星球君 · 一年前2085 人看過
說起互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),那一定有一家繞不開的保險(xiǎn)公司——眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(簡(jiǎn)稱眾安保險(xiǎn))。
如果是投保過百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友,或多或少應(yīng)該都有聽過它的名號(hào),因?yàn)樗业?strong style="box-sizing: border-box;">尊享e生系列百萬醫(yī)療險(xiǎn)向來是被對(duì)比的標(biāo)桿。
但即使沒有聽過,或許在無意中,你也買過它家的保險(xiǎn),你在淘寶上購物之后的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、攜程上的航旅險(xiǎn)等,很多都是它家的。
那這家公司怎么樣呢?靠譜嗎?能比得過其他傳統(tǒng)保司?
今天星球君會(huì)跟大家仔細(xì)地剖析這家公司。
眾安保險(xiǎn)背景如何?
眾安保險(xiǎn)成立于2013年11月,注冊(cè)資本14億,背后的大佬是圈內(nèi)“三馬”,即馬云、馬化騰、馬明哲,對(duì)應(yīng)的公司分別是螞蟻集團(tuán)、騰訊和平安集團(tuán)。
這個(gè)背景想必不需要星球君多說什么,配得上它中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的身份。
(來源:眾安官網(wǎng)截圖)
當(dāng)然,作為保險(xiǎn)公司只有背景“壕”是不夠的,還得經(jīng)營(yíng)好才行,咱接著往下看。
眾安保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的如何?
眾安保險(xiǎn)最早是依托于電商、在線旅行等互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景做定制保險(xiǎn)起家。上線一年內(nèi)便占據(jù)了70%市場(chǎng)份額的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。
(來源:眾安保險(xiǎn)官網(wǎng))
從2013年11月上線至今,眾安保險(xiǎn)已經(jīng)服務(wù)了5億+用戶,出具保單382億張。
它在資本市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)也創(chuàng)造了一個(gè)奇跡,4年不到的時(shí)間就成功在香港聯(lián)交所主板上市。那它的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)如何呢?
1
公司保費(fèi)收入
從公司上線開始,每年保費(fèi)收入保持著高速增長(zhǎng),2018年保費(fèi)突破百億,2020年是167億。
這個(gè)保費(fèi)收入雖然比不上一些傳統(tǒng)的老牌保司,卻已經(jīng)是中等偏上的水平。
況且,受限于眾安是一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的身份,不能經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品,這個(gè)保費(fèi)收入已經(jīng)相當(dāng)不錯(cuò)。
2
公司風(fēng)險(xiǎn)償付指標(biāo)
不管背景有多牛,保費(fèi)收入有多高,對(duì)我們投保人來說,最重要的還是關(guān)注公司的償付問題。
出了險(xiǎn),有沒有錢理賠?理賠方不方便?速度快不快?
星球君扒了它上市以來的償付能力數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)↓
銀保監(jiān)會(huì)對(duì)的要求是,如果同時(shí)滿足下面 3 項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn),就代表償付能力達(dá)標(biāo):
綜合償付能力充足率 ≥100%;
核心償付能力充足率 ≥50%;
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí) ≥ B 級(jí)。
很明顯,對(duì)照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),眾安保險(xiǎn)完全達(dá)標(biāo),更稱得上是優(yōu)等生。
而且,在眾安買的保險(xiǎn),理賠都很方便。
在把眾安稱作一家保險(xiǎn)公司之前,它更是一家科技公司。除了產(chǎn)品定制,還提供各種金融科技解決方案。
而在理賠方面,眾安保險(xiǎn)實(shí)行全智能理賠,95%以上的案件無須郵寄理賠資料,通過眾安健康公眾號(hào)、眾安保險(xiǎn)APP等線上通道就能理賠,超級(jí)方便!
據(jù)眾安保險(xiǎn)2020年理賠報(bào)告顯示,每70秒就有一個(gè)理賠結(jié)案,最快29秒完成賠付。
不過,眾安作為一家純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,沒有線下的分支機(jī)構(gòu),對(duì)于一些習(xí)慣于面對(duì)面,希望有網(wǎng)點(diǎn)支撐服務(wù)的人來說,可能不太方便。
但這也算不上太大的缺點(diǎn),互聯(lián)網(wǎng)是大勢(shì)所趨,不管是新崛起的保司,還是傳統(tǒng)保司,現(xiàn)在的理賠都在發(fā)力線上,方便快捷,還能節(jié)省人力物力,對(duì)保司本身來說也不錯(cuò)。
實(shí)在是不能接受的朋友,就謹(jǐn)慎選擇吧!
眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品如何?
眾安保險(xiǎn)目前經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品包括如下幾類。
(來源:眾安保險(xiǎn)官網(wǎng))
受眾最多的是責(zé)任險(xiǎn)類別里的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),但這個(gè)沒啥說的,價(jià)格便宜,通常都是順手買。
除此之外,跟我們關(guān)系最密切的,還是健康險(xiǎn)。
這里重點(diǎn)介紹下它家的尊享e生系列百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
尊享e生
尊享e生最近剛升級(jí)成了2022版,保障非常優(yōu)秀。
保障額度高
300萬的一般醫(yī)療,600萬的重疾、罕見病,院外特藥,100萬的其他特定費(fèi)用
盡管,大多數(shù)情況下,這么高的額度用不上,但是這么聽著也很安心啊!
投保年齡范圍寬
最高70歲可投保,依然是市面上,給父母投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)最好的選擇之一。
保障全面
住院前后門急診、手術(shù)、外購藥、ICU、質(zhì)子重離子等都保
增值服務(wù)超多
在星球君測(cè)評(píng)的產(chǎn)品中,除了中高端醫(yī)療險(xiǎn),還真沒誰在增值服務(wù)上能打得過它。
如果還沒有買過百萬醫(yī)療險(xiǎn)得朋友,可以考慮配置。
總之,綜合來看,眾安保險(xiǎn)作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,不管是資本背景、經(jīng)營(yíng)成長(zhǎng)速度、理賠服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)等,都非常優(yōu)秀。
靠譜,肯定是靠譜的。
但最終要買它家的產(chǎn)品,還是要根據(jù)自己的需求,看看保障是否合適。
資深顧問免費(fèi)為你解答