慧擇小馬老師 · 一年前2629 人看過
2月17日,接到保險公司的通知:
達爾文2號重疾險要在本平臺下架了。
原話是這樣的,我po出來給大伙看看:
基于保險公司商品策略調(diào)整,達爾文2號重大疾病保險將于2020年2月24日23點50分在本平臺下架,且本平臺將于2020年2月24日18:00后不再受理本產(chǎn)品的人工核保申請。
這段話呢,告訴了我們兩點信息。
1、達爾文2號的下架日期在本月24號23點50分。
2、如果要走人工核保,那么必須在24號18點之前提交核保申請,過點不候。
看到這個消息,我整個人是相當(dāng)懵逼的。
畢竟達爾文2號就在去年11月下旬剛上線不久,距今才3個月出頭,咋說下就下呢?
一、達爾文2號為什么下架?
作為一個正經(jīng)的小編,我對下架并不抱有多少好感。
下架意味著過了那個點就買不到了,能夠及時的喚醒大家的投保意識。
但也容易被別有用心的人拿來炒作銷售。
比如2018年上半年某重疾險以“限售3天”的名義,狂斂20億元保費。
可謂是賺的盆滿缽滿。
但結(jié)果呢,3天過后,這款產(chǎn)品沒有下架,依然在售。
氣的我都想告它們詐騙。
不過,經(jīng)過我核實,達爾文2號確實要下了。
其實我很想知道為何它要下,但保司那邊沒給出原因。
但據(jù)我多年的行業(yè)經(jīng)驗看來,停售不外乎以下3點。
1、產(chǎn)品升級換代
一般而言,保險產(chǎn)品的升級是以年為單位的。
但在互聯(lián)網(wǎng)保險上,由于激烈的競爭,產(chǎn)品迭代速度非???,一個季度甚至一個月內(nèi)就可以更新?lián)Q代。
2、虧損
由于產(chǎn)品性價比過高,導(dǎo)致理賠太多,保險公司虧損。
參考2019年達爾文2號火爆的銷量,這次突然下線,你品,你細(xì)品。
3、政策監(jiān)管
保監(jiān)會通常會要求一些保障設(shè)計太超前的產(chǎn)品下架或整改。
就拿最近一次來說,去年銀保監(jiān)會前腳發(fā)文說不再通過4.025%預(yù)定利率年金險的審批。
后腳12月底就下架了一波4.025%年金險。
二、即將下架的達爾文2號是否值得買呢?
先說結(jié)論:
達爾文2號是目前我個人最推薦的重疾險,保障厚實,價格實惠。
之前我剛寫過重疾險的綜合測評。
達爾文2號和其他熱門重疾險的對比圖
和其他產(chǎn)品對比,達爾文2號主要有3大優(yōu)勢:
1、扎實的基礎(chǔ)保障
就基礎(chǔ)保障來看,達爾文2號和目前熱門重疾險一樣,都是“重疾+輕癥+中癥”的保障形態(tài)。
但達爾文2號中癥和輕癥,第一次理賠的賠付比例就達到了60%和40%。
比其他產(chǎn)品要高出10%,這意味著買50萬保額就能多賠5萬塊錢。
價格方面,保障圖中的測算,達爾文2號的保費比健康保、康惠保2020高200元左右。
保費差距并不大。
考慮到2號超高的疾病賠付比例,貴個百來塊錢也是劃算的!
2、60歲確診重疾多賠50%保額
很多人買重疾險或多或少都有點擔(dān)心保額通脹的問題。
達爾文2號60歲前多賠50%重疾保額的設(shè)定,就能很好降低通脹的風(fēng)險。
如果是30歲投保,也就是有足足30年機會理賠到額外的50%保額。
而其它產(chǎn)品大多限制在投保前10-15年,這樣的話保障時間會更長。
3、強大的癌癥2次賠付保障
癌癥2次賠付,即如果你患了癌癥,經(jīng)過治療后還活著但癌癥轉(zhuǎn)移復(fù)發(fā)了,就可以再賠一次保額。
之所以可以賠2次,是因為癌癥是如今出險率最高的重疾,且復(fù)發(fā)率也非常高。
來自去年的一份理賠數(shù)據(jù)顯示:
女性重疾理賠中惡性腫瘤(癌癥)高達83%的比例,100起女性重疾理賠案例中,83起都是因為癌癥。
男性這個比例則是58%。
來自某保險公司
癌癥復(fù)發(fā)率呢?
根據(jù)癌癥治療網(wǎng)站Cancer Therapy Advisor2018年的一篇關(guān)于復(fù)發(fā)率的綜述文章顯示,8種復(fù)發(fā)率最高的癌癥分別為:
膠質(zhì)母細(xì)胞瘤,復(fù)發(fā)率近100%。
卵巢癌,復(fù)發(fā)率85%。
外周T細(xì)胞淋巴瘤,復(fù)發(fā)率75%。
軟組織肉瘤,復(fù)發(fā)率50%。
膀胱癌膀胱切除術(shù)后,復(fù)發(fā)率50%。
胰腺癌,復(fù)發(fā)率36%-46%。
彌漫性大B細(xì)胞淋巴瘤,復(fù)發(fā)率30%-40%。
乳腺癌,復(fù)發(fā)率30%。
來源Cancer Therapy Advisor
由此可見,癌癥的復(fù)發(fā)率還是很高的,特別是母細(xì)胞瘤和卵巢癌,復(fù)發(fā)率將近100%和85%。
清楚了大背景,咱們再來看達爾文2號的癌癥2次理賠條件,具體是這樣的:
? 第一次所患重疾是癌癥,那么只要挺過3年期限,即便癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)、還是得了新的癌癥,就能再賠120%保額;
? 如果第一次所患重疾不是癌癥,比如心梗、中風(fēng),那么只需要間隔180天后,再患癌癥的話也能拿到120%保額理賠款。
這個理賠條件在目前大陸的重疾險中,非常寬松。
特別是第2次癌癥賠120%保額,要比其它產(chǎn)品高出20%賠付比例。
隨著現(xiàn)在癌癥發(fā)病率、治愈率的提高,積極配合治療活過3年很有可能。
長期治療意味著高昂的花費,所以癌癥2次理賠的保額,非常有必要。
而且價格也算便宜,30歲男性,我算了下,附加癌癥2次賠付,也才多個500多塊。
三、達爾文2號下架了,合同保障還有效嗎?
先說答案:有效。
達爾文2號作為一種長期保障型產(chǎn)品,壓根不用擔(dān)心下架問題。
畢竟保障時間長達幾十年甚至終身。
即便產(chǎn)品下架,只要在保障期限內(nèi),出險都是可以按照合同約定理賠的。
另外說兩點達爾文2號的利好政策:
1、3月31日24點前,取消新冠病毒的等待期限制。
也就是說即便在90天等待期內(nèi)確診新冠病毒,出險相關(guān)輕、中、重癥,也能理賠,非常人性化。
2、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)2級,若符合相關(guān)條件,也能標(biāo)體投保。
即結(jié)節(jié)出險的疾病也能賠。
四、小結(jié)
經(jīng)過前面的下架以及產(chǎn)品分析。
相信大家對達爾文2號是否值得買,應(yīng)該都有自己的判斷。
其實對于監(jiān)管而言,是嚴(yán)禁炒作下架停售、誘導(dǎo)客戶購買的。
所以建議大家對于下架得理性看待。
不能因為這款產(chǎn)品之后買不到了,就倉促投保。
買不買停售的產(chǎn)品并不重要,重要的是買的產(chǎn)品是否合適、保障是否充足、價格是否公道。
點擊上圖,可測算保費
今天就到這,有達爾文2號相關(guān)問題或其他保險相關(guān)問題,都可預(yù)約慧擇保險咨詢顧問進行咨詢。
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