慧擇小馬老師 · 一年前17028 人看過
要說今年保險圈的“新晉流量小生”,“惠民保”必須擁有姓名。
惠民保有多火呢?
就連長輩們都知道它,甚至口口相傳。
比如小馬老師的媽媽:
-“聽說政府出了個看病保險,你記得幫我和你爸買啊。”
-“你張阿姨的兒子已經(jīng)給她買了。”
惠民保是怎么火起來的?
——主要是因為各地政府的大力推動。
(深圳的一款惠民保,寫著“政府重疾險)
(圖片來源:城市一帳通)
俗話說:背靠大樹好乘涼。
有大佬撐腰,當(dāng)然“紅”得快。
那么這款風(fēng)靡全國,讓長輩都為之傾倒的產(chǎn)品,是否真值得入手呢?
且聽小馬老師細細道來。
01
“惠民?!北J裁?,值得買嗎?
“惠民保”,其實只是一個統(tǒng)稱。
各地的叫法不太一樣。
比如在北京叫“京惠?!?,在河南叫“豫健?!?,到了佛山又叫“佛醫(yī)保”。
除了名字不同,各地的保障內(nèi)容也不太一樣。
小馬老師找了幾個有代表性的產(chǎn)品,進行拆解。
可以看出,惠民保是用來補充醫(yī)保的:
住院費用:(醫(yī)保范圍內(nèi))搞定醫(yī)保不報的那部分。
特定藥品:(醫(yī)保目錄外)搞定一些癌癥特藥。
但它能搞得紅紅火火,還是因為足夠“親民”。
健康告知非常寬松
大部分不問身體情況,或者限制很少,得過癌癥也能買。
人群覆蓋廣
不限職業(yè),不限年齡。
只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保,都能買。
保費真便宜
50多歲買百萬醫(yī)療險,動輒上千元。
對比之下,給長輩買惠民保是真的便宜。
少的20幾塊,多的也就300來塊。
所以老媽一個電話打過來,小馬立刻就給二老配上了惠民保。
畢竟父母年紀(jì)大了。
買百萬醫(yī)療險,價格貴且不說。
關(guān)鍵是他倆有“三高”,不符合健康告知,買不了。
02
有惠民保,還需要買商業(yè)保險嗎?
與疾病相關(guān)的商業(yè)保險,一是百萬醫(yī)療險,二是重疾險。
如果有了惠民保,還有必要買它倆嗎?
對比分析下↓
作用相近的“百萬醫(yī)療險”
同樣都是報銷醫(yī)療費。
惠民保與百萬醫(yī)療險相比,保額相近,而且更便宜、投保門檻更低。
甚至讓人產(chǎn)生一種既生瑜、何生亮的感覺。
但,惠民保要替代百萬醫(yī)療險,有點難。
我們拿上面的360城惠保和超越保2020做個對比。
(因為360城惠保不限投保地區(qū),更有代表性)
可以看到,百萬醫(yī)療險優(yōu)勢還是很明顯的。
保障范圍更全
360城惠保:只報銷社保內(nèi)住院費,以及10+種特效藥的費用
超越保2020:不限社保,還包含特殊門診、手術(shù)門診
免賠額更低
360城惠保:住院醫(yī)療2萬,特定藥品2萬,加起來4萬。
超越保2020:1萬,重疾0免賠。
報銷比例更高
360城惠保:醫(yī)保結(jié)算后,報銷80%。
超越保2020:醫(yī)保結(jié)算后,報銷100%(沒醫(yī)保也能報60%)。
舉個栗子,更直接地感受下。
假設(shè)小明患肺癌需要治療:
小明治療費用總共是42萬。
如果是醫(yī)保+360城惠保:能報銷24.6萬,小明自己還要花17.4萬元;
而醫(yī)保+超越保2020:則剛好全部能報銷(重疾是0免賠),小明一分錢都不用掏。
此外,多數(shù)百萬醫(yī)療險還有一些增值服務(wù)。
比如綠色通道、住院墊付等。
這些都是惠民保不能比的。
所以,雖說小馬老師給父母買了惠民保,但自己還是買的百萬醫(yī)療險。
不可或缺的“重疾險”
不論惠民保還是百萬醫(yī)療險,解決的都是生病的治療費用。
但生一場大病,除了要花錢治病,還要面臨沒法工作、收入中斷的問題。
這時重疾險就派上用場了。
假設(shè)小明除了醫(yī)療險,還買了一份保額50萬的重疾險。
確診肺癌后,除了能用百萬醫(yī)療險報銷看病費用。
他還能拿到一筆50萬的重疾賠償金。
這樣即使一段時間不能工作,也能安安心心地治療。
你看,一份重疾險依然是很重要的。
03
小馬結(jié)語
所以,惠民保 VS 商業(yè)保險,到底怎么選?
小馬老師建議:
身體健康的年輕人,優(yōu)先選擇百萬醫(yī)療險。
買不了百萬醫(yī)療險,或是年紀(jì)比較大,再考慮惠民保。
當(dāng)然,想要做好全面的健康保障,除了惠民保或百萬醫(yī)療險,還要配上重疾險。