黑龍江人的i龍惠保，只要89元最高保300萬(wàn)，值得買嗎？

很多黑龍江的朋友問星球君，黑龍江有沒有惠民保？

當(dāng)然有啦！

不過多數(shù)人只知道惠民保，便以為黑龍江的惠民保也叫惠民保；

其實(shí)，黑龍江惠民保險(xiǎn)的名稱是——i龍惠保，即哈爾濱補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案；

它跟全國(guó)的惠民保有著一樣的特點(diǎn)——不限年齡、不限職業(yè)，且不限既往病史，一年幾十塊，卻能保上百萬(wàn)保額；

但是“i龍惠?！币灿凶约旱奶攸c(diǎn)，

星球君就跟大家分別說一說，它有什么特點(diǎn)：

 01 

黑龍江的惠民保險(xiǎn)，有什么保障？

i龍惠保是一款商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)，由平安健康承保，專為黑龍江人設(shè)計(jì)。

具體保障如下：

由此可見，黑龍江i龍惠保的保障范圍有：醫(yī)保目錄內(nèi)、外住院醫(yī)療費(fèi)及特定藥品費(fèi)。

醫(yī)保報(bào)銷后，自付費(fèi)用超過2萬(wàn)，報(bào)銷75%；

大病或其他商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)銷，自付費(fèi)用超過3萬(wàn)，報(bào)銷60%；

在治療過程中，用到15種特定藥品費(fèi)用，0免賠額，100%報(bào)銷。

15種特定藥品是：

值得注意的是，i龍惠保報(bào)銷前一定要先經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷；

醫(yī)保外的住院費(fèi)用報(bào)銷順序：醫(yī)?！虡I(yè)保險(xiǎn)→i龍惠保。

那“i龍惠?！本唧w怎么報(bào)銷的呢？這里還是給大家講個(gè)栗子：

老黑因肺癌住院治療，總共花費(fèi)了50萬(wàn)。其中住院醫(yī)療經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，還需自己出16萬(wàn)（其中醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人自付9萬(wàn)，醫(yī)保目錄外個(gè)人自費(fèi)7萬(wàn)），并且在指定藥店購(gòu)買藥品“多澤潤(rùn)”花了15萬(wàn)，因此合計(jì)自費(fèi)31萬(wàn)。

有“i龍惠?！保瑒t可以報(bào)銷：

一共報(bào)銷：22.65萬(wàn)，自費(fèi)：8.35萬(wàn)

對(duì)于自費(fèi)31萬(wàn)和自費(fèi)8.35萬(wàn)，當(dāng)然是報(bào)銷后自費(fèi)8.35萬(wàn)輕松很多，減輕了接近2/3的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，這里要給“i龍惠?！币粋€(gè)大大的贊。

 02 

黑龍江的惠民保險(xiǎn)，優(yōu)點(diǎn)和不足？

01 優(yōu)點(diǎn) 

“i龍惠?！弊畲蟮牧咙c(diǎn)，總結(jié)起來有3點(diǎn)：

相對(duì)于其他商業(yè)醫(yī)療，它不限年齡和職業(yè)，也不限戶籍；

只要有黑龍江省省直職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)及哈爾濱市基本醫(yī)療保險(xiǎn)，已繳費(fèi)且為在保狀態(tài)的參保人（包括城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民、新農(nóng)合、哈爾濱鐵路醫(yī)保、農(nóng)墾醫(yī)保），就可以購(gòu)買。

不管是100歲的老人，還是剛出生的嬰兒，只要89元/年，平均下來每天最高也就5毛錢不到。

一般的惠民保只保障醫(yī)保目錄內(nèi)和特藥費(fèi)用，但是“i龍惠保”醫(yī)保目錄外也保障；

而且報(bào)銷的比例在60%-100%，惠民保里算很高了。

 02 不足 

總體來說，i龍惠?！钡谋Ｕ线€是不錯(cuò)的，除了免賠額比較高，并沒有特別大的缺點(diǎn)。

“i龍惠?！贬t(yī)保目錄內(nèi)和醫(yī)保目錄外的免賠額是獨(dú)立的，加起來高達(dá)5萬(wàn)；

如果有商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)保目錄外的費(fèi)用還需要用商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)后，減去3萬(wàn)免賠額，才能報(bào)銷。

報(bào)銷比例越高，能夠拿到的錢就越多。

如果能選擇100%報(bào)銷的，肯定比報(bào)銷75%更好。

但是，對(duì)因?yàn)樯眢w或職業(yè)原因賣不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人來說，“i龍惠?！弊鳛獒t(yī)療補(bǔ)充險(xiǎn)，還是非常不錯(cuò)的選擇。

 03 

黑龍江的惠民保險(xiǎn)，適合誰(shuí)買？

屬于下面幾種情況的朋友，可以優(yōu)先考慮“i龍惠?！保?/p>

百萬(wàn)醫(yī)療多數(shù)都要求65歲以下才能參加，如果家里老人的年齡比較大，又沒買保險(xiǎn)，“i龍惠?！笔呛芎玫倪x擇。

百萬(wàn)醫(yī)療一般健康告知比較嚴(yán)格，因?yàn)樯眢w狀況原因而被除外的朋友，可以買一份“i龍惠?！?。

百萬(wàn)醫(yī)療大都有職業(yè)要求，像生活中常見的砂石車司機(jī)、高空作業(yè)的建筑工人等，百萬(wàn)醫(yī)療是買不了，“i龍惠?！本褪潜容^好的選擇。

 溫馨提示：

如果已經(jīng)買過百萬(wàn)醫(yī)療，就可以不用再買“i龍惠?！绷耍t(yī)療險(xiǎn)買多了不能重復(fù)報(bào)銷，所以一份就夠了~