后臺(tái)經(jīng)常有粉絲留言問小馬老師：

買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，超越保2020和好醫(yī)保哪個(gè)好？

超越保2020這么便宜，還有必要買好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

（圖源：微信公眾平臺(tái)留言截圖）

由復(fù)星聯(lián)合保司推出的超越保2020，因?yàn)槟鼙ＷC續(xù)保6年、保費(fèi)便宜，成為醫(yī)療險(xiǎn)中的明星產(chǎn)品，非?？勾颉?/p>

但好醫(yī)保同樣保證續(xù)保6年，兩個(gè)產(chǎn)品形態(tài)又比較相似，這個(gè)時(shí)候大家不知道該怎么選了。

別著急，我們一個(gè)一個(gè)來對(duì)比。

超越保2020和好醫(yī)保比

主要強(qiáng)在哪？

買醫(yī)療險(xiǎn)最重要的就三點(diǎn)——能不能買？能不能續(xù)？！能不能賠？！

其他的增值服務(wù)、擴(kuò)展保障，都是錦上添花。

首先，咱們先來看看能不能買！

■ 好醫(yī)保投保年齡：28天-60周歲

■ 超越保2020投保年齡：30天-65周歲

很明顯，從投保年齡段來看，超越保2020是優(yōu)于好醫(yī)保的，投保年齡延長到65歲。

如果你到了61歲，考慮買醫(yī)療險(xiǎn)。不用想，好醫(yī)保買不了！

百萬醫(yī)療因?yàn)閮r(jià)格親民，而且保障范圍廣，受到很多人關(guān)注。但投保年齡是個(gè)大門檻。

60歲以上人群能投保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)本來就不多，更何況還是保證續(xù)保6年。

所以，單從這一點(diǎn)上來看，超越保2020很有競爭力。

除投保年齡外，另一個(gè)投保“門檻”就是健康狀況。

超越保2020核保相對(duì)寬松，像甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺小葉增生等常見疾病，有機(jī)會(huì)正常承保。

而好醫(yī)保，是根據(jù)被保人的年齡來調(diào)整健康告知的，這里面會(huì)有一些不確定性。

但好醫(yī)保不詢問1年或2年內(nèi)檢查異常，且對(duì)0-2歲兒童的健康告知相對(duì)寬松，未詢問腎部、肝部疾病。

不過3歲以上就會(huì)問及腎部和肝部疾病咯。

好醫(yī)保對(duì)老人的健康告知相對(duì)嚴(yán)格，還會(huì)問及肺部疾病、帕金森病等。

超越保2020的健康告知比較統(tǒng)一，僅一種版本。

健康告知決定能不能買，但一款醫(yī)療險(xiǎn)是否能賠更重要！

既往癥的規(guī)定，直接影響被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)能否順利獲得理賠。

在既往癥方面，好醫(yī)保的要求著實(shí)嚴(yán)格，包含4項(xiàng)規(guī)定。

其中明確寫明在合同生效前“醫(yī)生已有明確診斷，但未接受任何治療”也屬于既往癥范疇。

（圖源：好醫(yī)保條款）

而超越保2020，并無此項(xiàng)規(guī)定！

（圖源：超越保2020條款）

僅一條小規(guī)定，怎么就會(huì)影響理賠呢？

舉個(gè)“栗”子：

比如，2年前W女士去體檢時(shí)做了彩超，檢查出乳腺增生。嚴(yán)格意義上來說，這兩款產(chǎn)品在健康告知中均未詢問，理論上講兩款產(chǎn)品可以閉眼買。

但萬一乳腺增生后續(xù)發(fā)展成乳腺結(jié)節(jié)，或者乳腺癌而需要治療時(shí)，好醫(yī)保就有可能將這部分責(zé)任當(dāng)作既往癥來免責(zé)，而超越保2020就不會(huì)，一樣賠。

所以，大家在買醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，合同一定要好好看，一句話之差，可能影響后續(xù)理賠。

之前小馬老師就給大家介紹過，一個(gè)保障全面的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，都包含如下責(zé)任：

? 一般疾病或意外住院醫(yī)療

? 特殊門診

? 門診手術(shù)

? 住院前后門急診

? 院外特定藥品費(fèi)用

? 質(zhì)子重離子治療

總得來說，超越保2020和好醫(yī)保都是好產(chǎn)品，以上6項(xiàng)責(zé)任均有包含。

但像“惡性腫瘤院外特定藥品費(fèi)用”這類責(zé)任，超越保2020將其明確寫入合同條款中。

（圖源：超越保2020條款）

而該項(xiàng)責(zé)任在好醫(yī)保中，僅為一項(xiàng)贈(zèng)送服務(wù)。

（圖源：好醫(yī)保投保頁面）

這有什么區(qū)別呢？一個(gè)是贈(zèng)送服務(wù)，一個(gè)明確寫入合同，那合同肯定是要牢靠一點(diǎn)。

優(yōu)質(zhì)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)一定不能缺少質(zhì)子重離子治療。

質(zhì)子重離子治療是目前國際上公認(rèn)的、治療癌癥最先進(jìn)的技術(shù)之一。

治療更精準(zhǔn)，癌癥生存率更高，是癌癥患者生存的希望。

但該項(xiàng)治療項(xiàng)目醫(yī)保不能報(bào)銷，醫(yī)療費(fèi)很貴，讓許多患者望而生畏。

但超越保2020和好醫(yī)保這兩個(gè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，均有包含賠付責(zé)任。

不過，這項(xiàng)責(zé)任在好醫(yī)保的條款中明確寫明“保險(xiǎn)期間為1年”，且不保證續(xù)保。

（圖源：好醫(yī)保質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)條款）

但超越保2020則是明確寫入合同的保障責(zé)任，保證續(xù)保6年。

（圖源：超越保2020保險(xiǎn)條款）

和保障1年且不保證續(xù)保的好醫(yī)保比，保證續(xù)保6年的超越保2020值得點(diǎn)個(gè)贊。

超越保2020和好醫(yī)保

哪個(gè)更值得買？

除上述保障責(zé)任外，還有一些其他亮點(diǎn)責(zé)任，也是大家不容忽視的。

至少是評(píng)估一款產(chǎn)品是否適合自己、是否值得買的關(guān)鍵。

一般來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)指定的醫(yī)院，基本都是國內(nèi)二級(jí)及以上的公立醫(yī)院普通部，比如像好醫(yī)保就是這樣的。

（圖源：好醫(yī)保條款）

但是超越保2020特需版就不一樣了，不論在公立醫(yī)院的普通部，還是特需部、VIP病房、國際部治療，均可都能報(bào)銷。

（圖源：超越保2020條款）

好醫(yī)保則明確寫明，不含特需門診/病房和國際醫(yī)療部。

（圖源：好醫(yī)保條款）

像現(xiàn)在醫(yī)療資源稀缺，生病住院，普通公立醫(yī)院掛號(hào)是個(gè)大麻煩。

如果可以選擇更好一點(diǎn)的就醫(yī)環(huán)境和醫(yī)療服務(wù)，并且可以報(bào)銷相應(yīng)的費(fèi)用，那才是關(guān)鍵救急。

最后想說，超越保2020除了在投保年齡方面，優(yōu)于好醫(yī)保外，它還支持人工核保。

尤其是對(duì)于一些健康有異常的朋友來說，真的是福音。

因?yàn)椋?span style="text-decoration: underline; box-sizing: border-box;">人工核保一定程度上為非標(biāo)體人群增加更多投?？赡苄?/strong>。