次 + 15萬輕癥*3次 + 7.5萬前癥*1次
醫(yī)療保障:400萬重疾醫(yī)療;
壽險(xiǎn)保障:50萬身故/全殘保障;
意外保障:50萬意外身故 + 30萬猝死保障 + 5萬意外醫(yī)療 ;
重疾險(xiǎn)選的是康惠保旗艦版2.0,
之所以選它,是因?yàn)榭祷荼?.0健康告知不問體檢情況,
大家都知道,人到40歲,體檢異常在所難免,
康惠保旗艦版2.0不問血液尿液、醫(yī)學(xué)影像檢查等體檢情況,
投保門檻較為寬松。
定期壽險(xiǎn)選的是大麥2021,保至60歲,50萬保額也算夠用。
醫(yī)療險(xiǎn)選的是超越保2020標(biāo)準(zhǔn)版,
這主要是根據(jù)預(yù)算來定的,
預(yù)算夠的話,還是選特需版更好。
可優(yōu)化方向:
預(yù)算足夠,可以提高重疾、定壽的保額,
也可以附加上重疾的重度而性腫瘤二次保障。
寫在最后:
還是那句話,
每個(gè)人的健康情況不一樣,預(yù)算不一樣,
對(duì)保險(xiǎn)的理解也不同,
所有的方案,都不是完美的。
最好的辦法,還是掃碼↓預(yù)約顧問,
為你【量體裁衣】。
資深顧問免費(fèi)為你解答