慧擇小馬老師 · 一年前3018 人看過(guò)
大家都知道,投保前有個(gè)健康告知。
符合健康告知,才能投保。
所以很多人看到這個(gè)提示,就被直接嚇跑了:
但,小馬老師要提醒大家:
就算看到這個(gè)提示框,不代表你真的與它無(wú)緣了。
今天,我們就花點(diǎn)時(shí)間說(shuō)一說(shuō):
“不符合”健康告知,如何多走幾步,成功投保?
不符合健康告知還能投保?
這個(gè)問(wèn)題并不難解答。
因?yàn)椤敖】蹈嬷敝皇菍徍说囊环N形式。
如果不符合“健康告知”的要求,還可以做核保。
常說(shuō)的核保方式分:智能核保和人工核保。
智能核保
在后臺(tái)設(shè)置固定問(wèn)題,根據(jù)答案彈出預(yù)設(shè)好的核保意見。
兩三分鐘就能知道核保結(jié)果。
人工核保
要麻煩一點(diǎn),要人工溝通,提交材料,周期長(zhǎng)。
一般建議智能核保解決不了,再選擇人工核保。
完成核保后,最終的結(jié)論:
要么是拒保,要么是可投保。
但可投保也分了3種情況:
標(biāo)體承保:身體健康,或問(wèn)題不大,正常承保。
加費(fèi)承保:?jiǎn)栴}有一定影響,可以投保,但要多交錢。
除外承保:?jiǎn)栴}大,但又不會(huì)影響其他身體部位,可以投保,但與此相關(guān)的疾病,不賠錢。
因此,即使有些健康異常,也有機(jī)會(huì)投保。
下面,小馬老師用小明、小剛、小紅三人舉例,說(shuō)說(shuō)具體的邏輯。
他們的身體情況如下:
小明
半年前因摔跤骨折住過(guò)院,現(xiàn)在已經(jīng)好了
小剛
甲狀腺結(jié)節(jié)2級(jí),但功能正常,其他沒(méi)問(wèn)題
小紅
乳腺結(jié)節(jié)3級(jí),其他沒(méi)問(wèn)題
3人投保一款重疾險(xiǎn),都需要經(jīng)過(guò)如下的健康告知。
(圖片來(lái)源:某重疾險(xiǎn)健康告知)
小明的投保經(jīng)過(guò)
雖然半年前住過(guò)院,但只是意外導(dǎo)致的骨折。
在健康告知里,沒(méi)有問(wèn)到。
所以,直接選擇“確認(rèn)無(wú)以上問(wèn)題”,投保成功。
小剛的投保經(jīng)過(guò)
小剛的情況麻煩些,他的甲狀腺結(jié)節(jié)在健康告知里明確有問(wèn)到。
所以,他選擇“有部分問(wèn)題”,進(jìn)入智能核保。
根據(jù)引導(dǎo),小剛回答了相關(guān)問(wèn)題,最后核保通過(guò)。
所以,他還是愉快地投保成功。
小紅的投保經(jīng)過(guò)
跟小剛一樣,乳腺結(jié)節(jié)有被問(wèn)到,所以也進(jìn)入智能核保。
由于她的結(jié)節(jié)分級(jí)比較高,最后被拒保了。
但還沒(méi)結(jié)束,小紅發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品能人工核保。
因?yàn)樽约撼私Y(jié)節(jié),沒(méi)啥其他問(wèn)題,她決定試一下。
提交了自己的體檢和乳腺彩超分級(jí)報(bào)告。
幾天后,小紅得到了回復(fù),除外承保。
不管咋樣,總比拒保好,所以小紅也投保了。
雖然小明、小剛、小紅3人身體都有些問(wèn)題,但最后都成功投保了。
但小馬老師還是啰嗦一句:
趁著身體健康,早點(diǎn)把保險(xiǎn)安排上。
怎么告知,對(duì)自己最有利?
由于國(guó)內(nèi)買保險(xiǎn)采用的是“詢問(wèn)告知”。
所以,要想做好健康告知,記住一句話:
問(wèn)啥答啥,不問(wèn)不答。
比如小明的意外骨折住院,健告告知沒(méi)問(wèn)到,所以不需要說(shuō)。
也有人會(huì)問(wèn),如果健康告知和智能核保沖突,該以哪個(gè)為準(zhǔn)?
這個(gè)也簡(jiǎn)單,我們需要搞清楚一個(gè)前后邏輯:
即先有“健康告知”,然后再有智能核保和人工核保↓。
小馬結(jié)語(yǔ)
總而言之,健康告知很重要,關(guān)系到后續(xù)能否順利理賠。
但真遇到不符合健康告知的情況,也不要慌。
先看看有沒(méi)有智能核保。
智能核保不通過(guò),還可以多看幾家公司的產(chǎn)品。
由于各家保司的核保標(biāo)準(zhǔn)不一樣,如果A公司的產(chǎn)品,不能買,還可以看看B公司。
想要知道哪些產(chǎn)品核保寬松?
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