買(mǎi)保險(xiǎn)之前，去體檢會(huì)影響投保嗎？

有小哥哥小姐姐害怕之后有理賠糾紛，在投保之前主動(dòng)體檢。

結(jié)果，查出甲狀腺結(jié)節(jié)4級(jí)。

這下好了，大部分重疾和醫(yī)療買(mǎi)不了了。

（快樂(lè)，啪就沒(méi)了）

所以，沒(méi)啥明顯不適，買(mǎi)保險(xiǎn)前最好別體檢。

要檢，也等過(guò)了等待期再去。

因?yàn)槲覀兊纳眢w健康狀況，是保險(xiǎn)公司決定承不承保的重要依據(jù)。

特別是投重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知相對(duì)嚴(yán)格。

一般會(huì)問(wèn)到過(guò)去1-2年內(nèi)的個(gè)人體檢或身體情況，而且還挺細(xì)致 ↓

（來(lái)源：某重疾險(xiǎn)健康告知截圖）

那么，在投保前體檢，沒(méi)有檢查出異常還好，

如果有啥問(wèn)題，就可能會(huì)加高了買(mǎi)保險(xiǎn)的門(mén)檻——加費(fèi)/除外/延期/拒保。

稍微給大家解釋一下這幾個(gè)結(jié)果是啥意思：

?加費(fèi)：要比健康體多交些錢(qián)，保險(xiǎn)公司才愿意承保。

?除外：對(duì)某些特定疾病或死亡責(zé)任，保險(xiǎn)公司不承保，其他疾病正常承保。

?延期：因?yàn)閷?duì)被保人當(dāng)前的健康狀況風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法估計(jì)做出的核保決定，需要進(jìn)一步觀察，待明確診斷后，保險(xiǎn)公司才能決定是否承保。

?拒保：保險(xiǎn)公司直接表明不愿意承保。

而我們體檢中，會(huì)比較常見(jiàn)的檢查異常有這些。

血液檢查常見(jiàn)異常：甘油三酯偏高、血糖/血脂偏高、肝功能異常、甲功異常等；

B超常見(jiàn)異常：乳腺結(jié)節(jié)/囊腫/增生、子宮肌瘤、甲狀腺結(jié)節(jié)、腎結(jié)石、脂肪肝等

心電圖常見(jiàn)異常：T波改變、ST波段改變、心率過(guò)快/過(guò)緩等

以上常見(jiàn)的體檢異常都有機(jī)會(huì)加高保險(xiǎn)的門(mén)檻，大家要小心啦！

其實(shí)跟體不體檢關(guān)系不大。

因?yàn)槲覈?guó)目前健康告知采用的是有限問(wèn)詢(xún)的而方法：?jiǎn)柕骄痛穑粏?wèn)不答

意思是，健告里面沒(méi)有問(wèn)到的疾病或者癥狀，就不需要告知。

以下面這個(gè)為栗子：

第1項(xiàng)問(wèn)到近2年內(nèi)是否有檢查報(bào)告的異常，那么我們只要根據(jù)自己2年內(nèi)的情況回答就可以了，（從投保之日算起，比如2021.5.27投保，那么近兩年的標(biāo)準(zhǔn)就是：2019.5.27-2021.5.27）

如果沒(méi)有，回答否。

總結(jié)一個(gè)，像這些情況都是默認(rèn)沒(méi)有異常，不需要告知。：

?問(wèn)及的時(shí)間外

?沒(méi)確診的病情

但是健康告知里問(wèn)到、自己又有相關(guān)癥狀或確診了疾病的，要告知。不然很可能被拒賠哦~

得看情況。

以重疾險(xiǎn)為例，如果等待期內(nèi)體檢出來(lái)，只是普通的某些血常規(guī)指標(biāo)異常、尿酸偏高等，這還問(wèn)題不是很大。

但如果體檢出來(lái)是囊腫、結(jié)節(jié)、息肉等，那么對(duì)以后理賠可能就存在一定的糾紛，尤其是后期理賠的疾病和此次體檢的異常是有關(guān)系的時(shí)候。

（來(lái)源：某重疾險(xiǎn)等待期約定）

所以，投保了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)后，還是建議等到等待期后再體檢。

當(dāng)然，如果身體已經(jīng)明顯不適了，不要硬撐，看病要緊。

而意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)則沒(méi)有這個(gè)顧忌，想檢就檢吧~

最后提醒一句，保險(xiǎn)還是年輕的時(shí)候投好，畢竟年輕身體毛病少哇~