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健康異常就不能買重疾險?天大的誤會!

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慧擇小馬老師 · 一年前5677 人看過

達爾文易核版上線一周以來,我們接到了不少咨詢,很多曾經(jīng)買不上重疾險的用戶也來問“乙肝大三陽能不能買?”、“高血壓可以投保嗎?”……
           


           

類似的問題太多,今天繼續(xù)跟大家嘮嘮。            


           

這款產(chǎn)品的具體評測,可以點擊這里回看:重疾險            


           

用兩句話概括它的特點:基本保障比不上目前其他熱銷重疾險,但它給“糖尿病、高血壓、大三陽”等高危人群,提供了投保機會。            


達爾文易核版產(chǎn)品圖
           


           


01            

一個典型投保案例            


           

產(chǎn)品上線當天,我們就接到了一個用戶咨詢,他的情況很典型:            


           

2018年被診斷為二型糖尿病,后服藥治療,自知買不了重疾險。            


           

后來嘗試投保某定期壽險,核保之后被拒保。            


           

獲知達爾文易核版的信息后,他嘗試核保,最終獲得加費承保的結(jié)果,40萬保額,20年交,每年交15000元。            


           

看上去保費并不便宜,但他果斷投保了。只要成功承保了,保險公司未來就不能因為糖尿病引發(fā)的并發(fā)癥而拒賠。            


           

加費承保,說明發(fā)病風險略高于標準體,要額外加點錢才能承保。            


           

保費比標準體承保貴一些,保險責任該有的都有,跟標準體的保障沒有區(qū)別。            


           

核保結(jié)論_meitu_1
           


核保的幾種結(jié)論,可以看此圖了解            


           

對于身體有點小異常的人,能加費保進來就不虧。            


           

達爾文易核版好就好在這兒,其他重疾險看到高血壓、糖尿病等人群投保,大概率會拒保,而達爾文易核版可以接受加費承保,病重的風險,保險公司替你背。
           


           


           

02            

針對常見高發(fā)疾病,            

達爾文易核版是怎么核保的?            


           

達爾文易核版的智能核保系統(tǒng)非常特殊,它由慧擇聯(lián)合光大永明獨家定制,目前只有這款產(chǎn)品獨享。            


           

數(shù)據(jù)是由慧擇過往接收到的拒保記錄提煉出來的,對于非標體人群,很有針對性。            


           

我們選出了拒保概率最高、最“難搞”的幾種疾病來做核保演示,希望能給大家一些參考:            


           

乙肝相關(guān)疾病                

糖尿病&血糖異常                    

高血壓相關(guān)疾病                        

甲狀腺功能異常                            


           

乙肝核保
           


【疾病科普】            


           

大家都知道,我國是乙肝大國。            


           

據(jù)媒體報道,我國現(xiàn)存乙肝病毒感染者約有7000萬例,其中近九成未得到治療。            


           

由于乙肝起病隱匿,病情進展較慢,往往被忽略,有研究證明,我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)。(數(shù)據(jù)來源于中國經(jīng)濟網(wǎng)7月28日發(fā)布的報道)            


           

實際上,乙肝是個總稱,它分很多情況,如乙肝病毒攜帶、小三陽、大三陽、慢性乙型肝炎。            


           

核保過程中,肝功能是否正常將大大影響核保結(jié)果:            


           

乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽,只要肝功能正常,通常可以標體承保,目前大部分定壽和重疾險產(chǎn)品都有機會買上。                


               

而如果被診斷為慢性乙型肝炎,即肝臟組織和肝功能已經(jīng)受損的,那么無論乙肝兩對半檢查結(jié)果是大三陽或者小三陽,都是大概率會被拒保的                    


           

而達爾文易核版,肝功能異常(肝功能不超過正常值上限3倍),依然有機會加費承保!            


           

【達爾文易核版核保案例】            


           

乙肝大三陽、肝功能異常,肝功能檢查結(jié)果不超過上限1.5倍,無其他檢查異常,最終的結(jié)果是加費承保            


           

達爾文易核版核保流程截圖

點擊查看大圖            

圖片來源于達爾文易核版核保流程截圖,僅供參考            


           

高血壓核保
           


【疾病科普】            


           

高血壓也是我國一個高發(fā)的病種,成人患病率高達23.2%。(數(shù)據(jù)來源于國家心血管病中心組織編撰的《中國心血管病報告 2018》)            


           

血壓高不可怕,怕就怕伴隨它而來的其他疾病,比如由它引起的血管堵塞、心梗、中風、腦梗塞、冠心病等等。            


           

這也是為什么醫(yī)生說沒事,但保險公司會慎重考慮的原因。            


           

高血壓,按照指標分為3個級別            


           

高血壓的分級標準


收縮壓≥140mmHg、舒張壓≥90mmHg,一般就會被判定為高血壓。            


           

各家保險公司對高血壓核保的標準有輕微差別,有的連1級高血壓都會拒保。            


           

比較寬松的會要求“收縮壓<150mmHg,舒張壓<100mmHg”,而且不能有其它疾病檢查出異常。            


           

也就是說,確診1級高血壓伴有并發(fā)癥、2級高血壓的情況,大部分重疾險都買不了。            


           

但達爾文易核版可以加費承保。            


           

【達爾文易核版核保案例】            


           

確診1級高血壓,且伴有視網(wǎng)膜病變,無其他異常,看看達爾文易核版是怎么核保的:            


           

達爾文易核版核保流程截圖 2

點擊查看大圖            

圖片來源于達爾文易核版核保流程截圖,僅供參考            


           

最終的結(jié)果也是加費承保。            


           

2級高血壓的核保,我也幫大家試了,在沒有其他病癥的情況下,也能加費承保。            


           

糖尿病核保
           


【疾病科普】            


           

糖尿病和高血壓一樣,由它引起的并發(fā)癥比較可怕,可能會導(dǎo)致失明、截肢、腎衰、心腦血管疾病等。            


           

而且,越年輕糖尿病患者,發(fā)生慢性并發(fā)癥的風險越高。            


           

在重疾險的核保中,不用等到確診糖尿病,光是血糖指標有問題,都得體檢排除病理性因素,才有機會投保。            


           

如果血糖持續(xù)異常,或者確診為糖耐量異常,大概率會被拒保。而一旦確診糖尿病,直接拒保沒商量。            


達爾文易核版則破天荒地突破了以往的核保規(guī)則,血糖異常甚至糖尿病,都有機會保。
           


           

【達爾文易核版核保案例】            


           

糖尿病,無其他病變,且血糖指標小于6%,核保結(jié)果顯示可以加費承保:            


           

達爾文易核版核保流程截圖 3

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圖片來源于達爾文易核版核保流程截圖,僅供參考            


           

實際上,血糖指標(糖化血紅蛋白值)控制在7%以下,且無其他異常情況,一般都能通過達爾文易核版加費承保。            


           

甲狀腺異常核保
           


【疾病科普】            


           

甲狀腺疾病,同樣有多種情況:甲狀腺結(jié)節(jié)、甲亢和甲減,以及甲狀腺癌。都是我們經(jīng)常聽說的,發(fā)病率也很高。            


這類人買重疾險,都得等甲狀腺功能恢復(fù)正常。如果是還在治療中,目前的多數(shù)產(chǎn)品都是拒保的。
           


而達爾文易核版,就算服藥治療中,也有機會加費承保。
           


           

【達爾文易核版核保案例】            


           

比如甲亢,正在服藥中,且心率檢查結(jié)果較好,即使甲狀腺功能異常,也能加費承保,核保問題只有3個,非常友好:            


           

達爾文易核版核保流程截圖 4

點擊查看大圖            

圖片來源于達爾文易核版核保流程截圖,僅供參考            


           

除了上述的幾種高發(fā)疾病,還有十幾種疾病都有可能承保成功,篇幅有限,這里就不一一列舉了,可以參考下表:            

             

20多種疾病
           


有需要的話,可以直接點擊這里測算:達爾文易核版。            


           

智能核保不會留下記錄,按自己的情況如實填寫就好。            


           

遇到問題,可以掃描文末二維碼預(yù)約專屬顧問為你解答。            


           

不怕沒有保險意識,怕就怕明明知道保險重要卻買不到。所以,有合適的產(chǎn)品,就不要再錯過了。            


           

當然,如果你的健康狀況沒有太大問題,建議優(yōu)先考慮其他產(chǎn)品。            


           

希望大家都能順利擁有保障。覺得有用,可以分享給身邊被疾病困擾的人。            


           

如果有其他保險相關(guān)問題想要了解,可以點擊右側(cè)的試算預(yù)約框,預(yù)約專業(yè)顧問為您解答~


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