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保險(xiǎn)是管理風(fēng)險(xiǎn)的有效工具,買保險(xiǎn)就是為了將自己或家人不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去,尤其是健康保險(xiǎn),很多人平時(shí)不注重健康保障,患病后才想到要買醫(yī)療或重疾等健康保險(xiǎn),但往往這個(gè)時(shí)候想買保險(xiǎn)已經(jīng)晚了,能正常買到的概率很低了。關(guān)于生病后還可以買保險(xiǎn)嗎,下文為大家具體介紹。
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生病后還可以買保險(xiǎn)嗎
帶病投保,一般分為四種情況,分別是正常承保、加費(fèi)承保、責(zé)任除外以及拒保。下面以常見疾病為例,為大家具體介紹。
1、少兒常見疾病
肺炎、手足口病、腦膜炎是少兒常見疾病,一般而言,在生病的過程中是無法投保的,只有等疾病治愈后且無并發(fā)后遺癥才可能正常投保。
肺炎一般治愈后提供復(fù)查資料即能正常投保,輕度的手足口病治愈后通常也可正常承保;而腦膜炎容易損傷神經(jīng),一般輕度腦膜炎治愈后可以買保險(xiǎn),但是會(huì)將該疾病責(zé)任除外,而嚴(yán)重的腦膜炎會(huì)有后遺癥,即使治愈后也有復(fù)發(fā)的可能,這種情況下,一般保險(xiǎn)公司會(huì)拒保。
2、成人常見疾病
高血壓、高血脂、高血糖是成人中常見的疾病,高血壓患者可根據(jù)患病的不同程度,核保結(jié)果主要有加費(fèi)承保、除外責(zé)任承保、延遲承保或拒保,在核保時(shí)需提供具體的診療病例,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)患者血壓控制情況且是否有并發(fā)癥狀況進(jìn)行綜合評(píng)估。而針對(duì)高血脂患者,輕度患者會(huì)加費(fèi)承保,中度以上患者會(huì)直接拒保。
在高血壓、高血脂、高血糖之中,高血糖的核保是最嚴(yán)格的,拒保的概率很高,因?yàn)楦哐呛苋菀装l(fā)展為糖尿病,而糖尿病患者很容易出現(xiàn)嚴(yán)重的并發(fā)癥,在核保時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)要求提供診療病歷,其中包含近期空腹血糖,尿常規(guī)檢查,糖化血紅蛋白檢查,還會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡,病程,血糖控制情況,是否出現(xiàn)并發(fā)癥等各個(gè)方面進(jìn)行綜合評(píng)估,若只是血糖代謝異常沒有發(fā)展到糖尿病的階段可加費(fèi)承保。
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3、其它常見性疾病
先天性心臟病是先天畸形中最常見的一種情況。輕度先天性心臟病患者一般無癥狀可以承保,但是也會(huì)對(duì)此類病癥責(zé)任除外;若是像先天性房缺這樣比較嚴(yán)重的先天性心臟病,則需分情況考慮,對(duì)于單純性房間隔缺損,18歲以下患者,近期相關(guān)檢查完全正常,2年后可以承保;18歲以上患者,近期相關(guān)檢查完全正常,1年后可承保。而對(duì)復(fù)雜房間隔缺損患者,保險(xiǎn)公司一般都會(huì)拒保。
腎功能損害患者、高血壓患者、肥胖者是易患腎炎的主要群體,腎炎主要分為腎盂腎炎和腎小球腎炎,一般而言腎盂腎炎治愈后可承保;腎小球腎炎情況比較差,需提供病歷,根據(jù)治愈情況綜合評(píng)定。
肝功能異常也是比較常見的疾病,肝功能異常,一般需要加費(fèi)承保,若異常指標(biāo)達(dá)到三倍以上,會(huì)延期承保;若異常指標(biāo)達(dá)到十倍,或是成小三陽、大三陽,一般會(huì)拒保。
關(guān)于生病后還可以買保險(xiǎn)嗎,上文已作出相關(guān)介紹,需要注意的是,在投保健康險(xiǎn)時(shí),用戶需要對(duì)自己確定已患疾病或者曾經(jīng)患過的疾病進(jìn)行如實(shí)告知,否則,即使通過隱瞞病史而成功投保,在理賠時(shí)被查出會(huì)導(dǎo)致拒賠。建議用戶在身體健康、能買保險(xiǎn)時(shí)就備好健康險(xiǎn)等基礎(chǔ)的保障型保險(xiǎn),如果拖到患病了才想起買保險(xiǎn),基本上很難買到了。只有未雨綢繆,提前準(zhǔn)備好保險(xiǎn),疾病風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)才會(huì)更從容應(yīng)對(duì)。
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