星球君 · 一年前1072 人看過
你會(huì)不會(huì)也有這樣的擔(dān)憂?
保險(xiǎn)產(chǎn)品越買越多,保費(fèi)越交越貴。突然某天夢中驚醒:老了之后,還要交保費(fèi)怎么辦?
重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)還好,交個(gè)二三十年就不用再交了,退休前能搞定。
但是醫(yī)療險(xiǎn)就不一樣了,交一年保一年,而且的而且,保費(fèi)是逐漸增加的。
30歲時(shí)候,交個(gè)200+就能管一年。但到了50歲,就得上千保費(fèi)了。
年紀(jì)大,生病概率更高,大家都知道的嘛,醫(yī)療險(xiǎn)就越重要了。如果比較長壽,活到了90歲,保費(fèi)直接上萬!
這么一想,直接勸退一波人。
其實(shí)這個(gè)問題的答案很簡單:擔(dān)心以后賺錢能力不行,那現(xiàn)在就把這筆錢給備好呀~
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具體怎么操作勒?
第一步:選好醫(yī)療險(xiǎn)
舉個(gè)例子,阿君是30歲的男性一枚,給自己配好了4件套(重疾醫(yī)療意外和定壽)。
重疾和定壽繳費(fèi)30年,最晚60歲之后就不用承擔(dān)保費(fèi)了。意外險(xiǎn)每年保費(fèi)很少,所以都忽略不考慮。
重點(diǎn)看醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi),醫(yī)療險(xiǎn)選的是醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)(20年期),選擇理由有三:
1、保證續(xù)保20年。至少在20年間,不用擔(dān)心產(chǎn)品停售的問題。這個(gè)保證續(xù)保年限,是目前百萬醫(yī)療險(xiǎn)能做到的最長年限。想買終身保證續(xù)保的,現(xiàn)在只有防癌醫(yī)療險(xiǎn),保障范圍小很多。
2、百萬醫(yī)療的保額充足。上百萬的保額,能抵御一定時(shí)間的通脹,不用擔(dān)心過個(gè)十幾年保額就不夠用了。
3、價(jià)格實(shí)惠。是大公司(太平洋保險(xiǎn))出品,但價(jià)格卻十分親民。既滿足有些小伙伴對大公司的偏愛,又能獲得不錯(cuò)的保障。
第二步:估算未來的保費(fèi)
醫(yī)療險(xiǎn)我們選好了,來看看假設(shè)阿君活到80歲,要交多少錢↓
30-59歲的保費(fèi)都用工資支付,那么60-80歲的保費(fèi),20年需要支付9.2萬保費(fèi)。
理想情況下,到60歲的時(shí)候,阿君準(zhǔn)備好9.2萬,后面20年的保費(fèi)就不用愁了。
第三步:買一份能覆蓋未來保費(fèi)的產(chǎn)品
這時(shí)候,我們假設(shè)阿君在35歲的時(shí)候,意識(shí)到了要給以后攢保費(fèi)的問題,買了一份增額終身壽險(xiǎn),用金滿意足臻享版來做個(gè)演示:
(圖片來源:金滿意足臻享版)
年交5000元,交10年,等到了60歲的時(shí)候,就能達(dá)到我們的目標(biāo)數(shù)額,平攤到每個(gè)月甚至不足500元。
之后每年我們通過減保的方式,把需要的金額數(shù)拿出來交醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用,妥妥的~
不過,現(xiàn)實(shí)中我們需要多預(yù)留一些錢。因?yàn)獒t(yī)療通脹,簡單點(diǎn)說就是藥品漲價(jià),《2019年全球醫(yī)療趨勢調(diào)查報(bào)告》:2019年全球的毛醫(yī)療通脹率為7.6%,中國的毛醫(yī)療通脹率則是高達(dá)10.7%。
這個(gè)可能會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療險(xiǎn)后期也會(huì)跟著漲價(jià),所以咱們要留一定的余量。
醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)漲價(jià)這事,我們也不用壓力過大。保司想調(diào)價(jià),是有觸發(fā)條件的,而且對時(shí)間、漲幅都有相應(yīng)的約定。不用擔(dān)心買了之后,過幾年就漫天要價(jià)。
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其實(shí)這個(gè)事,說白了也就是一個(gè)提前強(qiáng)制存錢的思路。
實(shí)現(xiàn)的方式也多樣,上面只是用增額終身壽險(xiǎn)舉個(gè)例子。咱們用年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、指數(shù)基金,也是一樣一樣的。
不過不建議用一些波動(dòng)較大的,比如股票基金、股票之類的,去存錢。
潛在的收益確實(shí)能高一些,但潛在虧損的風(fēng)險(xiǎn)也高不少。股市1賺2平7虧,也不是空穴來風(fēng),最后把本金玩沒了就不好了~
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