少兒重疾險(xiǎn)一直都是家長(zhǎng)們關(guān)注的險(xiǎn)種。慧馨安升級(jí)之后，后臺(tái)就多了很多的留言：

“慧馨安2022和大黃蜂6號(hào)，買哪個(gè)？”

今天小馬老師就從“保什么”“保險(xiǎn)期間”“性價(jià)比”三個(gè)方面給家長(zhǎng)們做一份詳細(xì)測(cè)評(píng)，方便家長(zhǎng)們?yōu)楹⒆幼鲞x擇。

慧馨安2022和大黃蜂6號(hào)，哪個(gè)好？

第一步，咱們先來看看兩款產(chǎn)品的保障責(zé)任對(duì)比！

很明顯，慧馨安2022和大黃蜂6號(hào)在投保規(guī)則、基礎(chǔ)責(zé)任上，極其相似。

投保規(guī)則、基礎(chǔ)責(zé)任大差不差，這里就不過多贅述，小馬老師主要為大家對(duì)比一下有差異的部分——

除此之外，還有其他方面的保障，慧馨安2022的更加全面一些，我們挑幾個(gè)重點(diǎn)詳細(xì)說。

對(duì)比慧馨安2022和大黃蜂6號(hào)的疾病詳情后，小馬老師發(fā)現(xiàn)——

在重癥疾病“嚴(yán)重哮喘”的理賠條件設(shè)置中，大黃蜂6號(hào)設(shè)定更為嚴(yán)格，限制申請(qǐng)理賠年齡需在25周歲之前。

（圖源：大黃蜂6號(hào)重疾險(xiǎn)條款）

而慧馨安2022無年齡限制。

（圖源：慧馨安2022重疾險(xiǎn)條款）

此外，“嚴(yán)重哮喘”還屬于特定疾病范疇，慧馨安2022和大黃蜂6號(hào)針對(duì)特定疾病均有額外賠付的保障。

但如果限制了發(fā)病年齡，等于說只有25歲前符合“嚴(yán)重哮喘”的理賠條件，大黃蜂6號(hào)才能賠付額外保險(xiǎn)金。

而無發(fā)病年齡限制的慧馨安2022，符合理賠條件，保險(xiǎn)期間內(nèi)都可以賠付額外保險(xiǎn)金。

如果投保人在等待期內(nèi)確診中癥/輕癥，慧馨安2022僅免責(zé)該項(xiàng)疾病，其它輕中癥保障在等待期后依然有效。

（圖源：慧馨安2022重疾險(xiǎn)條款）

而大黃蜂6號(hào)則直接將中輕癥賠付這項(xiàng)責(zé)任終止。

（圖源：大黃蜂6號(hào)重疾險(xiǎn)條款）

舉個(gè)例子：

馬媽媽給小馬分別投保了慧馨安2022和大黃蜂6號(hào)，90天后，小馬確診腦動(dòng)脈瘤要做手術(shù)，因未過等待期，本次出險(xiǎn)慧馨安2022和大黃蜂6號(hào)均免責(zé)；

但5年后，小馬不幸要做心臟瓣膜介入手術(shù)，這個(gè)時(shí)候，慧馨安2022是可以正常理賠，而大黃蜂6號(hào)則不能，因?yàn)?年前它已經(jīng)終止了小馬所有輕癥賠付。

對(duì)比了兩款產(chǎn)品的責(zé)任后，有家長(zhǎng)可能會(huì)說，產(chǎn)品這么好，那保費(fèi)是不是也特別貴？

小馬老師分別以保30年、保至終身兩種保期，給大家測(cè)算兩款產(chǎn)品的保費(fèi)。

■保障責(zé)任：慧馨安2022，基礎(chǔ)責(zé)任+疾病關(guān)愛金；大黃蜂6號(hào)，基礎(chǔ)責(zé)任（含重疾額外賠）

■保障期限：30年

■繳費(fèi)期限：20年

■保額：30萬保額

（大黃蜂重疾額外賠付是必選責(zé)任，所以將慧馨安2022也附加上疾病關(guān)愛金責(zé)任）

剛出生的0歲男孩、女孩；10歲男生、女生，保費(fèi)測(cè)算如圖所示：

（圖源：自制）

兩個(gè)年齡段的保費(fèi)，慧馨安2022會(huì)比大黃蜂6號(hào)，多個(gè)十幾塊錢，但慧馨安2022多出的保障責(zé)任有：

■輕癥多1次賠付；

■中、輕癥額外30%、15%比例的保險(xiǎn)金；

■等待期內(nèi)出險(xiǎn)中輕癥疾病，僅免責(zé)出險(xiǎn)疾病，保障責(zé)任繼續(xù)有效。

多出的這十幾塊錢，這樣算下來，值！

■保障責(zé)任：慧馨安2022，基礎(chǔ)責(zé)任+疾病關(guān)愛金+重疾多次賠；大黃蜂6號(hào)，基礎(chǔ)責(zé)任+重疾多次賠

■保障期限：終身

■繳費(fèi)期限：30年

■保額：30萬保額

（家長(zhǎng)一定要注意，少兒重疾險(xiǎn)如果選擇保終身，強(qiáng)烈建議要選擇重疾可以多次賠的保險(xiǎn)。）

剛出生的0歲男孩、女孩；10歲男生、女生，保費(fèi)測(cè)算如圖所示：

（圖源：自制）

如圖所示，兩款產(chǎn)品在保費(fèi)差不多的情況下，慧馨安2022和大黃蜂6號(hào)，有以下差別：

（圖源：自制）

■慧馨安2022第3、第4次重疾險(xiǎn)賠付比例高于大黃蜂6號(hào)；

■慧馨安2022特定疾病額外賠無時(shí)間限制，均為額外賠付120%；大黃蜂6號(hào)前30年額外賠150%，但30年后額外賠為100%；

■大黃蜂6號(hào)必選責(zé)任包含重疾住院津貼。

這樣看下來，保終身的責(zé)任對(duì)比里，慧馨安2022完勝。

少兒重疾險(xiǎn)買30年好還是買終身好？

對(duì)比完保費(fèi)后，家長(zhǎng)又有疑問了：“給小孩買重疾險(xiǎn)，保30年好，還是保終身好呢？”

我們拿慧馨安2022來舉例，給大家對(duì)比，看兩種保期哪種好？以及如何配置？

選擇保30年的話，基本覆蓋了孩子的成長(zhǎng)階段，保至孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。這個(gè)時(shí)候，孩子可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，以及特定需求重新選擇重疾險(xiǎn)。

小馬老師建議家長(zhǎng)給孩子買慧馨安2022，保30年時(shí)，將可選責(zé)任里的“疾病關(guān)愛金”附加上。

因?yàn)檫@項(xiàng)責(zé)任在前30年，重癥、中癥、輕癥，均可獲得額外賠付保障。

即使因預(yù)算少，基礎(chǔ)保額無法做高，但仍可以通過額外賠付，來將保障增加。

舉個(gè)例子：

我們可以看到，“疾病關(guān)愛金”這項(xiàng)可選責(zé)任，在保額有限的情況下，很好地增加了保障。

有人可能會(huì)說，馬太太的女兒生了這么多次病，以后應(yīng)該無法投保其他重疾險(xiǎn)了吧？

這種風(fēng)險(xiǎn)的確存在。

所以，建議家庭預(yù)算充足的話，家長(zhǎng)可以考慮給孩子選擇保終身~

如果慧馨安2022，選擇保障終身的話，建議要附加重疾多次賠。

舉個(gè)例子

由此可見，保障終身尤其是包含重疾多次賠付責(zé)任，即使到了晚年，保障持續(xù)有效。

只要符合理賠條件均可獲得保險(xiǎn)金。

小馬碎碎念

兩款少兒重疾產(chǎn)品對(duì)比下來，家長(zhǎng)心里應(yīng)該都有數(shù)了，大家可以根據(jù)自己的保障需求進(jìn)行投保。

其實(shí)不論給孩子買保障30年的還是保障終身的保險(xiǎn)，都是父母對(duì)孩子愛的體現(xiàn)。

保險(xiǎn)一定是動(dòng)態(tài)配置的，一步到位并不現(xiàn)實(shí)。

如果家長(zhǎng)想了解更多少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，或者想根據(jù)預(yù)算、健康狀況給孩子做重疾險(xiǎn)規(guī)劃，可以預(yù)約顧問，1V1幫你解答！