慧擇小馬老師 · 一年前2270 人看過
在日常業(yè)務(wù)處理中經(jīng)常接到這樣的咨詢,用戶說曾經(jīng)用自己的醫(yī)??ńo父母、孩子或其他人買過藥,或者借給過他人就診使用。
但是用戶本人身體絕對健康,那么購買保險時需不需要告知,如果告知了還能核保通過嗎?
如果剛好你也有這個疑問,看完今天的分享,相信你就明白了。
【1】醫(yī)??ㄍ饨栊璨恍枰嬷?/span>
醫(yī)??ń壎ㄖ鴤€人信息(包括姓名,身份證號碼,醫(yī)保賬戶消費情況等),基本功能是看病報銷。
如果醫(yī)??ㄓ型饨杷耸褂茫敲词褂糜涗泴挥涊d在持卡人本人名下。
所以醫(yī)??ê苤匾f別外借!
但是如果已經(jīng)借過了,怎么辦呢,對于購買商業(yè)保險是否有影響呢?
因醫(yī)??ㄍ饨鑼儆诓徽\信行為,部分保險公司只要碰到此類情況一律不接受投保。
但也有個別保險公司可以接受醫(yī)??ㄍ饨枞斯ず吮?。
一般來說,醫(yī)??ㄍ饨韬蟛还艽嬖谀男┯涗?,保險公司一般是會默認為被保險人本人留下的記錄,也就是說默認為是被保險人本人患了這些疾病。
如果醫(yī)保卡外借購藥或就診涉及的疾病在健康告知中有提及時,則需要如實告知,如果保險公司的核保政策可以接受醫(yī)??ㄍ饨璧脑?,那么可以直接申請人工核保。
但是要有自證的材料,比如本人連續(xù)兩年或三年的體檢報告,證明自己健康、沒有醫(yī)保卡外借購藥或就診所涉及到的疾病。
而保險公司會根據(jù)所提交的材料進行審核,如果提交的核保資料可以證實被保險人確實沒有患相關(guān)疾病的話,還是有核保通過的可能性的。
千萬不要因為擔心被拒保而不做告知,以免后續(xù)理賠時產(chǎn)生糾紛。
對醫(yī)??▋?nèi)記錄的疾病在健康告知中未提及時,則不需要告知。
在這里擴展一下,除以上所說的醫(yī)??ㄍ饨?,其他會在本人名下留有健康記錄的外借情況(比如體檢名額外借、醫(yī)院就診卡外借等),在購買商業(yè)保險時同醫(yī)保卡外借會一樣處理。
【2】有醫(yī)保卡外借情況還能不能買保險呢?
這里總結(jié)下醫(yī)保卡外借的兩種情況:
1、醫(yī)保卡外借醫(yī)院就診(門診或住院)
如果是醫(yī)??ㄍ饨杷巳メt(yī)院看門診甚至住院的,即使提供了連續(xù)幾年的體檢報告作為證明材料,核保通過的概率都不會高。
因為在目前的社會基本醫(yī)療保險管理制度下,醫(yī)院通常都需要核實醫(yī)??ㄊ褂谜叩纳矸?,那么門診或住院記錄就如同是被保險人本人就診的鐵證,很難去證實非本人使用。
當然,具體能否通過核保,還是取決于就診疾病的嚴重程度和保險公司的核保尺度,最終結(jié)果仍然是以保險公司審核為準。
2、醫(yī)??ㄍ饨杷嗽谒幍曩徺I過健康告知中提及疾病相關(guān)的藥品
對于這些外借購藥記錄,提交人工核保時需清楚列明藥品名稱、對應(yīng)治療疾病、購買時間、購買頻率等,同時提交自證的體檢資料和相關(guān)檢查報告。
如果可以證明被保險人確實沒有患相關(guān)疾病的話,還是有核保通過可能的。
【3】哪些公司支持醫(yī)??ㄍ饨璧娜斯ず吮#?/span>
我們梳理了目前了解到可以支持醫(yī)??ㄍ饨韬吮5谋kU公司及資料要求,供大家參考,因為不同時期核保尺度和規(guī)則會有所調(diào)整,最終還是應(yīng)以投保當時保險公司的要求為準。
來源:慧擇保險網(wǎng)
說到支持醫(yī)??ㄍ饨璧暮吮<巴侗?,有哪些產(chǎn)品支持這一寬松的核保政策呢?
重疾險方面可參考芯愛2號,大家都知道,重疾險對于投保人的健康狀況要求較高。
而芯愛2號延續(xù)了海保人壽健告、核保寬松的特點,對于甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝、高血壓等常見疾病都比較友好。
除此之外還支持醫(yī)保卡外借的核保及投保。如果您的醫(yī)??ㄒ呀?jīng)外借,那么芯愛2號可優(yōu)先考慮。
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另外壽險方面,想找支持醫(yī)保卡外借的產(chǎn)品,可以考慮大麥定期壽險2020,這款產(chǎn)品對被保人限制少,1-6類職業(yè)均可投保,健康告知較為寬松,僅3條。
不僅如此,等待期也只有90天。保單到期前 5 年,能免健康告知轉(zhuǎn)換其它壽險產(chǎn)品,還是屬于很靈活的產(chǎn)品。
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最后:
總結(jié)一下本次分享的重點,
首先,得看醫(yī)??ㄍ饨璧募膊∈欠裆婕敖】蹈嬷?/span>;如果涉及,就需要告知并且確認保險公司是否支持醫(yī)??ㄍ饨?;如果不支持,那就沒有然后了。
如果支持,需要提供充足、有效的自證材料申請人工核保,保險公司通常的做法是對于未達到評點要求的可以直接承保。
達到評點要求的根據(jù)客戶告知的醫(yī)保卡外借情況、醫(yī)??ㄍ饨枋褂糜涗浐捅救说淖宰C資料綜合評估風險,如果風險能夠接受則可能給予標準體承保、除外責任承?;蚣淤M承保,無法接受的就只能拒保了。
好了,今天的分享就到這里,如果還有疑問的請點擊頁面免費預約,將有專業(yè)的保險咨詢顧問為您一對一進行解答!