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買錯保險(xiǎn)怎么退保?能退多少錢?全額退保、退保代理人靠譜嗎?

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保險(xiǎn)馬探長 · 一年前1321 人看過

我每次看到有些朋友問:“xx產(chǎn)品要不要退?能退多少錢?”的時(shí)候,就特別心疼。

買到坑的產(chǎn)品,真的很虧;但退保,也很虧。真左右為難!

你說,要是買保險(xiǎn)的時(shí)候多看一下,都不至于這樣。

還有些劍走偏鋒的,想找“全額退保”的,結(jié)果又被坑了一筆錢。

前不久,業(yè)內(nèi)剛出了一個(gè)新聞:一個(gè)打著“全額退保”名義的團(tuán)伙,被判處有期徒刑6個(gè)月。

來源:央視財(cái)經(jīng)

雖然判刑時(shí)間不算長。但卻牽扯出一個(gè)關(guān)于“全額退保”的黑色產(chǎn)業(yè)連。

按理說,真能全額退保,對有需求的人來說是件好事。

怎么就違法被判刑了呢?

“退保黑產(chǎn)鏈?zhǔn)巧叮俊薄罢娴哪苋~退保嗎?”“代理退保背后藏著什么風(fēng)險(xiǎn)?”

“買錯保險(xiǎn)、看到更好的產(chǎn)品想退保,但絕對好虧??!我該怎么辦呢?”

今天,就好好盤一盤退保哪些事兒。

1、“代理退保”黑產(chǎn)鏈?zhǔn)巧叮?/h2>

大家都知道,一般買長期的保險(xiǎn),都設(shè)置了一個(gè)“猶豫期”。猶豫期內(nèi)退保,錢基本上都能拿回來,相當(dāng)于XX天無理由退貨。

但,過了猶豫期退保,就只能退現(xiàn)金價(jià)值。現(xiàn)金價(jià)值有多少,都是合同里面寫好的。

所以,在簽保險(xiǎn)合同的時(shí)候,你會看到一個(gè)《現(xiàn)金價(jià)值表》。

來源:某重疾險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值表

看著已經(jīng)交的錢和能退的錢差很多,肯定還是有點(diǎn)肉疼。

這個(gè)時(shí)候呢,一些“退保代理”就出場了。

他們通常會打著“全額退?!钡拿x,在貼吧、某魚等地方散布釣魚信息。

來源:某魚截圖


只要你上鉤聯(lián)系了他們。無論你是真想退保,還是單純好奇想了解下。

他們都會各種“揭發(fā)”你買的產(chǎn)品有多差、多坑,然后引導(dǎo)你退保。

既曉之以理,又動之以情。但往往,誘導(dǎo)你退保只是第一步,慫恿你找他們買保險(xiǎn)是第二步。

2、為什么有"代理退保",他們圖什么?

其實(shí)從上述操作來看,大家應(yīng)該已經(jīng)猜出來了,主要是兩部分。


1) 先收退保傭金

一般會根據(jù)保費(fèi)多少,調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保費(fèi)越高,收費(fèi)越貴。

有時(shí)候,這筆賬算下來,找他們可能還不如找保司退現(xiàn)金價(jià)值呢。

來源:貼吧網(wǎng)友分享

來源:貼吧網(wǎng)友分享

2) 再收投保傭金

退保之后,他們會重新引導(dǎo)你投保新的保險(xiǎn),賺取傭金。

不僅薅你的羊毛,也要薅保司的羊毛。

還有其他一些比較極端的情況。他們可以直接利用你留下的信息,截留侵占退保資金。

就算成功退保了,但一分錢也沒給你留下

3、花點(diǎn)錢,真能“全額退保”嗎?

這確實(shí),很難說。

他們的依據(jù)其實(shí)是《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定:

來源:《保險(xiǎn)法》

一般來說他們是分了這樣幾個(gè)步驟:

  • 填寫調(diào)查問卷:獲取銷售過程中的不法行為。當(dāng)然,如果沒有也沒關(guān)系,還有第2步。

  • 釣魚取證:指導(dǎo)你打電話給代理人,套話錄音,獲取“證據(jù)”。有了這個(gè)就好辦了......

  • 向銀保監(jiān)會投訴:一般情況下,為了控制投訴數(shù)量、避免被罰,有些保司就會答應(yīng)全額退保。當(dāng)然,也看具體的情況,只是保司也不全是占主導(dǎo)地位的。

其實(shí),什么投訴啊,合理的訴求消費(fèi)者自己也能做到。

“全額退?!笨粗褪呛芸?!有些所謂的代理人都是先收錢、后辦事。這就算了,自己也沒法保證給你退保,只是幫你搞搞,還有可能卷款跑路。

還有一點(diǎn)就是個(gè)人信息泄露。

找別人幫忙退保,你的什么身份證、銀行卡、保單等各種信息直接都要給到對方。網(wǎng)上交易都是來無影去無蹤的,用去干什么違法的事情你也不知道,想想就不放心!

而且,銀保監(jiān)會也發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示。

南方日報(bào)還有專題報(bào)道,要是還勸不住,我也沒法子了!

來源:銀保監(jiān)會官網(wǎng)截圖

如果你還在糾結(jié)要不要退,看完下面的步驟就能幫你作出決定!

我整理了一張思維導(dǎo)圖幫你分析利弊:

點(diǎn)擊查看高清大圖,隨手保存~


如果確實(shí)有退保的需求,首先要考慮好這3個(gè)問題:

  • “自己的身體狀況,是否允許買新產(chǎn)品?”

  • “新產(chǎn)品的等待期是否能銜接上?”

  • “年齡上漲帶來的保費(fèi)上漲是否可以接受?”

如果都沒問題呢,分情況來處理。第一種情況是,買錯了保險(xiǎn)。

第二種情況是看到了更好的產(chǎn)品。不同的情況,對應(yīng)要考慮的因素也不一樣。

1、買錯了保險(xiǎn),如何退保?

比如本來想買保障類保險(xiǎn),被引導(dǎo)買成了理財(cái)類保險(xiǎn)。

這種情況主要是考慮兩個(gè)方面:一看理財(cái)收益高低,二看自身財(cái)務(wù)狀況。

如果后面交的錢自己沒法支撐,那也可以退。

2、有更好的產(chǎn)品,要退保換新嗎?

這個(gè)時(shí)候呢,權(quán)衡利弊是最直接的,算一算退保后買新品和保留老產(chǎn)品繼續(xù)繳費(fèi)的差價(jià)。

舉個(gè)例子:

5年前,小馬甲買了一份保額50萬的重疾險(xiǎn),分30年交,每年要交8000元。
5年后,小馬甲看到另一款保得更全的重疾險(xiǎn),保額50萬,分30年交,每年只要交6000元。小馬甲非常心動……要不要退保換新呢?

算一算,【未來保費(fèi)】就知道了:

  • 如果繼續(xù)繳費(fèi),那就是剩余的年限X每年要交的保費(fèi),那就是(30-5)X8000=20萬。

  • 如果退保換新,那就是新產(chǎn)品的保費(fèi)-舊產(chǎn)品退保的現(xiàn)金價(jià)值(看保險(xiǎn)合同)。

這么一對比,哪種選擇花的錢比較少就選哪一種。雖然,這種算法比較粗糙,沒有考慮時(shí)間價(jià)值,但作為決策來說是夠了。


提醒一句哈,一定要根據(jù)實(shí)際情況綜合考慮。

比如身體狀況變差,已經(jīng)沒法買新的重疾險(xiǎn),那就別折騰退保了。

最后,建議大家:沒有必要的話,還是不要輕易退保!

因?yàn)殄X損失了是一回事,還得重新考慮怎么做好保障這事兒。

而且,一想這事就很影響心情,也免不了要折騰一番。

要想避免退保呢,最好的做法還是:從源頭上進(jìn)行控制。

一開始就做好這3點(diǎn):保障需求的規(guī)劃;資金使用的規(guī)劃;以及了解清楚自己買的產(chǎn)品。


保險(xiǎn),并不是貴的就是好的!實(shí)在有太多人被坑過了,希望想要退保的你,都能順利一些吧!

行業(yè)信息差大,大家伙一定要擦亮眼睛看清楚,特別是那什么身邊的代理。。。

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