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重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)都屬于健康險(xiǎn)范疇,被保險(xiǎn)人因意外或者疾病產(chǎn)生的合同約定內(nèi)的費(fèi)用,保險(xiǎn)產(chǎn)品能予以報(bào)銷,但規(guī)劃這兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),人們經(jīng)常會(huì)詢問(wèn)重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)區(qū)別有哪些?可以相互替代嗎?這兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品差異明顯,不能相互代替,下文為用戶作具體的介紹。
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一、重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)區(qū)別有哪些
1、保險(xiǎn)定義
重疾保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人確診為合同約定的疾病且達(dá)到理賠的狀態(tài),則保險(xiǎn)公司按合同約定給付保險(xiǎn)金。賠付金額根據(jù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)的保額確定,與是否發(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用、治療花了多少錢(qián)等無(wú)關(guān)。
醫(yī)療保險(xiǎn)必須以發(fā)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用為前提,賠付時(shí)會(huì)扣減社保已經(jīng)報(bào)銷和免賠額以下的部分。所以,醫(yī)療保險(xiǎn)的最終賠付金額,不會(huì)超過(guò)一年保險(xiǎn)期間內(nèi)的實(shí)際醫(yī)療花費(fèi)。
2、疾病范圍
重疾險(xiǎn)保障合同范圍內(nèi)列出的重大疾病、中癥疾病、輕癥疾病等,有些保險(xiǎn)產(chǎn)品可能還會(huì)有身故或全殘保障,病情需要達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)才可以獲賠。
醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)覆蓋的疾病范圍更廣,罹患重疾險(xiǎn)保障以外的一些程度較輕的疾病,也可以對(duì)賠付范圍內(nèi)的相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。
3、保障時(shí)間
市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品大多都是長(zhǎng)期保障,可分為定期重疾和終身重疾險(xiǎn)兩種,終身重疾險(xiǎn)即保障至身故,定期重疾險(xiǎn)有的保障10年、20年、30年,也有的是保至70周歲、80周歲等。
醫(yī)療險(xiǎn)則通常是一年期保障,保障期滿后就需要重新投保,因此,規(guī)劃醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),人們十分關(guān)心續(xù)保問(wèn)題,一般建議規(guī)劃保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,這樣對(duì)投保者更加有利。
4、給付方式
重疾險(xiǎn)為定額給付,只要被保險(xiǎn)人確診罹患保障范圍內(nèi)的疾病且達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)公司就直接給付合同約定的保額,可用于彌補(bǔ)治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用及停工的收入損失。
醫(yī)療險(xiǎn)采用的是報(bào)銷給付,被保險(xiǎn)人患病后需要先自行支付各項(xiàng)費(fèi)用,再通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)保障項(xiàng)目及額度范圍內(nèi)的花費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷,最高賠付不超過(guò)實(shí)際開(kāi)銷。
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二、重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)可以相互替代嗎
重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容上有差異,一般這兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品可相互補(bǔ)充,不能相互代替。這兩類保險(xiǎn)屬于四大基礎(chǔ)險(xiǎn)種的范疇,其中醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷范圍廣,被保險(xiǎn)人因意外或疾病產(chǎn)生的必須且合理的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司予以報(bào)銷,而重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般指能對(duì)合同約定的疾病進(jìn)行賠付。
建議用戶這兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品都投保,這樣被保險(xiǎn)人不幸罹患重疾,可以通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷一步的治療費(fèi)用,而重疾險(xiǎn)賠付可則覆蓋后期康復(fù)費(fèi)用和家庭的經(jīng)濟(jì)損失,兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品都能予以賠付,確保了保障的全面性。
重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)區(qū)別主要包括保險(xiǎn)定義、疾病范圍、保障時(shí)間和給付方式,許多用戶規(guī)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),覺(jué)得重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)可以相互替代,這種想法是錯(cuò)誤的,這兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品都屬于基本保障型產(chǎn)品,可以相互補(bǔ)充,但不能相互替代,兩類保險(xiǎn)同時(shí)投保能進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
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