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重疾改革后買(mǎi)好還是改革前買(mǎi)好呢 一文解析

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前2903 人看過(guò)

  重疾改革受到了各行各業(yè)的關(guān)注,多余用戶而言,重疾新規(guī)結(jié)合實(shí)際優(yōu)化了部分條款,可以有效避免理賠糾紛;并且甲狀腺癌也采用分級(jí)賠付的方式,更加更符合行業(yè)和醫(yī)療科技發(fā)展的趨勢(shì),但仍有部分用戶有疑問(wèn),比如重疾改革后買(mǎi)好還是改革前買(mǎi)好呢?下文看看具體的介紹。

重疾改革后買(mǎi)好還是改革前買(mǎi)好呢

圖片來(lái)源:pixabay

  一、重疾改革后有哪些變化

  1、新增3種重疾和輕癥

  重疾改革后在原有25種必保重疾的基礎(chǔ)上,新增了3種輕癥和3種重疾,3種輕癥分別為輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死和輕度腦中風(fēng)后遺癥;3種重疾分別是嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎。

  其實(shí)現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,一般涵蓋了新增的3種重疾,但重疾改革后更加規(guī)范,可以防止后期理賠有爭(zhēng)議。

  2、疾病的理賠更規(guī)范

  重疾改革后一些疾病的定義放寬了部分賠付條件的限定,比如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)的理賠條件,從“開(kāi)胸”變成了“切開(kāi)心包”,更符合臨床治療的實(shí)際情況。

  因?yàn)檫^(guò)去醫(yī)療技術(shù)有限,冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)可能必須要“開(kāi)胸”,而隨著醫(yī)療科技的進(jìn)步,人們可以采取微創(chuàng)治療,因此疾病的賠付定義更加規(guī)范。

  3、嚴(yán)禁亂湊病種

  重疾改革后規(guī)定,在同一重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品中不得含有保障范圍高度重疊的疾病,如果新增疾病發(fā)病率極低,需在疾病名稱中增加標(biāo)注向用戶予以提示,這項(xiàng)規(guī)定對(duì)于投保者更加有利。

  4、甲狀腺癌分級(jí)賠付

  甲狀腺癌患病率高,治愈率高花費(fèi)也少,一般治療費(fèi)用在5萬(wàn)元左右,按照原來(lái)重疾定義,甲狀腺癌屬于惡性腫瘤算重疾,只要確診就可以按重疾的金額理賠。重疾改革后TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌”,按輕癥賠,也就是只能賠付重疾保額的30%;只有分期比Ⅰ期嚴(yán)重的,才按照重疾保額賠付。

重疾改革后買(mǎi)好還是改革前買(mǎi)好呢 一文解析

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  二、重疾改革后買(mǎi)好還是改革前買(mǎi)好呢

  重疾改革后對(duì)投保者的影響是雙面的,并且規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不同人群保障需求和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不同,因此對(duì)于投保的要求也有區(qū)別,下文看看重疾改革后買(mǎi)好還是改革前買(mǎi)好呢?

  對(duì)于保費(fèi)預(yù)算緊張的人群,重疾改革后買(mǎi)好,因?yàn)橹丶残乱?guī)降低了3種高發(fā)輕癥的賠付比例、并且甲狀腺癌分級(jí)賠付,未來(lái)主流重疾產(chǎn)品的保費(fèi)價(jià)格可能會(huì)有一定下降空間,屆時(shí)說(shuō)不定可以選擇到價(jià)格合適的產(chǎn)品。

  已經(jīng)有甲狀腺結(jié)節(jié)或甲狀腺疾病的人群,重疾改革后買(mǎi)好,目前保險(xiǎn)公司對(duì)于甲狀腺結(jié)節(jié)或甲狀腺疾病的核保是不太友好的,2級(jí)以上基本是除外、延期或拒保,新規(guī)甲狀腺癌分級(jí)賠付,可能核保會(huì)放寬;但如果建議甲狀腺癌分級(jí)賠付,重疾改革前買(mǎi)好,出險(xiǎn)按重疾給付保險(xiǎn)金。

  重疾改革后買(mǎi)好還是改革前買(mǎi)好呢要具體分析,因?yàn)橹丶哺母锖髮?duì)用戶而言具有雙面的影響,如對(duì)于甲狀腺癌分級(jí)賠付十分介意,則可在改革前投保;如經(jīng)濟(jì)預(yù)算比較緊張,則可以在改革后投保,但用戶要清楚重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般都設(shè)有等待期,一般為180天或90天,因此如條件允許,建議趁早規(guī)劃。


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