給孩子買(mǎi)門(mén)診險(xiǎn)，理由很簡(jiǎn)單，就像之前有位朋友說(shuō)的，

就是想找個(gè)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，減輕點(diǎn)負(fù)擔(dān)。

但很多家長(zhǎng)在選的時(shí)候，容易搞錯(cuò)。

要么買(mǎi)成了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，要么買(mǎi)完才發(fā)現(xiàn)賠付門(mén)檻高，一年下來(lái)也報(bào)銷(xiāo)不了多少，血虧！

下面就帶大家盤(pán)一下，少兒門(mén)診險(xiǎn)的各種問(wèn)題，避免踩坑！

 1 

少兒門(mén)診險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，哪個(gè)好？

醫(yī)療險(xiǎn)，主要都是用來(lái)報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用，

種類(lèi)也特別多，我們根據(jù)自身情況選擇就行。

一般來(lái)說(shuō)，少兒門(mén)診險(xiǎn)都是小額度的報(bào)銷(xiāo)。

• 門(mén)急診醫(yī)療險(xiǎn)，日常門(mén)診、急診看病也能報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用，保額幾千；

• 小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，保障住院期間的開(kāi)銷(xiāo)費(fèi)用，保額1-5萬(wàn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢，雖然賠付門(mén)檻高，但是最高能報(bào)銷(xiāo)幾百萬(wàn)。

主要是大病費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，小病門(mén)診一般都達(dá)不到1萬(wàn)塊的免賠額。這個(gè)免賠額需要自己承擔(dān)，1萬(wàn)塊以外的部分，扣掉其他保險(xiǎn)責(zé)任范圍外的才能報(bào)銷(xiāo)。

而且，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)投保人的健康告知有一定的要求，

寶寶肺炎、黃疸等情況都需要留意是不是能買(mǎi)上。

2

少兒門(mén)診險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

大多數(shù)情況下，個(gè)人覺(jué)得不必買(mǎi)。

寶寶一年到頭健健康康不用上醫(yī)院的，一年白給五六百，也是很肉疼的。

要是買(mǎi)了個(gè)理賠門(mén)檻比較高的，每次免賠的部分都是兩三百，用不上也挺虧！

說(shuō)一個(gè)真實(shí)理賠案例：

孩子發(fā)燒進(jìn)行門(mén)診治療，社保范圍內(nèi)費(fèi)用345.5元，社保報(bào)銷(xiāo)了45.53，剩下的用少兒門(mén)診險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)。

算下來(lái)，[345.5-45.53（社保報(bào)了）-100（免賠額）]*100%=199.97元。

至于不在社保范圍內(nèi)的，還是要自費(fèi)。

其實(shí)，不一定非要直接買(mǎi)少兒門(mén)診險(xiǎn)，這兒有一個(gè)不錯(cuò)的替代方案。

如果孩子已經(jīng)超過(guò)3歲，或者身體健康情況較好。

可以參照下面這個(gè)思路，來(lái)尋找替代方案：

用綜合意外險(xiǎn)+小額住院醫(yī)療險(xiǎn)的組合，替代門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)。

關(guān)鍵點(diǎn)在于：意外醫(yī)療和住院醫(yī)療的保障范圍，都需要選擇能報(bào)銷(xiāo)社保范圍外/自費(fèi)藥，報(bào)銷(xiāo)比例較好的產(chǎn)品，不然這么大費(fèi)周章就沒(méi)有意義了。

就如上面表格里的方案二，這么搭配了之后，年保費(fèi)更少，保障范圍更大。

當(dāng)然，跟方案一相比，缺少了疾病門(mén)診醫(yī)療，但就像我們第一部分說(shuō)的，多數(shù)家長(zhǎng)都不用給孩子買(mǎi)門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)橛蒙系臋C(jī)會(huì)不大。

所以大部分情況下，用方案二的搭配，就能很好地替代方案一。

 3 

少兒門(mén)診險(xiǎn)適合誰(shuí)買(mǎi)？

雖然大多數(shù)情況下，可以不配置門(mén)診險(xiǎn)，但也有3種情況，可以考慮它：

1、孩子在0-3歲

小朋友在這么小的時(shí)候，免疫力低，比如感冒很容易就演變成肺炎，一次治療就得1000+元。

還很難將自己的感受癥狀表達(dá)清楚，可能有點(diǎn)不舒服，家長(zhǎng)就要抱去醫(yī)院診療。

那么在這個(gè)年齡段，門(mén)診險(xiǎn)的實(shí)用性就能高不少。

2、孩子無(wú)法上醫(yī)保

前面說(shuō)的替代方案，前提是孩子有少兒醫(yī)保，那么門(mén)診的費(fèi)用醫(yī)保就能報(bào)銷(xiāo)大半。

但是如果孩子無(wú)法上醫(yī)保，看病費(fèi)用只能全部自費(fèi)。

那這個(gè)時(shí)候，有個(gè)能夠報(bào)銷(xiāo)門(mén)診的醫(yī)療險(xiǎn)，就比較實(shí)用了。

3、孩子頻繁生病

如果孩子體質(zhì)比較差，經(jīng)常生病。

那可以比較比較，買(mǎi)保險(xiǎn)劃不劃算，如果能報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用＞保費(fèi)，那還是可以買(mǎi)一份的。

不過(guò)目前這個(gè)結(jié)論也是有限制的，目前市面上的產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)有一款又便宜又好用的。

但如果之后出現(xiàn)了保障范圍更廣（社保外也能賠）、價(jià)格更優(yōu)惠的門(mén)診險(xiǎn)，那么買(mǎi)上一份也未嘗不可~

【保障全、價(jià)格低】個(gè)性化定制孩子保險(xiǎn)方案

在挑選少兒門(mén)診險(xiǎn)的時(shí)候，一定一定要注意看兩點(diǎn)：

① 價(jià)格，價(jià)格太高的話(huà)，最后報(bào)銷(xiāo)的錢(qián)可能還不夠交保費(fèi)，不劃算；

② 門(mén)診報(bào)銷(xiāo)限制，部分門(mén)診險(xiǎn)每次都有免賠額；不經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)，只報(bào)銷(xiāo)60%；除此之外，還有啥單日?qǐng)?bào)銷(xiāo)限額500元，全年累計(jì)報(bào)銷(xiāo)限額5000元。

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，確實(shí)是件挺頭疼的事。

一是產(chǎn)品復(fù)雜坑比較多，二是很多家長(zhǎng)也不太清楚到底怎么買(mǎi)保障比較全。

其實(shí)，最核心的還是不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)不同的保障需求。

擔(dān)心生大病找百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)；看病報(bào)銷(xiāo)找百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、門(mén)診險(xiǎn)；意外醫(yī)療買(mǎi)份意外險(xiǎn)保障就行。

但無(wú)論如何，記得父母始終是孩子的最強(qiáng)保障哦。