慧擇小馬老師 · 一年前4710 人看過
前段時(shí)間出了這么個(gè)事。
(圖片來源:法制視界百家號(hào)截圖)
一個(gè)打著“全額退?!泵x的團(tuán)伙,被判處有期徒刑6個(gè)月。
雖然判刑時(shí)間不算長。
但卻牽扯出一個(gè)關(guān)于“全額退保”的黑色產(chǎn)業(yè)連。
按理說,真能全額退保,對(duì)有需求的人來說是件好事。
怎么就違法被判刑了呢?
“退保黑產(chǎn)鏈?zhǔn)巧???/em>
“真的能全額退保嗎?”
“代理退保背后藏著什么風(fēng)險(xiǎn)?”
今天,小馬老師跟大家好好說說這事。
(趕緊往下看,避免以后被忽悠~↓↓)
01
踢爆“代理退保”背后的套路
“代理退?!焙诋a(chǎn)鏈?zhǔn)巧叮?/em>
大家都知道,買保險(xiǎn)有個(gè)“猶豫期”(主要是長期險(xiǎn))。
猶豫期內(nèi)退保,錢基本上都能拿回來,相當(dāng)于XX天無理由退貨。
但,過了猶豫期退保,就只能退現(xiàn)金價(jià)值(查看合同里的《現(xiàn)金價(jià)值表》)。
(圖片來源:某重疾險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值表)
看著已經(jīng)交的錢和能退的錢差很多,肯定還是有點(diǎn)肉疼。
此時(shí),“退保代理”就出場了。
他們通常會(huì)打著“全額退?!钡拿x,在貼吧、某魚等地方散布釣魚信息。
(圖片來源:某魚截圖)
只要你上鉤聯(lián)系了他們。
無論你是真想退保,還是單純好奇想了解下。
他們都會(huì)各種“揭發(fā)”你買的產(chǎn)品有多差、多坑,然后引導(dǎo)你退保。
既曉之以理,又動(dòng)之以情。
但往往,誘導(dǎo)你退保只是第一步,慫恿你找他們買保險(xiǎn)是第二步。
那,他們是怎么掙錢的呢?
其實(shí)從上述操作來看,大家應(yīng)該已經(jīng)猜出來了,主要是兩部分。
1) 先收退保傭金
一般會(huì)根據(jù)保費(fèi)多少,調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
保費(fèi)越高,收費(fèi)越貴。
有時(shí)候,這筆賬算下來,找他們可能還不如找保司退現(xiàn)金價(jià)值呢。
(數(shù)據(jù)來源:貼吧網(wǎng)友分享)
2) 再收投保傭金
退保之后,他們會(huì)重新引導(dǎo)你投保新的保險(xiǎn),賺取傭金。
不僅薅你的羊毛,也要薅保司的羊毛。
此外還有其他一些比較極端的情況。
他們可以直接利用你留下的信息,截留侵占退保資金。
就算成功退保了,但一分錢也沒給你留下。
那,真能“全額退保”嗎?
很難說。
他們的依據(jù)其實(shí)是《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定:
(圖片來源:保險(xiǎn)法截圖)
一般來說他們是分了這樣幾個(gè)步驟:
填寫調(diào)查問卷
獲取銷售過程中的不法行為。
當(dāng)然,如果沒有也沒關(guān)系,還有第2步。
釣魚取證
指導(dǎo)你打電話給代理人,套話錄音,獲取“證據(jù)”。
只要有了證據(jù),一切就好辦了。
向銀保監(jiān)會(huì)投訴
一般情況下,為了控制投訴數(shù)量、避免被罰,有些保司就會(huì)答應(yīng)全額退保。
(這樣看來,保險(xiǎn)公司真是太慘了……)
“全額退?!笔欠窨梢試L試呢?
反正,小馬老師的態(tài)度是:有坑,別跳。
銀保監(jiān)會(huì)也發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示。
(圖片來源:銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)截圖)
總的來說,“代理退?!蔽:芏啵?/p>
可能失去正常保險(xiǎn)保障
盲目退保,由于年齡、健康狀況的變化,再投保可能面臨拒保風(fēng)險(xiǎn)。
資金受損或遭受詐騙
是否能成功退保?沒法保證。
但你交的錢肯定是沒法收回了。
對(duì)方甚至有可能帶著你的保費(fèi)卷款跑路。
個(gè)人信息泄露
退保時(shí),對(duì)方會(huì)讓你提供身份證、銀行卡、保單等各種信息。
而這些信息很可能被轉(zhuǎn)手倒賣,被不法分子惡意使用。
02
不求人,如何科學(xué)地“退舊換新”?
小馬老師一貫的態(tài)度是:沒有必要,不要輕易退保。
退保不僅意味著金錢損失,還要重新考慮保障這事。
到時(shí),免不了要折騰一番。
但如果確實(shí)有退保的需求,首先要考慮好這幾個(gè)問題。
“自己的身體狀況,是否允許買新產(chǎn)品?”
“新產(chǎn)品的等待期是否能銜接上?”
“年齡上漲帶來的保費(fèi)上漲是否可以接受?”
如果都沒問題,小馬老師建議分兩種情況來處理。
情況一:買錯(cuò)了保險(xiǎn)
比如本來想買保障類保險(xiǎn),被引導(dǎo)買成了理財(cái)類保險(xiǎn)。
這種情況下,可以分兩步考慮:
看理財(cái)收益高低
看自身財(cái)務(wù)狀況
如果后面交的錢自己沒法支撐,那也可以退。
(圖片來源:dbbqb)
情況二:發(fā)現(xiàn)了更好的產(chǎn)品
小馬老師建議:
算一算退保后買新品和保留老產(chǎn)品繼續(xù)繳費(fèi)的差價(jià)。
舉個(gè)例子:
5年前,小明買了一份保額50萬的重疾險(xiǎn),分30年交,每年要交8000元。
5年后,小明看到另一款保得更全的重疾險(xiǎn),保額50萬,分30年交,每年只要交6000元。
小明非常心動(dòng)……
算下來,哪種選擇花的錢比較少就選哪一種。
(這種算法比較粗糙,沒有考慮時(shí)間價(jià)值,但作為決策來說是夠了)
當(dāng)然,各位也要考慮實(shí)際情況。
比如身體狀況變差,已經(jīng)沒法買新的重疾險(xiǎn),那就別折騰退保了。
03
小馬結(jié)語
不管如何,退保都意味著一定資源的浪費(fèi)。
因此,沒有必要,不要輕易退保。
對(duì)此最好的做法還是:從源頭上進(jìn)行控制。
一開始就做好:
保障需求的規(guī)劃。
資金使用的規(guī)劃。
以及了解清楚自己買的產(chǎn)品。