保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)的區(qū)別是什么？如何利用低保費(fèi)獲得高保額？

錢是人們買保險(xiǎn)時(shí)關(guān)注的要點(diǎn)。

保險(xiǎn)金額和保費(fèi)都與“錢”有關(guān)，但卻是兩個(gè)相差很大的概念，下面是二者關(guān)系圖：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

保險(xiǎn)金額就保額，是被保人發(fā)生保險(xiǎn)事故之后保險(xiǎn)公司可以賠付的錢數(shù)。

多數(shù)情況下，醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的產(chǎn)品保額是固定的。

比如說錦慧保個(gè)人綜合意外險(xiǎn)典藏版意外身故保額為30萬，則被保人若不幸因?yàn)橐馔馍砉剩瑒t保險(xiǎn)公司需要賠付30萬給被保人的受益人。

重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的保額大多可自主選擇。

比如說30歲男性投保達(dá)爾文5號(hào)煥新版重疾險(xiǎn)帶身故責(zé)任，最少選擇5萬元保額，最多可選擇46萬元保額。

保險(xiǎn)費(fèi)，指的是投保者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要按照保險(xiǎn)合同的約定，繳納給保險(xiǎn)公司的費(fèi)用。通俗來說，保險(xiǎn)費(fèi)就是說是用戶花的錢。

保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)的關(guān)系密切，二者可看出一款產(chǎn)品的性價(jià)比。

比如說，保障責(zé)任一致時(shí)，A先生購買30萬保額的甲重疾險(xiǎn)，總花費(fèi)46520元；如果購買30萬保額的乙款重疾險(xiǎn)，總花費(fèi)58712元，則家甲重疾險(xiǎn)性價(jià)比更高。

保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)產(chǎn)品保額作要求，一般有最低保額和最高保額限制。同款產(chǎn)品的最低保額一致，但最高保額可能不同。

最高保額與被保人年齡、職業(yè)、有無社保、生活區(qū)域有較大關(guān)系。下圖是大麥甜蜜家壽險(xiǎn)對(duì)最高保額的規(guī)定表。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

可以發(fā)現(xiàn)，被保人年齡越大、所處區(qū)域越不發(fā)達(dá)可買的最高保額越小；一個(gè)人有社保比無社保的投?？蛇x的最高保額要高。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額與職業(yè)類型有關(guān)。體現(xiàn)最明顯的為意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

比如投保成人住院保醫(yī)療險(xiǎn)，1-3類職業(yè)最高可選擇30萬保額投保，4類職業(yè)最高只能選擇15萬保額投保。

保額。成正相關(guān)，保額越高，保費(fèi)越高。

年齡。尤其成年人投保健康險(xiǎn)，年齡越大，所需繳納的保費(fèi)往往越高。

性別。有些產(chǎn)品偏向于女性，女性投保更優(yōu)，有些產(chǎn)品則男性投保更優(yōu)，并無定數(shù)。

繳費(fèi)。與繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限密切相關(guān)。

選擇躉交繳納的總保費(fèi)最少，但是單次繳費(fèi)最高；選擇年交保費(fèi)，年限越長總保費(fèi)越高，但單次保費(fèi)越低。這個(gè)與人們房貸車貸的道理一致。

產(chǎn)品有關(guān)。不同的產(chǎn)品的運(yùn)營成本不一樣，所以定價(jià)有區(qū)別，用戶所需繳納的保費(fèi)差異也可能比較大。

保費(fèi)與被保人的年齡與健康狀況關(guān)系密切，比如說投保重疾險(xiǎn)，二十歲選擇50萬保額比40歲的人投保50萬保額，價(jià)格可能相差一倍不止。

主要因?yàn)榻】惦U(xiǎn)的出險(xiǎn)概率與被保人的年齡密切相關(guān)，盡早投保健康險(xiǎn)不僅可以降低保費(fèi)，而且更容易獲得高保額。

想要獲得高保額又不想單次繳費(fèi)壓力大，可以通過拉長繳費(fèi)年限的方式實(shí)現(xiàn)，

下圖表格信息：20歲男性，投保達(dá)爾文5號(hào)煥新版含身故責(zé)任，選擇30萬保額，保至70周歲。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

如果選擇躉交（即一次性交清保費(fèi)），則單次需要支付保費(fèi)49953元；

如果按照5年繳費(fèi)，則單次繳費(fèi)10431元；若選擇20年繳費(fèi)，則每年繳費(fèi)3366元；如果選擇按30年繳費(fèi)，則每年繳費(fèi)2613元。

可以發(fā)現(xiàn)：繳費(fèi)期限越長，單次繳費(fèi)越少，對(duì)投保者單次繳費(fèi)壓力越??；但是總保費(fèi)會(huì)越高。

如果用戶每年預(yù)算有限，可以選擇20年、30年這樣的長期繳費(fèi)方式；一方面可以緩解每年繳費(fèi)壓力；另一方面不少保險(xiǎn)有豁免責(zé)任，選長期繳費(fèi)萬一發(fā)生事故對(duì)投保者有利！

 

寫在最后

保險(xiǎn)金額和保費(fèi)成正相關(guān)，二者關(guān)系密切。

如果想要利用有限的保費(fèi)獲得更高的保額，除了選擇高性價(jià)比的產(chǎn)品投保之外，還可以選擇較長的繳費(fèi)期限，比如說按照20年繳費(fèi)、按照30年期限繳費(fèi)，這樣會(huì)緩解年度繳費(fèi)壓力（但總保費(fèi)會(huì)更高），讓自己的保障更加充足！